网贷年利率计算公式 如何计算网贷的年利率？

最近朋友在朋友圈感慨说:“花蕾利率真低。2000块分12期还清，平均每月还款181.27块。一年后利息175.2块，年利率只有8.76%，高于银行。双！”

8.76%的年利率真的不高。要知道，银行一年期贷款利率只有4.35%。然而，这是柏华的实际年利率吗？

支付宝的消费贷款产品柏华，30天内还清本金，不收取手续费、利息等任何费用。

如果不是，有两个解决办法。一种是按日利率0.05%计息，直到本息还清；二是提供分期服务，不计算利息，只收取手续费。费率与期数有关，比如9期0.72%，12期0.73%。

这样算下来，12期的总率真的是8.76%。如果这是实际年利率，真的不高。然而事实并非如此！

首先我们用柏华分期，还款基本等于每月本息。以1200元为例，分12期还清。

每期还款本金100元，每期手续费1200 x 0.73%=8.76元，每期本息合计100+8.76=108.76元。

问题来了。每期手续费以贷款1200元为基数，这个基数并没有减少，因为我们已经归还了每期100元的本金。

也就是说，我们第一期只享受8.76%的年化利率，实际的年化利率会随着每增加一期而增加。

这意味着如果按每期0.73%的利率计算，上个月实际年利率为105.12%。

震惊，但事实就是这样。实际年利率是多少？

将月利率相加，除以12，得到实际年利率:/1216.17%。

由于实际操作过程中四舍五入，实际利率应以此值为准，负1%左右，为实际年利率，但这对实际年利率影响不大！

这样，实际年利率几乎是12期总利率的两倍，所以手续费率并不完全等于实际年利率。

蚂蚁借花的年利率比花高。日利率为0.05%，年利率将达到18%。不过借钱可以用，花只能用来消费。这不仅适用于鲜花，也适用于大多数涉及分期还款的产品，包括信用卡和JD.COM借条。

很多朋友借了各种网贷，比如现金贷款，借条，最后网贷逾期了，所以还是不知道网贷的真实年利率。过了逾期期，遇到提醒，不知道利息哪部分合法，哪部分超过法定利率。我傻傻的还了本不该还的高利息，结果真的没还。

这个真的很重要。不算的都需要研究。本文将向您简要介绍网上贷款年利率的计算方法。

首先明确，最高人民法院规定民间借贷最高年利率不得超过36%，超出部分为非法利息。即使签订了借款合同，也没有必要偿还这笔非法利息。网贷年利率在24%-36%之间的部分属于自然负债领域。如果年利率在这部分，就不用还了，如果已经还了，就没有权利还了。网贷年利率低于24%是合法的，这部分一定要给。

具体怎么算？其实很简单，只是你没注意到。

比如网贷本金一万，分12期还。每月本金833.33元左右。如果每月还款金额为1000元，那么每月利息为1000元-833.33元。本金约为166.67元，那么月利率为166.6元利息除以万元本金等于1.666%，年利率为1.666%*12等于19。这个利率低于24%，是法定利率。

再比如，某网络现金贷款，借款1500元，只有1000元，一周后需要偿还1500元。这种现金贷款的年利率怎么算？借款1500元，只有1000元，那么本金只能按1000元计算，贷款期限一周，也就是七天，利息500元。先算一下周利率，就是500元利息除以1000元本金，周利率其实是50%！按一年52周计算，年利率是50%*52，等于2600%！这么高的年利率，远远超过了36%的法定红线，显然是违法的。

其实很多人不管3721都是网贷，看不到具体的年利率。他们看到就借，才发现原来利率那么高。对于这么高利率的网贷，按照法律规定，根本不需要支付这么高的利率。如果遇到这种超高利率的网上现金贷款，可以直接向相关部门举报。

看了这篇文章，你学会了计算网贷年利率了吗？