淘宝理财 如何看待淘宝理财的保险理财产品？

　　最近各种网站都在售卖同一种类型的保险理财产品，粗略的看了下，包括淘宝的招财宝、网易理财、搜狐理财等都在卖。

　　这些产品都可以归属于“万能险”，它们大多数已经脱离了保障功能，成为了比较纯粹的预期年化预期收益型产品。其实一年之前这类产品就开始在互联网上涌现，只不过当时没有受到太多人的关注。

　　可能因为最近余额宝等预期年化预期收益率下降了不少，所以互联网公司卖这些“历史预期年化预期收益率”高一点的产品来吸引下眼球。

　　纵观这些产品，基本有如下特征：

　　1、保底预期年化预期收益率2.5%。

　　也就是说，最差的情况下，保险公司承诺2.5%的历史预期年化预期收益率。

　　2、历史预期年化预期收益率普遍在6%左右。

　　这类产品在互联网上开卖的历史不长，缺乏长期数据来做判断依据，因此不能完全确定它们是否会做到6%的预期年化预期收益率。

　　我所了解的是，最初在互联网上开卖的几款万能险，确实做到了承诺的历史预期年化预期收益率。

　　3、它们基本丧失了保障功能。

　　也就是说，平常因重大疾病、意外事故获得高额度赔偿的条款在这是没有的。除了这一条，它们普遍承诺：

　　{一旦被保险人出现意外或身故，客户可以取回账户所有资金，并可以获得这些资金的5%做为额外保障。相当于拿到105%}

　　4、门槛一般千元起，没有购买费用。

　　有持有期限，可以提前取出，但要损失一些手续费。

　　不太好评价这一类的产品，普通人或许可以做一些配置，因为它毕竟保证了最低2.5%的预期年化预期收益率，目前也纷纷承诺，实际结算预期年化利率超过保底预期年化利率部分，全部归投资者。

　　出于品牌的考虑，保险公司短期也可能会“尽力”达到历史预期年化预期收益率。但长期来看，预期年化预期收益率必然同自身投资能力相挂勾。

　　总之，希望你不是出于保障目的买这类产品。