嬗变 【改革开放40周年征文选登】嬗 变

改革开放就像一个春风吹遍中国。从湖北黄冈农村信用社的变化中，我真切感受到了农村金融的“重生”，感受到了农民生活的千变万化。农村金融环境从“高风险机构”向“好银行”转变，成为服务品牌领先、市场份额领先、客户基础领先、经营效率领先、社会贡献领先的现代优质银行。被黄冈老区人民亲切地称为“家有银行”、“黄冈人民银行”。

第1部分

特别难忘的是，2010年，原银监会湖北监管局通报了全省最差的15家协会，其中黄冈占6家，全省24家困难协会占8家。全市农村信用社存款余额仅为141亿元，存贷款规模仅为210亿元，不良贷款占比高达24.6%。截至2009年，黄冈10家农村信用社负债52亿元，经营业绩排名靠后，员工收入低，单位凝聚力弱，社会形象差。农村信用社的命运危在旦夕，是畏缩观望，维持现状，还是敢于冒险进入险滩，迎难而上。面对这块坚韧的“硬骨头”，黄冈农商银行按下了“快进键”，打出了漂亮的组合拳。

全面加快资源整合

在基层领导下，进入网点，调查研究，寻找解决危机的好办法，要求县市协会整合资源，成立金融超市。每个金融超市都有一个公司部门和一个个人部门。全市金融超市配备178人，形成信用营销团队，实施专业、全职、差异化的营销策略，按照“区域运营、层级营销、城市扩张”的经营原则，对原有进行整合筛选

建立单独的账户管理模式

为解决持续存在的不良贷款越来越难收的问题，实行“破新旧贷、分账管理、专业收账、垂直管理”的收账模式，设立不良贷款子账户运营部，将全市农村信用社上报的表内不良贷款、逾期贷款、涉诉贷款、表外置换不良贷款、境内外贷款等情况进行上报。纳入单独核算管理范围，根据申报、认定、对外销售等情况，成功将51.1万笔35.13亿元的表外、表外不良贷款划入不良贷款子账户运营总部集中归集，彻底阻断了不良贷款借新还旧向新贷转移风险的渠道。

充分挖掘员工的潜力

全市实行收费一体化的绩效考核方式，将员工工资、招待费、会议费等经营费用与业务单位各项计划捆绑在一起进行考核。将业务规模、资产质量、运营效率放在首位，实现“成本最小化、效益最大化、员工收入多元化”，确保各项业务持续健康发展。努力改善基层网点员工的工作、学习和生活环境，让员工感受到企业发展带来的红利和温暖。

实施“短板推广”项目

投资7195万元启动“短板升级”工程，对46家短板网点进行高标准改造，安装41台自助设备，公开选拔短板网点负责人，适当提高干部职工待遇，缩小与其他银行柜台服务和结算渠道的差距，使改造后的网点服务明显优于其他银行机构。2011年，46家“短板”网点以16%的实力贡献了32%的存款增量，为加快发展奠定了坚实基础。

第2部分

业务运营刚刚步入正轨，黄冈农村商业银行以黄冈市委、市政府提出的建设“四大大别山”为契机，组织实施“四大工程”，推动黄冈经济社会跨越式发展。

实施支农“压倒性”工程

全力支持农村经济转型升级

以扶持地方特色产业为重点，全市旅行社为187万农民建立了经济档案，对64.3万农户进行了信贷评估，发放小额农业贷款30亿元，有力支持了罗田板栗、应山茶、蕲春药材、武穴油菜籽、红安花生、习水水产品、黄梅粮棉、麻城菊花、黄州蔬菜、团风优质米等10个特色产业的发展。

实施县域经济“百折不挠”工程

大力支持农村中小企业发展壮大

黄冈农村商业银行培育了459家甲级以上信贷企业，签订信贷协议60亿元，发放贷款52亿元。向85家国家级、省级、市级农业产业化龙头企业发放贷款12亿元。支持建设黄州城东新区、红安工业园等19个省市重点工业园区、29个重点投资企业和32个重点项目，促进中小企业发展，舞动黄冈经济发展的龙头。

实施“退耕还林”工程服务民生

努力支持城乡居民安居乐业

黄冈农村商业银行要求全行将学校、医院、住房等与人民生活密切相关的市政项目作为投资重点，向红安滨水新城、武穴中心城等13个新农村建设项目发放12亿元贷款，改善城乡居民居住环境；向城乡居民提供23亿元住房贷款，帮助人民安居乐业；向黄冈师范学院等高校、县市重点高中贷款2亿元，向市级中医医院等卫生医疗机构贷款3亿元，提高城乡教育医疗水平。让老区的人觉得农村商业银行是他们的靠山。

实施精准扶贫“落地工程”

服务地方经济社会发展

充分发挥金融的力量，做好贫困地区农民的结算、支付等金融服务，准确把握脉搏，疏通农村金融服务的“毛细血管”；结合贫困农户的实际需求，创新开发了“扶贫贷款”、“丽香”、“茶贷”等10多个信贷品种，发放扶贫贷款1.65亿元，扶持贫困农户6050户；积极探索适合农村经营的工作模式，大力推进红安“双基共赢”和英山“四位一体”联动机制，走出一条金融精准扶贫的独特“新路”。“贷款难、担保难”一直是制约老区农民致富的“拦路虎”。黄冈农村商业银行创新性提出，对符合“几亩田塘三瓦房、身体健康、诚实善良”条件的贫困农户，可以通过评级的方式给予信贷，让他们在需要的时候贷款，有效解决资金供给问题，解决农民担保困难的“死结”。老区的人鼓掌。

第3部分

农村信用社改制为农业商业银行是几代信用社的憧憬和向往。为此，积极争取市委、市政府的支持，多次向当地政府领导汇报，向他们说明改制后的农商银行将更有利于当地农业、农村、农民的经济发展，增加地方税收，提高地方知名度。在各市行领导的积极努力下，市政府把成立农村商业银行放在“八项重点监管任务”的首位，专门召开了由县市“一把手”参加的成立农村商业银行工作会议，专门对农村信用社产权改革进行了全面部署和安排。

2014年9月1日，黄冈农村信用合作联社正式改制为黄冈农村商业银行并开业。从此，一股全新的、生机勃勃的农村金融主力军，屹立在黄冈的红色土地上。标志着黄冈农村商业银行成功实现了“曲线超车”、“低谷起飞”，一举成为革命老区经济发展的“金融主心骨”。截至2018年6月底，黄冈农村商业银行存款余额1032亿元，贷款余额560亿元，成为全省最大的地市级银行。

黄冈农村商业银行沐浴在改革的春风，走上了蓝色之路，开拓创新。在黄冈这片充满生机和希望的红色沃土上，它用金融“画笔”描绘了一幅服务农业、服务农村、服务农民的新图，用美丽的数据诠释了“黄冈新传奇”。它实现了变成蝴蝶的美丽进化，见证了荣耀与梦想，得益于黄冈农村商业银行党委的决策安排和全市4000家农村商业银行的决策安排

作者:湖北黄冈农村商业银行吴新鹏

图片来自微信公众号“黄冈农村商业银行”

编者:邓