新华保险怎么样 深度测评：新华人寿健康无忧C1怎么样，到底值得买吗？

平安福2018高调推出后，中国人寿、宏康等公司也纷纷升级或推出自己的新产品。这些产品的保证和性价比怎么样？值得买吗？需要注意什么？

今天，我们来看看新产品的保护。评估的具体产品如下:

新中国人寿健康吴优C1

中国人寿广友人寿

联合人寿多多宝

百年生命康惠宝

平安人寿平安福2018

宏康中国人寿多拉阿宝

对比图:

结论:

如果多次支付重疾，建议宏康人寿支付朵拉A险，如果能支付高达三次的重疾，价格低于一次支付的重疾。

如果关注保费回报，可以考虑中国人寿的寿险，低于平安和新华。同时可以在85岁没有危险的时候返还保费，大病继续终身保障。是“大品牌”中的好选择。

如果想多次支付轻症，可以选择联合人寿的多多宝，轻症可以不分组支付五次。目前可以支持27个省市投保，可保地区很多。

一、特定产品的评估和分析:

1.新华人寿是健康无忧的C1

C1无忧健康是新华人寿今年发行的重疾保险。不难看出性能一般，列举几个产品点:

保费贵:比同类型单一重疾保费贵30%左右，不划算

被保险人豁免:只有死亡和完全伤残豁免，即使没有小病豁免，也没有重疾豁免

前10年特定重疾和死亡多给20%:相当于买了10年寿险和消费者重疾保险。单买一年也就几百块

如果担心保额不够，可以用多余的钱补充一份消费型重疾保险。保额会更高，覆盖内容会更全。额外的20%完全没必要付那么多钱。

时隔一年，新华的产品表现还算不错，不推荐。

2.联合人寿保险多多宝

多多宝是联合人寿推出的重疾保险，可以网上投保。它比较好，有以下特点:

网上投保方便:最多可以投保50万，也可以附上被保险人的轻症豁免，省时省心

轻症不分组:最高赔偿5倍，比较实用

可保范围广:可支持北京、上海、天津、河北、江苏、浙江、湖北、广东、内蒙古、湖南、江西、广西、安徽、福建、四川、陕西、宁夏、新疆、山西、青岛、辽宁、吉林、黑龙江、大连、山东、河南、苏州等地的保险，可提供更好的保险

总体来说，多多保是中上水平的重疾险，可以考虑。

2.中国人寿生活很好

广友人寿是中国人寿推出的可退保重疾保险。85岁时，可退还100%的保费，合同仍然有效。

保单持有人豁免:没有轻微疾病豁免，只有死亡、完全残疾和严重疾病豁免

保费贵:比同类型单一重疾保费贵30%左右，不划算

24种特定重疾多给30%:相当于买了一份消费者重疾保险，一年只能做几百块

很多人莫名其妙的对有了钱还回去的保险很兴奋，但是回报真的有我们想象的那么好吗？

广友人寿比多多宝每年不退的保费贵3000左右。如果客户A 80岁病重，光友人寿和多多宝均损失50万元，合同终止。和没退的多多宝一样。

在这种情况下，为了返还保费，你选择了宽活，你每年花费的几千块钱就浪费了。

我们有一篇文章《保险公司赚了多少黑钱，看看可退重疾保险就知道了》，里面有对可退重疾保险的综合评价和产品推荐。有兴趣的朋友可以关注一下。

如果只认可“大品牌”，这个产品可以考虑，但沈兰军不推荐。

4.百年人寿保险

百年人寿是消费型重疾保险，有自己的小病豁免，也可以选择30年赔付，保证了灵活性。

让我们来看看这个产品的优势:

宽松的职业要求:本产品覆盖1-6个职业，除了保险通知中不能投保的职业，其余都可以

保费便宜:因为注重疾病保障去除了寿险功能，价格比其他产品低50%左右

销售区域广:大连、湖北、河北、辽宁、北京、河南、黑龙江、安徽、山东、江苏、四川、福建、陕西、内蒙古、吉林、江西、浙江、山西、广东、重庆均可投保

说完优缺点:

