创悦设计 创悦保险代理股份有限公司业务流程分析

广东创悦保险代理股份有限公司成立于2011年6月3日，下设五大部门，分别是运营管理部、互联网保险部、渠道拓展部、行政人事部和财务管理部。

运营管理部管理、指导及支持公司的运营，负责公司线下业务发展的规划、业绩指标的达成，推动各地区机构辖区线上会员数量的发展。具体包括：制订公司业务发展的年度、季度、月度计划，并实现目标计划；负责部门人员的管理，制定业务发展计划，并予以检查控制；负责公司与当地保监局的协调工作等。

互联网保险部负责公司互联网平台的建设及产品的营销策划，提高公司的竞争力。具体包括：负责产品方案的设计，并与保险界洽谈，取得优保出单平台与保险业务管理系统的SaaS使用权；根据公司总体战略发展，制定产品推广年度规划、季度计划、月度计划，并实现计划；定期检视产品销售数据，持续优化产品及销售方案；定期调研保险监管动态，分析产品迭代及营销的政策环境；定期调研及收集保险市场的佣金等结算信息，测算、制定并定期更新发布各产品的佣金、津贴、积分等各项结算政策，并监督执行等。

渠道拓展部搭建公司保险服务网络，负责公司售后服务标准、流程、管理规定的制定与发布，并落地执行，确保公司良好的客户满意度。具体包括：制定发布保险售后服务各项流程政策，并监督执行；定期收集调研市场动态，充分并合理利用合作保险公司售后服务优质资源，向保户提供优质服务；协调处理保险客户的理赔流程各项事务等。

行政人事部根据公司总体战略规范，执行人力甄选及优化决策，充分保障公司发展各阶段人力配给，发挥员工潜能，确保公司战略目标的实现。具体包括：结合公司营业发展战略，设计公司总体人力资源规划；执行员工招募、培训、职业规划等工作；制定合理薪酬、福利，保持市场同行业竞争力；根据各部门及人员工作计划及执行情况，定期对公司人员做出绩效考评；受理、解决员工投诉和劳动争议事宜等。

财务管理部建立健全公司财务管理制度，负责公司日常财务核算，参与公司经营管理；根据公司资金运作情况，合理调配资金，确保公司资金正常运转。具体包括：公司资金计划、预算、保管、运用；各项收支及费用的核算；公司税收筹划及费用成本控制；为经营管理提供年、季、月度各种财务会计报表；组织实施公司财务审计和会计稽核；公司财务档案的管理等。

公司主营业务为保险代理销售，主要流程如下：

宣传保险产品。公司通过柜台、公告、电话、邮件等方式宣传公司的理念，以及所代理保险

产品的种类，使更多的潜在客户熟悉公司，了解更多的保险产品，增强其投保的意愿。

解释说明保险产品。公司客服人员及代理人在接待客户时，发挥自身的专业优势，为客户分析、

评估可能存在的各种风险，然后根据客户的经济状况、投保需求等，为其选择合适的保险产品，最后向客户解释、说明保险产品的具体内容，尤其是保险责任范围、免责条款、宽限期等内容。

客户填写投保单。客户达成投保意愿后，公司业务员指导客户正确填写投保单，并由客户在投保人和被保险人处亲自签名。业务员将客户投保信息录入保险系统，计算出应缴保费。

公司初审投保单。公司的内勤人员在对投保单进行初步审核后，及时将投保单交给保险公司，

等待保险公司核保。

保险公司承保，收取保费。保险公司接收投保申请后，对申请进行审核，决定是否接受承保这一风险，并在接受承保风险的情况下，确定承保条件的过程，并按标的物的不同风险类别给予不同的承保条件，保证业务质量，保证保险经营的稳定性，客户通过转账或者 POS 机支付保费到保险公司账户。

保险公司出具保单。客户支付保费至保险公司账户，到账后，保险公司向公司出具正式的保险单和保险费收据，再由公司转交给客户，并向客户提供保单保全服务。

保险公司与公司财务中心定期对账。公司财务部登记账面，定期与保险公司对账。根据各保险公司规定不同，对账频率有每天、每周、每月等。

保险公司定期支付代理费用。对账无误后，保险公司根据代理保费收入和手续费标准向公司支付代理手续费，通过银行转账支付给公司，并开具发票。

向代理人支付佣金。保险公司出具保单并经公司财务人员核对无误后，公司与代理人进行代理佣金结算。一般而言，对于个人代理或营销员，每笔业务完成后立即结算佣金，对于渠道或机构类代理人，每周结算两次。

通过对以上业务流程的分析，我们可以发现，广东创悦保险代理股份有限公司目前在业务管理上存在缺陷，主要是手工管理环节居多，管理效率不是很高，可以进一步引进保险界的保险出单平台和业务管理系统，优化业务流程，提高管理效率，节约人力物力，使公司的盈利能力进一步增强。