保险有必要买 我为什么不建议你买保险？

买垃圾保险

判断一部手机好不好，性能，像素，屏幕等等都是参考标准。

当我们说一个手机不好的时候，自然是这个手机的配置和性能不尽人意。

一份保险好不好，可以通过它的保障内容、保障条件、理赔门槛、对应的保费、保额等来判断。

比如重疾险，覆盖重大疾病，可以覆盖高发疾病，疾病定义宽松，价格合理，是可以接受的产品，但不是垃圾。

有人觉得保险没用，很大原因是买了安全性低、保费高的产品。

那么哪种产品比较坑呢？

比如大型综合保险，一个保险产品可以保障很多内容，比如死亡、重疾、意外，其实就是寿险+重疾险+意外险的功能。

看似有足够的保险覆盖面，但因为保险覆盖面多，有些会错过某些疾病的覆盖面，或者一种保险和另一种保险的覆盖面相同。

就像我之前多次引用的某个福报，寿险31万，重疾险30万。如果被保险人在保障期内患了重疾，交了30万元的重疾保险后，寿险只保1万元。

再比如金融保险，可以保底理财。

我们以为买了一个财务收入特别高的产品，其实他们的财务收入很低，保障也很低，大概也就几万块。这笔钱在重大疾病面前能起到什么作用？

另外，我们的资金会被长期锁定，不能取出来。

还有返还型保险，有事可以赔钱，没事可以退钱。

买了这种保险，感觉不是赔钱。但如果把这些保费拿来理财，收益其实会比保险公司同期返还的保费多几倍。这个时候你会觉得损失很大。

当然，我们买垃圾保险产品的原因是我们自己不知道。

大部分人可能都有保险的意识，但是不了解保险的知识，只能在销售人员的推荐下被牵着鼻子走。

但我也理解这种情况。

保险不像其他产品，有好有坏。用它可以分辨一二。

保险关乎生死。我们用合同购买它。有用没用，就看一些意外了。所以我们很少主动买保险，大部分都是销售人员自己上门。

而且它的术语极其复杂，用词也很难理解。有时候可以比一本书还厚。理解它需要很多时间。

保险由于其产品性质，不可能像货架上的产品一样，而是可以自己选择的。在大多数情况下，我们提出自己的需求，销售人员向我们推荐产品。

但诀窍是他们来来去去给我们推荐，也就是我刚才提到的几个诀窍保险产品。

但是，这不能完全怪销售人员，因为很多时候，保险公司想卖什么保险就卖什么保险。

保险公司没有好的保险吗？是的，只是很多时候，保险公司不放弃。

所以，互联网保险的兴起其实对我们很有利。我们可以选择自己的产品，而不必被迫接受销售人员的推荐。

索赔不符合程序

很多人认为保险没用的另一个很大原因是保险难交。在大多数人眼里，保险应该是万能的，因为他们根本不懂保险。

出现这种情况主要是因为以下三个问题。

发生的事情不在保险范围内

在保险条款上，除了保证内容，还有未保险内容，在保险的“免责条款”一栏。

有些不包括在条款中，但会在“健康通知”中提示。

如果有保险不赔的东西，保险公司赔了，自然会拒收。

不如实告知，投保疾病

另外，不是每个人都能买保险，有些身体疾病的人可能买不到保险。比如重疾保险，糖尿病三高的人是买不到的。

但是，一直生病的人往往买保险的意识很强，就靠运气买了保险，以为保险公司查不出来。

结果被发现后被拒绝了，于是久而久之，很多人觉得保险交不了，没用！

非法使用医疗保险卡

保险公司可以通过查询医保卡了解我们的病史。

但是很多人把自己的医保卡给家人。其实他们的健康没有问题，但是别人的记录在我们的卡上。

被保险公司发现后，会认为是我们的问题。如果在投保前处理不好，理赔会出现纠纷。

销售人员误导

其实销售人员也是负责以上的。

互联网保险兴起之前，我们买保险很被动。因为不知道怎么看保险的具体内容，只能相信销售人员说的话。

如果销售人员没有说保证什么，不保证什么，我们当然不知道。

比如夸大金融保险的好处，把保险产品当金融产品卖，在合同中隐瞒重要内容等等。

据中国保监会统计，2018年保险消费投诉88454起，其中16976起涉嫌误导销售且未明确标明风险，占人身保险公司投诉总数的42.63%。

在营业员的夸张之下，很多人买了垃圾险，有的人买了保险发现无法赔付，有的人以为买了保险，发现是理财产品...

让我们设身处地考虑一下。如果这些不好的事情发生在我们身上，我们会不会生气，想找朋友狂吐一通，骂上几天...所以，消息传开，保险就会被污名化。

久而久之，很多人觉得保险就算没买过保险也没用，不知道是什么！

至于为什么会发生误导性销售，跟保险销售的进入门槛极低有很大关系。

很多卖保险的人根本不懂保险。只要能卖保险，就能夸保险到死，不管他的销售言论有没有问题。

此外，还与保险公司的经营战略有关。

保险公司为了追求保费的规模，注重市场份额的排名，在营销人员的培训上注重销售技能，而忽视了道德教育。甚至有些负责人为了完成考核指标，选择对销售人员的误导行为视而不见...

当然，如果能了解保险的知识，这些情况自然就不存在了。

大家对保险都有很大的误解。我觉得买保险没有错。问题是现在有人乱推荐产品，或者乱买产品。

如果不知道，不学习，经朋友或亲戚介绍才买，很有可能买错保险。

如果你是这样买保险的，我建议你不要买保险！

如今，随着互联网的兴起，购买保险变得很容易。提供保险科学的专业人士太多了。希望大家能主动学习保险知识，不要买错保险。

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