没有人寿保险功能:目前的价格只有死后才能退，现金价值很低，到期现金价值会变成0

没有投保人豁免:一个小小的遗憾

和其他几款产品相比，康惠宝可以用更少的钱得到很好的保障。这款产品非常适合预算有限，想获得更高的保险范围和更好的保障的朋友。

5.平安生活平安福2018

平安福2018是平安十一月份新升级的重疾保险。先说具体的改进:

小病免赔额:最后，被保险人可以支付增加小病免赔额，尽管这在其他产品中已经免费提供了。不过，有总比没有好。如果你得了轻症，你必须继续支付。这种体验真的不好。

大病增保:这个挺有特色的。小病赔付后，重疾/死亡的保险范围增加。70岁以前，每次缴纳轻症责任后，重疾/死亡保障相应增加20%，最高可增加60%。比如你买了50万重疾，丢了一个小病，重疾/死亡保险金额会增加到60万

仍然存在的问题:

长期意外险强制捆绑:需要捆绑长期意外险，比单独购买意外险至少贵3倍

轻症保护不足:仍只有20种，不存在非典型急性心肌梗死、冠状动脉介入治疗、轻度中风后遗症三大高发轻症，保护缺失

轻症拆分:与恶性肿瘤相关的轻症，其他公司定义为一种，此处拆分为三种，缺乏诚意

因为捆绑了各种附加风险，平安福2018的保费比同行高出30%以上，不值得购买。

6.宏康人寿保险哆啦a梦保险

新推出的哆啦a梦保险是宏康人寿推出的第一款产品，除重疾/轻疾外，可多次赔付，保费比平安福2018便宜30%以上。

最大的特点是可以在线直接投保，健康异常可以智能承保，非常人性化。

唯一美中不足的是没有给投保人豁免，这是一个小小的遗憾。

智能核保

很多人结婚后才开始买保险，所以这个时候很难避免一些小问题。就拿常见的甲状腺结节来说，网上很多人都不能投保。这种情况下，通过智能核保可以在第一时间得到核保结论，快速完成保险。

智能核保截图:

以上是智能核保的截图。如果不符合健康告知，建议你试试智能核保。这是保险公司加大技术投入的体现，确实方便了我们投保人。

附加医疗保险:

所有购买哆啦a梦保险的朋友都可以免费附上最高保额300万的医疗保险，不限于社会保险药品。医保交了以后，免赔额剩余部分100%报销，重点是保费低于一盒盒饭的价格。

300万医保，30岁男第一年只要10块钱。达到这个低水平的秘诀就是免赔额等于保额。因此，如果重疾保险的保额不足以支付首次患病后的医疗费用，医疗保险可以继续报销。

虽然有人觉得这个医保很没味道，但是价格确实便宜。大家可以根据自己的需要选择是否添加。个人觉得这不是什么大问题。

总的来说，宏康的产品是基于“适可而止”的逻辑，产品各方面都很平衡。对价格敏感的朋友可以选择支付30年，可以大大缓解支付压力，可以在网上完成终身重疾保险的投保。沈兰军认为值得考虑。

2.返还型和消费型重疾保险如何选择？

经常有人问沈兰军，返还型和消费型重疾保险怎么选？其实沈兰君在多期评价里已经讲过这个话题了。这里有两种不同的方案进行比较分析:

从上图可以看出，方案二缴纳的年保费仅为7650+1365=9015，仅占可退保险的60%

缴费压力大幅度降低，但获得的保障甚至比退保更好，除了60岁以后没有死亡责任。

如果预算有限，定期重疾保险+定期寿险相结合可以得到很好的保障，重疾和固定寿险分别赔付一次。

3.具体如何选择:

预算充足:如果你是收入不错的中产家庭，想获得更全面的保障，可以选择宏康的朵拉A保险，性价比最高，可以支持网上核保。如果有一些小问题，可以通过智能核保直接得到结果，省时省心。

预算有限:如果是新成立的家庭，费用比较大，选择百年寿险，保证全保，是个不错的选择。企业家族成熟后续保也是不错的选择。

希望你能在保险这条路上少走一些弯路，成功购买到真正适合自己的保险产品。如果你想了解更多的产品内容，请查看我们以前的评估文章！

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