房贷多少年最划算 房贷几年内还清最划算 房贷20年和30年哪个划算？

现如今，很多工薪家庭都会选择向银行贷款买房，据统计，我国目前有近4亿的房奴。对于房贷还款的时间，也是有一定技巧的，那么，房贷几年内还清是最划算的呢？房贷20年和30年相比哪个更加划算？

一、其实对于是否提前还清房贷，房奴们意见不一

随着人们收入的不断增加，在买房几年后，减去每个月的房贷月供、生活支出等费用，不少房奴手里都积攒了一笔钱。很多人在积攒够一定的财富后就想提前还清房贷，因为他们不想欠银行钱，觉得“无债一身轻”。

房贷是否应该提前还清

不过也有一部分房奴觉得，有钱也不想提前还清房贷。因为现在物价上涨厉害、美元加息、货币又继续贬值，钱越来越不值钱了，还不如拿这笔钱去做其他的理财或做事业，特别是用公积金贷款买房的人，公积金房贷利率很低，他们更加不愿意提前还清房款。

此外，因为现在房贷利率上浮，且不管是商业贷款还是公积金贷款都越来越困难、放款非常慢。所以他们觉得还清了再想贷这么大额的款就难了，还不如每个月慢慢还房贷，不仅可以抵御现在的通货膨胀，还可以去做其他的理财。

二、房贷知识你懂多少？

其实，不同的房贷都有不同的贷款期限。一般来说最长不超过30年期限，比较常见的是10年、20年、25年、30年。

另外，房贷也有不同的还款方式，包括了等额本息还款和等额本金还款。银行一般默认的是等额本息还款方式，即每个月还款金额都一样；而等额本金还款方式则是开始房贷月供很高，之后是逐月递减，一开始还款压力非常大，后面才会慢慢减小。

上述还款方式中，虽然等额本金还款方式的利息会比等额本息还款还款方式的利息低很多，但是一般的工薪阶层很难承受得起。当然，除非是工资非常高才行。

除此之外，房贷也有不同的类型，可分为公积金贷款、商业贷款、混合（公积金＋商业）贷款。现在大部分银行都不允许混合贷款了，以前可以。另外，公积金的贷款利率最低，为3.25％；商业贷款现在全国首套房贷利率为5.51％，具体可以咨询购房者申请贷款的银行。

三、那么房贷在几年之内还清最合理？

1、用公积金贷款买房的

因为公积金贷款的利率非常低，每年通货膨胀、货币贬值的比例都不止这个幅度，所以很多银行人员都不建议购房者提前还清公积金贷款。若你公积金贷款的话，那小编也不建议你提前还贷。

2、用商业贷款买房的

但若是商业贷款呢？其实，商业贷款如果是用的等额本息还款方式，一般来说，银行工作人员建议在总还款时间的前三分之一时间内还清贷款都算合理。

这是因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供几乎都是在还利息，本金非常少。所以越早提前还清越省钱，就可以不用支付那么多利息。

商业贷款，如果是用等额本金的还款方式的，银行工作人员建议在总贷款时间的前二分之一时间内还清贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。

以上这些内容就是小编为大家整理的关于房贷的相关知识，希望对大家有所帮助。总之，关于要不要提前还清房贷，或者是几年内还清贷款最合理这个问题，具体还得看个人的实际情况。