国有银行上调存款利率 五大国有银行被曝上调存款利率 最高上浮10%

近期五大国有银行被曝已悉数加入存款利率上浮到顶的队伍，即在官方存款利率基础上上浮10%。此前，为避免存款竞争过于激烈，央行曾窗口指导五大行存款利率暂不上浮到顶。“存款搬家压力太大，控制不住，现在没办法了，得全面出击。”一位大行人士坦承。

自央行2012年7月6日不对称降息允许存款利率最高上浮10%后，一些城商行和股份制银行纷纷“一浮到顶”。不过，传统的五大国有银行，包括工、农、中、建、交定存利率并未上浮到顶，1年期均为3.25%，较央行3%的基准利率上浮8.3%。如今，这一局面正逐渐被打破。

据报道，2014年1月份以来，包括建设银行、农业银行等国有大行，在个别地区，也将定期存款的主要品种利率上调了10%，推出利率上浮到顶活动。

目前，银行存款规模以日均千亿之级别迅速萎缩，继而传导至信贷新增规模的日益紧张。而余额宝的却以每分钟300万元的速度净增长，这些资金绝大多数是从银行撤离的。据知情人士透露，为防止活期存款都搬家到余额宝，招行最先对资金转出到支付宝设置限额，随后工行、农行亦跟进。这三家银行均为持卡零售客户较多的银行。

目前五大行官方均对此表示以官方网站数据为准。

根据目前五大行官方网站公布数据显示，中农工建交五大行1年期以内定存利率目前最低上调8%，活期存款及1年期以上存款均执行央行公布的基准利率。

分析

专家：

迫于互联网金融压力

中央财经大学银行研究中心主任郭田勇在接受央广网记者采访时表示，国有银行会上调存款利率是一个大趋势，再加上最近市场的资金面比较近，各家银行拉存款就需要有新的举措。同时，郭田勇表示，余额宝等互联网金融理财产品的推出，也是触发国有银行上调利率的原因之一。

在互联网金融概念的带动下，货币基金也实现了T+0和实时网络支付等一系列功能创新，更加剧了各家银行“存款大搬家”的挑战。

在银行人士看来，余额宝去年半年即支付了18亿元的利息，成本压力不小。而大型银行出手高利率存款，未来的利息成本压力亦可想而知。

郭田勇表示，国有银行上调存款利率以后，相对于余额宝更能吸引投资者的目光，因为投资者对国有银行更加放心。

背景

中小银行：

存款利率已“一浮到顶”

自2012年6月，央行首次双向调整了存、贷款利率的浮动空间，其中，存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍，即可上浮10%。此后，短短十几天内，多家中小型银行存款利率经历了3次变动：1年期存款利率由最初执行3.25%的基准利率，到与大型银行保持一致即3.5%，再到上浮10%至3.575%的上限；而在一年以上的定期存款利率方面，中小银行针对特定客户上浮的幅度不尽相同，存款搬家现象尚不明显。

不过，在去年6月余额宝上线后基金规模快速增长至千亿元的压力下，各家中小银行已纷纷将此前尚未浮动至1.1倍的中长期存款利率“一浮到顶”，各国有大行受央行窗口指导、成本费用压力等因素影响，极力控制存款成本。但挺到现在，这条底线也不得不突破了。

部分银行现行

一年定期存款利率

央行基准利率 工商银行 建设银行 中国银行 农业银行 交通银行

3.00 3.25 3.25 3.25 3.25 3.25

声音

存款利率必须市场化

中国的存贷款利率由央行决定，随着金融市场的深化，利率整体趋向于市场化。到了互联网时代，巨头们与传统金融机构合作设计金融产品，用“余额宝”、“理财通”让小储户直面高收益金融产品。

中国的存款利率自由化必须正视互联网金融所带来的变化，如果放任这种情况而不改变，银行的存款将迅速向资本市场搬家，尤其是那些最基础的储蓄存款。

这将带来多方面的风险。首先，银行将不得不更早就开始高息揽储，银行的经营风险会迅速抬升；其次，资本市场的高收益对应着高风险，但小储户却并没有意识到这一点，一旦风险来临，尤其是较大面积或系统性风险出现时，将严重冲击社会稳定性。

化解这一切的唯一路径，只有让存款利率更快地走向市场化，为了防止道德风险和搭国家信用的便车，就必须让银行自担经营风险，这意味着酝酿已久的存款保险制度需要尽快面世，在保障小储户利益的情况下，让银行自行决定存款利率，吸纳存款，也让各类储户自行权衡收益与风险。