【100w 一年理财利息8w】专题普通人如何合理理财成为百万富翁

提到投资理财，大家都会问一些常见的问题。比如月光怎么办？刚入职，如何快速建立投资体系，如何实现财富自由？月薪10W如何理财？手上有40W如何配置？从以下几点，来探讨一下。

1假如你年薪600万，你打算干什么？

言外之意就是，你的终极目标是什么？

假设你每月有50w的自由现金流，你要做什么？有相对足够的金钱，有足够的时间做自己愿意做的事情，也就是财富自由、时间自由的状态下，你要做什么？

时间和金钱是有限的，这是很有趣的问题，每个人的答案都不一样。比如埋头读凯尔金的书，办企业，做公益，环游世界，每个人的目标都不一样，你是否应该考虑清楚自己的终极目标到底是什么？想想现在你在做的事情是不是和终极目标相匹配？如果是，那么赚钱、努力提高自己、理财投资就都是为了实现这个目标。

财富自由的概念：国内接触这个概念早前是从《富爸爸穷爸爸》系列书里知道的。财富自由是指你的自由现金流，包括投资收入、房租等不需要再付出时间和劳动力的收入超过了生活所需，就可以说是财富自由。

案例：假设小君工作五年，攒了50W，有较强的投资能力，假设投资年化收益平均达到10%，那么每年就有5W自由现金流，也就是每月4K，够出去旅行的了。

2理财小白常犯的错误

理财投资的范围较大，包括投资对象、投资渠道、年龄、对风险的偏好，都会选择不同的投资方式。但理财投资前提是需要有本金！没有本金当然没有办法投资！

Q：如果你有两个选择，一个是一下子给你100W，一个是让你每年拥有赚10-15%的投资能力，你选哪个？

先来给大家讲一个故事：妮妮和叶子两个女生，年龄相当，同时工作、生小孩。毕业背景相当，妮妮学经济、叶子学会计，相应到了咨询公司、会计事务所工作，工作8年，8年前两人月工资达到5-6000。妮妮漂亮、高、苗条，25结婚，叶子同年也找到对象。家庭年收入都在20W左右，现在家庭的区别。

人生第一个转折点：结婚
妮妮：用了很豪华的酒店，婚庆公司包办，整场婚礼大概花费50W左右。
叶子：一年不到，也举办了婚礼，中等婚礼，婚礼支出8W，加上收的红包是有盈余的。

人生第二个转折点：买房
妮妮：婚前就买了500w的房子，自住，首付150w，20年贷款，每月2.2w房贷。
叶子：租了房子，房租3500左右，半年之后买房，首付100W，买了两套，总价230W，两套房子租出去了，每月还贷8000，租金能负担还贷的费用。

两个女主人翁因为在消费和投资上采取了不同的对策，导致后期在家庭资产上有着巨大的差别。对于妮妮来说，房子自住，每月的房贷给家庭造成的压力不言而喻；而对于叶子来说，房子是投资体，8年后的现在基本实现财富自由。看完这个案例，对于上面那个问题，我想你已经知道该作何选择了。

再举一个例子说明投资理财的重要性：

上图可以看到学英语、学投资的对比。看第二栏和第三栏的对比就能看出，当你拥有投资技能，平均年化收益在8%，就能把终身财富总值提高很多。

Q: 你在投资上花了多少时间和金钱？你看到终身财富总值与投资技能的正比关系了吗？

现在很流行时间管理，为什么要进行时间管理？因为是有限的。时间和金钱一样，都需要管理。理财投资也一样的，你累积到100w，有意义吗？你是否具有保有这些钱的能力，有没有继续增值的能力？

这张图是巴菲特本人在不同年龄的净资产，在30岁拥有第一个100w，30岁拥有100w真心不是难事，但是到39岁才有了250w，也就是花了9年时间才累积了150w。但是后期的财富增值是陡线。

在30岁拥有100w的人不在少数，可是到了50、60岁很少有像巴菲特这样拥有财富的人，区别在他持续不断的保有这个相对常年稳定的投资能力。

在投资理财上，第一个100w大部分不是通过投资来的，据报道，百分50-60%的人的第一个100w都是通过工作、创业来的，而不是投资。投资的基本是必须有本金。

Q: 那么如何判断一个投资理财产品是否该投？

案例：市面上90%以上的保险都是分红险（养老险），投资型保险都是不合适的，只有当起到保险的作用的时候，才是合算的。建议买消费型保险，重大疾病。但其实市面上这种保险非常少。

保险公司会附带很多优惠条件，拥有简单的计算能力，数字化思维，这时候就能体现投资能力的重要性，如何看一个投资产品，只需要看这个产品的投资回报率是多少！

投资理财两个原则：

1、风险跟收益成正比
如果收益很高，一定会承担很高的风险。如果有p2p说收益率是15%，零风险，一定是骗子。国债是基础零风险产品；货币基金、票据；公司企业债券；股票；风险投资；更高阶的可以加一个流动性（随时取出、或是几年取出）

2、不懂不投
大部分人根本不知道他在投什么？因为什么涨，因为什么跌？一定要懂！典型的投资对象里没有基金，因为基金是混合型产品，货币、债券基金、市面上80%都是混合基金，就是把债券、股票、把不同的股票混合在一起。是因为股票涨，还是因为股票里的创业板涨了？如果不知道，就不买。不了解投资对象，最后你也不会知道你为什么输。

3三步法则摆脱“月光”的困扰

1、等有了钱再说，工资多一点再存钱

方法：从现在开始，立即开始，养成存钱的习惯。把资金分成必须支出、普通支出、奢侈支出。

2、月末再存钱

方法：先存钱再消费，先投资自己，提高存钱优先度

《富爸爸穷爸爸》里说到，投资自己。存不了钱，无非是你觉得存钱的优先度不如花钱的优先度高。办法就是提高优先度，拿到钱的一瞬间，就取出部分的钱储蓄做投资，这个钱是绝对不能动的。买房、买保险，强制储蓄。

3、意外支出

方法：设立一个意外开支账户，坚决say no，先储蓄后消费。

总结：

要投资，必须有本金。投什么好呢？

1、绝对不要投p2p，原因是不知道风险在哪里，陆金所上市资产中不包含p2p这块的。

2、股市，高风险高收益的地方，对小白承受能力有一个要求，需要花时间和精力。