21日起境外刷1000元需上报 海外买买买受影响吗

中国反洗钱工作不断升级。

目前，银行卡已经成为个人在国外使用的最重要的支付工具，也成为洗钱、腐败等犯罪活动的重要方式。

继国家外汇管理局6月2日宣布“9月1日起收集境内银行卡境外提现和消费交易信息”后，8月3日再次发布通知，要求发卡机构从21日起提交银行卡境外交易信息。

海外卡交易信息上报时间提前11天。

新规定是为了防止海外非法洗钱

8月3日，国家外汇管理局网站显示，国家外汇管理局综合司下发了《关于银行卡境外交易外汇管理系统相关工作的通知》。从21日起，发卡银行应提交银行卡境外交易信息；9月1日以后新开办银行卡业务的境内金融机构，需进入银行卡外汇管理系统提交银行卡境外交易信息后，方可开通银行卡境外交易业务。

收集的信息主要有以下两个方面:一是境内银行卡在境外金融机构柜台、ATM机等场所和设备的提现交易；二是1000元人民币等值以上的境内银行卡在境外实体和网络商户的单笔消费交易。

为什么申报下限限制在1000元？我的爱卡网总编辑董伟在接受人民网采访时表示，近年来，海外取款金额很大，出现了许多混乱。比如在一些国外的珠宝店、手表店，允许中国游客用银联卡进行虚假购买，然后套现；或者通过倒卖银行卡，境外提现构成“蚂蚁搬家”式的“资产转移”。

“通过数据采集，将国外银行卡消费和海外提现与消费者个人信息进行匹配。主要目的是加强对境外银行卡非法交易的管理。”外管局相关人士表示。

外管局解释说，随着国际合作对反洗钱、反恐融资和税基侵蚀要求的不断提高，跨境银行卡交易统计在金融交易透明度和统计数据质量方面需要进一步完善。

有网友质疑国家外汇管理局新规出台与中国外汇形势有关。来自北京的于先生认为，如果你在购买时刷国内银行卡，就相当于外汇储备的损失。大量外汇储备被购买消耗，相当于损害国家利益。

对此，国家外汇管理局表示，该通知是国家外汇管理局开展的例行工作，与当前外汇形势无关，不涉及对现行外汇管理政策的任何实质性改变。

“这次外管局直接从发卡金融机构收集相关数据，不涉及个人申报。因此，收款标准的设定并不影响个人实际使用银行卡进行交易。”外管局的一名相关人士表示。

事实上，虽然我国不能完全自由兑换外汇，不能携带大量人员出入境，但在经常项目下实现了有限开放。

自2007年起，国家外汇管理局将个人经常项目项下年度结汇总额从2万美元提高到5万美元，即每人每年可以不受任何限制地从银行购买总额不超过5万美元的外汇。

海淘，出国旅游，留学没有受到影响

现在出门在外，“买买买买”已经成为大众出境旅游的主要内容。加上留学生和海淘人，个人持银行卡的海外交易呈现爆炸式增长。据统计，2016年，个人银行卡海外交易总额超过1200亿美元。

外管局新规会影响居民国外消费吗？

答案是否定的，事实上银行卡的境外交易信息是由发卡金融机构提交的，个人无需单独申报，也不会增加个人卡的成本。国家外汇管理局将依法保护持卡人的信息安全。

据外管局相关人士介绍，新规只收集了这些记录中需要上报的部分，然后汇总上报，并没有额外过度收集个人信息。

长期在广东从事代购的龙二表示，新规的主要目的是监管，1000元不是限制消费额度，对普通人的正常消费没有影响。该买的还是可以买的，不代表海淘后会有人要求你交税。

“交易信息向国家外汇管理局报告，而不是向海关报告。对‘通关要征税’的恐惧是不必要的。”龙子说。

同时，根据国家外汇管理局的新规定，本报告仅限于境内银行卡，是指我国发行人发行的各种银行卡清算机构认定的银行卡，不包括境外银行卡和非银行支付。比如工银亚洲、建行香港、中行香港等海外卡取款消费，支付宝、微信钱包消费的交易记录不会被采集上报。

“实际上，个人在国外的可用额度是规定的上限5万美元/年，加上在国外刷卡后可能的购汇和还款金额。如果有10张信用卡，信用卡限额不低于1万美元，也就是10万美元以上。”郑东说。

不过，郑东也表示，个人海外信用卡一旦超过1000元，就会自动统计，如果长期在国外消费超过1000元，可能会被视为涉嫌洗钱，然后会被重点关注。