多地房贷利率上调，背后什么原因？对房地产市场有什么影响？

最近各地纷纷提高房贷利率，据贝研究院称，今年6月苏州的第一套、两套住房贷款利率分别比上月提高了65个和50个基点，在所有受监测的72个城市中排名第一。

到7月初，杭州又有多家银行上调房贷利率，首套房涨到了5.9%，二套房6%，要知道，今年初的时候，杭州的首套利率是5.2%，二套5.4%，一下涨了六七十个点，随后，像深圳、绍兴等城市也跟着纷纷上调房贷利率。

实际上，从今年二季度开始，中国多数城市房贷利率持续走高。另据贝壳研究院数据显示，6月份，贝壳研究院监测的72城主流首套房贷利率为5.52%，二套利率为5.77%，比5月分别上浮5个、4个基点；重点城市首套和二套房利率水平距离2019年11月份的高点已经不远。同时，上海一些中介机构已经曝出二手房开单量大减，6月贝壳50城二手房成交量环比下降约20%。

导致国内二手房贷利率持续走高的原因有以下几个：第一，今年央行采取了房贷集中管理制度，以前对银行的个人房贷业务没有限制，现在央行给各大国有银行的房贷业务设置了上限。个人房贷业务不得超过新增贷款的30%，开发贷不得超过新增房贷的40%。而由于一季度银行房贷投放过猛，导致上半年银行的房贷额度就用得差不多了，所以，一些还有额度的银行就纷纷上调二手房贷利率。

第二，今年二手房贷市场有点过热了，这是非理性的繁荣，各银行纷纷上调房贷利率，就是要给房地产市场降降温，打击投机炒房需求。有统计显示，今年1-5月份全国商品房销售面积达到了6.6亿平方米，同比增加了36.3%，而销售额则达到了7万亿，同比增加52.4%。

而上半年购房需求的大增，主要还是房贷审核较为宽松，房贷利率偏低，刺激了投机性购房需求疯狂入市，现在多地银行收紧房贷，上调房贷利率，就是要遏制房地产市场过度投机。

第三，现在银行不能光顾着在房地产上面挣钱，还要照顾一下实体经济的发展。要减少更多的信贷资金流向房地产业，而是要流向实体经济，主要包括制造业、科技创新企业、小微企业、三农融资等。如果实体经济衰退了，那依靠房地产的经济是无法可持续发展的。而这次银行上调房贷利率，就是要抬高投机炒房者的投机成本，把房地产需求降下来，将更多宝贵的信贷资金流向实体经济。在上调房贷利率的同时，实体经济领域的贷款利率还是较为稳定。

面对各地银行纷纷上调房贷利率，有媒体以杭州房贷利率上调为例，假如有300万贷款，30年等额本息，首套房贷的需要多还48万元，这对于投机性购房者来说，炒房的成本又上升了。当然，房贷利率的上涨也会误伤到刚需者，但是，如果国内部分热点城市的投机性购房需求不降温，房价持续上涨，不仅会有更多的人买不起房，而且银行也会面临系统性金融风险。

那么，多地上调房贷利率，对于房地产市场有什么影响呢？首先，多地上调房贷利率，这只是开始，未来房贷利率还会更大的上调空间，这对于打击投机性炒房需求，调降过高房价，是极有利的。上世纪90年代中期，日本央行就是上调了房贷利率，导致日本的房价出现拐点。

再者，房贷利率的上调，会使得投机炒房需求骤降，于是二手房市场成交量会快速萎缩，拥有多套房产的人群，现在要想变现会越来越难。

最后，房贷利率上调，可以遏制房价上涨趋势，如果房价不涨，那炒房者的购房成本会上升，这样炒房者会因为无利可图，才能退出房地产市场。国内房地产市场将逐步回归居住属性，届时会有更多的人买得起房。其实，房贷利率上调影响还是很有限，而对于刚需购房者来说，只有高房价降下来，这才是关键。