持卡人如果不是全额还款，就不享受免息期待遇。按最低还款额规定还款的持卡人，发卡机构只对未清偿部分每日按万分之五计收其从银行记账日起至还款日止的贷款利息，贷款利息按月计收复利。如果到下一帐期无法还清最低还款额，则除了利息外，持卡人还要按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。
最低还款额计算公式：最低还款额=信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%。
利息计算方法：如果持卡人选择最低还款方式，其利息是每笔消费单独计算。由于最低还款没有免息期优惠，未还部分每天利息万分之五计算。
举例说明：小明8月2号在某大型商场购物使用信用卡消费了10000元。9月1号是银行的结算日，因8月的巨额消费，小希透支了很多，不得已在9月17号按照最低还款额先还了信用卡的部分欠款，也即根据开卡行的规定，她只拿出了1000元暂为之前的10000元买了部分单。因为没有全额还款，银行的计息公式为：
10000*45*0.0005+9000*15*0.0005=292.5
其中，45为10000元的欠款时长，15为最低还款后欠款余额的时长，且这只是9月份的欠款罚息额度。
也就是说，如果这期间小希没有用同一张信用卡消费的话，到10月的记账日1号，她将收到的账单还款余额为9292.5元，截至此时，小希的超前消费10000元已经涨至10292.5元。如果小希能在10月收到账单日及时还清欠款的话，此笔欠款将不再升值，但是如果小希继续以最低还款额还款的话，利息成本将会继续上涨。
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