起步网 第三方支付分类监管起步 网付实名制来了

网上支付实名制

7月1日，《非银行支付机构网上支付服务管理办法》(以下简称《管理办法》)开始实施，网上支付实名制成为重点。政策实施前夕，《中国时报》记者向各机构询问实名制完成情况，大多表示不方便回应实名制完成比例。

一位要求匿名的支付机构人士告诉记者，实名制正在每个家庭积极推广，因为各种账户的比例可能会影响后期机构的“分类评级”结果。但目前来看，“一类账户的要求很容易满足，但是二类和三类涉及很多方面，每个家庭的进度都没有预期的快”。

实名制完成几何？

根据去年底发布的《管理办法》，个人网上支付账户将分为三类:一类账户主要适用于小额支付，此类账户余额累计限额为1000元；二类账户可用于日常消费、转账、购物、缴纳水电费等。，但每年不得超过10万元；三类账户可用于大规模理财，账户余额支付年度累计限额为20万。

三类账户分别需要第一、第三、第五实名认证，实名认证渠道包括身份信息认证、银行卡信息认证、电信认证、学历认证等渠道。

关于实名制完成情况，北京某支付机构负责人回应，该机构实名制实际达到94.8%，抽查达到89.9%。对接的验证渠道包括公安、工商、银行、银联、运营商等三方的各种渠道。

支付宝在6月30日的回应中称，其实际用户已经超过4.5亿，这次受新规影响的用户寥寥无几。但这些用户将无法收到别人的转账、奖励和红包，账户的余额支付也将受到限制。

支付宝表示，自4月份以来，已通过短信、支付宝APP消息、操作页面文案提示等方式通知了身份认证不符合要求的用户。，引导他们完成和完善个人身份信息。

腾讯没有直接回应目前实名制完成比例，只说对于实名认证不达标的用户，在使用微信支付和QQ钱包时，系统会给出有针对性的提示和指导，帮助用户进行实名认证。但是，如果用户没有经过实名验证，一些支付可能会根据不同的账户类型受到限制。

对方表示，“微信支付和QQ钱包通过各种渠道呼吁用户尽快完成实名认证。”

实名认证一方面要求用户完善相关数据，另一方面要求机构通过外部渠道验证数据。

腾讯支付基础平台及金融应用线副总经理郑表示，腾讯财付通正在努力将认证渠道进一步扩大到十几个，但“外部认证渠道很多，主要是支付机构后台交叉认证难以支持”。

支付宝表示，对于其用户而言，使用支付宝支付水、电、煤、有线电视、火车票、机票、保险、芝麻信用等都是“外部验证渠道”。大多数用户可以通过这些支付场景来验证他们的身份信息。

与支付宝、财付通不同，对于一些主要面向B端商户的支付机构来说，个人账户的实名认证需要商户的配合。另一位不愿透露雇主的人解释说，“比如P2P平台或者消费金融公司，我们无法直接与个人客户沟通，所以需要商家的协助。不过不同行业甚至不同商家各有各的情况，现在都在逐步推进。”

对此，公司也做出了回应。之前只提供支付渠道服务，不包括用户账户业务。但是支付账户的产品现在正在开发中，这些账户会根据管理办法进行认证，不同的账户级别会有不同的验证要求。

“更新”和评级仍然没有定论

上述匿名人士提到的分类评级是指4月19日发布的《非银行支付机构分类评级管理办法》，将支付机构分为5类11级，实行差异化、有针对性的监管。

上述《管理办法》的总则明确提出了对支付机构实施分类监管的思路。央行相关负责人此前表示，国内支付机构众多，合规意识、风险控制能力、业务规模和服务水平存在明显差异。为了加强风险防范，支持业务创新，央行提出建立支付机构分类监管机制。

分类评级和实名制也是对支付机构进行分类监管的方式。

《管理办法》规定，二类、三类支付账户实名比例超过95%的被评为“A”级的支付机构，在客户身份验证、个人卖家管理、支付账户转账、单日交易限额等方面更具灵活性和弹性。例如，其二类和三类支付账户中的余额支付每日累计限额可以增加到规定限额的两倍。

对于评级为“C”及以下的支付机构，支付账户实名比例较低，监管可以在原有基础上适度提高相关信息公开披露要求，加强非现场监管和现场检查。

然而，在分类和评级方法发布后的4月底，一些组织表示已经提交了分类和评级的相关信息。至于目前的结果，在6月30日接受日本报纸采访时发现，所有机构都表示没有收到评级结果的相关消息。

同时，5月份本应完成第一批“换证”的机构，尚未收到“换证”结果通知。这意味着第一批获得支付牌照的27家公司已经无牌照经营了一个多月。

支付机构有人说听说“续保”的结果可能会在7月份发布，但目前还不确定。

在新规定的实施过程中，监管是否对达标有明确要求？上述一家位于北京的支付机构负责人回应称:“监管部门要坚决、持续推进实名制。在合作业务方面，金融服务要求三方支付机构认真合作。”

前面提到的匿名人士认为，大型机构应该都符合实名制标准。至于是否会对完成情况进行检查，对方表示，现行规定要求的数据已经定期提交，新规定的执行应该透明。

对于大多数个人用户，支付宝也建议，这项新规只影响余额支付的金额，如果用户通过银行卡快速支付、网银、蚂蚁花园等方式支付，则完全不受影响。