15万的重疾险有必要买吗 保额15万的重疾险有必要买吗

重疾险作为给付型保险，具有补偿重疾后收入损失的功能。都说买重疾险就是买保障，15万的重疾险有必要买吗？这对很多保险小白来说确实是个问题。对于用户来说，保额越高越好，但是保额越高，保费越高。因此，根据预算确定保险金额是合理的。那么，对于大多数工薪家庭来说，重疾险保额多少合适呢？

一.15万的重疾险有必要买吗

2020年癌症负担数据显示，全球恶性肿瘤新发病例1929万例，其中中国457万例，其他国家1472万例。中国恶性肿瘤新发病例占全球的23.7%，全球恶性肿瘤死亡996万，其中中国300万，其他国家696万。中国恶性肿瘤死亡人数占全球的30%。

高发重疾的治疗费用从几十万到几十万甚至上百万不等，很多家庭负担不起。大多数家庭可能会卖掉房产，到处借钱，最终负债累累。而且术后的康复费用和营养费用都是不小的开支。所以，尽早安排一份重疾险是很有必要的。但结合目前的医疗水平，15万的保额有点低，不足以应对重疾风险带来的经济负担，重疾险可以叠加赔付。所以建议您购买较高额度的重疾险，这样可以规避风险。

二、重疾险保额多少合适？

买重疾险的目的是在自己得了重疾的时候，获得足够的保险金。损失太少，就失去了购买重疾险的意义。重疾险的保额应综合医疗费用、康复费用、收入损失等因素考虑。

1.医药费

随着医学科技的进步，重疾的治愈率也有了明显的提高，但医疗费用也在不断上涨，成为很多家庭无法忽视的问题。虽然有社保，但社保的保障远远不够重大疾病的治疗，因为治疗恶性肿瘤的进口特效药大多不属于医保范围，不能报销，需要个人自费承担。

2.康复费用

大病一场，还是要面对很长的恢复期。恢复期需要人照顾，营养也要跟上。这个时候护理费，生活费都很高。这时候康复费用就是一笔不小的开支。因此，康复费用应该考虑在内，不能忽视。

3.收入损失

一般来说，如果治疗期是病后六个月，这六个月就没有收入了。出院后需要很长时间才能恢复。5年生存期间，按收入减半保守估计，相当于家庭经济收入减少被保险人年收入的3倍。如果家庭经济支柱生病了，对整个家庭的影响将是巨大的。

综合考虑以上三个方面以及目前的医疗水平，一般建议重疾险保额不低于30万元。如果想要更好的医疗资源或者生活在一线城市，最好买50万，这样可以抵御通货膨胀的风险，同时让用户更安心。保额15万的重疾险可以作为附加险，保障更加充分。

考虑到目前的医疗消费和重疾的特点，15万的重疾险保额还是偏低的，不足以对抗重疾风险，但可以作为附加险，因为重疾险可以叠加赔付。对于大多数工薪家庭来说，购买30-50万元的重疾险保障较为合适。过高的保额必然带来高额保费，追求高保额又不影响当前生活也是不合适的。