关于12月为什么房贷还没扣我想说12月全国首套房贷平均利率为5.23%，环比微降1个基点

澎湃的新闻记者叶永浩。

连续2月没有变化，全国第一套房贷款利率再次下降1BP(基点，即0.01%)。

近一年全国首二套房贷款平均利率走势（样本数：674）

根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据，2020年12月（数据监测期为2020年11月20日-2020年12月18日），全国首套房贷款平均利率为5.23%，比上月略降1BP，二套房贷款平均利率为5.54%，与上月持平。

尽管2020年最后几个月房贷利率降幅减缓，与2019年相比，2020年全国首二套房的贷款利率均同比下降了31BP，降幅为5年期LPR降幅（15BP）的两倍有余。

12月，在融360大数据研究院监测的41个城市中，有11个城市利率水平出现环比上涨，16个城市利率环比下降，14个城市保持不变。其中，成都和东莞的环比涨幅均为4BP，长春、大连的降幅较大，分别为16BP和9BP。

“与上月相比，2020年12月的房贷利率波动幅度不大，临近年末没有出现大面积的上涨，房贷额度也没有往年紧张，暂停房贷的银行数量较少。”融360大数据研究院研究员李万赋表示。

全年41个城市中38个城市的房贷利率均有所下降，成都逆势涨

若从2020年全年看，41个城市中，38个城市的房贷利率均有所下降。截至2020年末，37个城市的首套房贷款利率同比降幅超过15BP，其中7个城市的降幅在50BP以上，16个城市的降幅在30BP-50BP。

值得注意的是，与整体下降趋势不同，无锡、合肥地区的首套房贷款利率均与去年同期持平，二套房贷款利率略有变化。而成都的房贷利率则全年逆势上涨，首二套房的贷款利率与去年同期相比分别上涨了20BP、16BP。

若按照一二线城市划分，一线城市中，北上深三地的房贷利率与LPR变化相关性更大一些，波动幅度和LPR一致性也更高，2020年末，三地首二套房贷利率同比降幅均在15BP-25BP；广州地区的房贷利率变动则比较大，2020年末首套房贷款利率与去年同期相比下降了45BP，二套房贷款利率下降了37BP。

12月一线城市首套房贷款平均利率环比

二线城市房贷利率的波动幅度则差异性较大。例如，12月苏州首套房贷款平均利率为5.18%，2019年12月则为6.12%，同比降幅高达94BP；12月成都的首套房贷利率为5.97%，2019年末则为5.77%，同比上涨20BP。

近一年苏州首二套房贷款平均利率走势

近一年成都首二套房贷款平均利率走势

另外，2020年东北地区整体房贷利率水平下降较大，哈尔滨、大连和长春地区的首套房贷款利率同比降幅均超过50BP，二套房贷款利率同比降幅均超过45BP。

房贷利率榜单变化

与2019年末相比，2020年12月的房贷利率全国前十低和前十高的城市名单也有了很大改变。前十低城市名单中，哈尔滨、大连和泉州入榜，取代了北京、海口和杭州，而前十高城市名单中，惠州、贵阳和沈阳入榜，取代苏州、中山和西安。

2020年12月首套房贷款平均利率最低十城市

2020年12月首套房贷款平均利率最高十城市

房贷利率未来将更加“一城一策”化

纵观2020年全年，李万赋指出，不管是全国层面还是城市层面，房贷利率的波动都普遍大于去年，且房贷市场的变化不局限在利率层面，2020年，尤其是下半年，各地陆续出台的房贷政策都在积极尝试从更多维度落实“房住不炒”的核心原则，表现为更加倾向于收紧公积金政策和首付政策，并进行差异化区分，保证刚需人群能顺利“上车”的同时，大大提高房市投机行为的门槛。

他表示，经过2019年第四季度和2020年全年的摸索和实践，以LPR为参考基准的新增房贷利率执行和存量房贷转换全面落地。上半年5年期LPR下降两次共15BP，带动了连续多月的房贷市场水平下调；自4月20日之后，LPR一直维持平稳，考虑到本月中旬MLF操作利率水平维持前值，预计12月20日即将公布的LPR也不会变动。

李万赋预计，未来房贷利率的变动将更加“一城一策”化：楼市稳定地区的房贷利率在加点数固定的前提下基本紧跟5年期LPR的波动幅度，其他地区则根据热门程度和5年期LPR波动情况综合对房贷利率的加点数进行指导定价。

责任编辑：郑景昕

校对：刘威