10月份为什么没有扣房贷，干货看这篇!风控升级！银行加紧排查房企，设立专户，严防挪用，房贷“开闸”

随着越来越多的房企出现债务问题，与房地产有紧密联系的银行，正处于旋涡的正中心。

据21世纪经济报道9月30日消息，商业银行正在加强房地产和建筑行业风险管控。

一方面，各大行都升级了风控，加紧排查房企风险。

据了解，某国有大行华北分行已发布内部通知，点名了四家头部房地产企业。

需防范风险向上游建筑类企业传染，重点关注关注政策风险、加强准入、加强销售封闭资金管理、杜绝超进度放款、加强抵质押管理等要求。

此外，有的国有大行已要求排查房企及子公司供应商与项目施工单位，涉及商票、理财产品、持有债券或应收帐款的企业、代该房企融资的企业，并要求针对较高风险客户争取尽快压降或化解。

另一方面，设立专户，防止开发商挪用。

大家要知道银行担心的风险点在哪里。

银行审批开发贷给房企，房企销售回款把钱还上，一旦开发商捅的窟窿比较大，把本该用于还贷的销售回款给挪用了，银行的风险敞口自然会变大。

原来的开发贷合同中，其实极少约定资金监管账户，只要企业到期还款就可以，这就是漏洞。

所以，现在不少国有大行针对部分授信客户出现销售资金回笼不到位、回笼资金被母公司归集使用，未在该行开立预（销）售资金监管账户、未按销售进度偿还贷款等情况，要求加强房地产项目销售回款资金封闭管理的监控。

确保项目销售回款及时、足额回流至该行指定账户，且按要求及时偿还授信，严格做好销售回款账户管理，杜绝挪用销售回款。

为什么银行对房企突然间“如临大敌”？

原因不难理解：今年越来越多的巨型房企爆雷，坏账向金融体系蔓延的风险不容忽视。

拿某大来说，前几年如日中天的时候，不光用发债、分拆上市、开发贷、信托这些手段融资，为了快速扩张，过去每年，集团都会下发产品认购任务到各地区公司。

各地区公司在收到指标任务后，根据人数分配到各部门，并设立考核任务，各部门完成率应达到多少，没有达到考核任务的部门经理和个人均分别收到通报批评、降薪、扣奖金等考核，甚至会被逼离职。

别人融资是融外面的钱，这家公司可倒好，外人的钱要借，自己人的钱也借。

借来借去，摊子铺得太大，杠杆玩得太高，要还的钱和商票太多，原来10口锅5个锅盖，拆东墙补西墙、借新还旧总能应付过去。

现在才发现：“锅盖”不够用了。

事实上，这可不是一家公司独有的特征，而是几乎所有房企的通病。

在预售制体系下，只需要极少的本金，找几个股东凑一些钱，拿土地抵押给银行，用开发贷、销售回款等方式“空手套白狼”，只要有胆子，碰到一波接一波的房价上涨潮，挪用账面资金，继续拿地扩张规模。

表面上千亿房企无比风光，屡屡登上富豪榜，实际上冷暖自知，只要资金面稍有风吹草动，大厦崩塌也只在一瞬而已。

其实，现在银行的举动很微妙。

一边是针对房企的“严防死守”，另一边是针对购房者的房贷“开闸”。

据证券时报10月1日报道，虽然全国房贷利率仍呈现上升态势，但是在局部地区，银行和市场博弈的反转信号在出现。

珠三角部分城市的房贷利率开始下调，不少地区放款速度开始加快。

广州目前中国银行、农业银行、广州银行、招商银行、光大银行等房贷利率已经较过往有所下降，其中光大银行的首套房利率下降至5.60%，下降了40BP。

佛山8家当地的主流银行中，建设银行、农业银行的房贷利率有所下调，农业银行的首套和二套房下降较多，均为20BP。

要知道，自从今年银行执行“限贷令”以后，3-6个月的放款周期已成为常态，北上广深全面收紧二手房贷，执行二手房参考价，临沂、济宁、菏泽等山东地市放款周期高达半年以上，还有部分诸如苏州、泰州、盐城等信贷端全面收紧，放款时间不定，像郑州、武汉等地，房贷利率突破6%是正常现象。

现在，不少地区的“房贷荒”终于出现了缓解，背后释放的信号很明显：保护居民正常购房需求。

这是很有趣的现象，也是今年楼市调控的一个特点：遏制房企高杠杆扩张，维护刚需住房消费权益。

开发商，是房地产高周转、高杠杆、不知收敛的扩张代表。

购房者，是透支储蓄、安家置业、城镇化进程的重要载体。

严防开发商爆雷，设立专户禁止挪用，不断升级风控排查，是为了防止不良贷款危及银行体系，保证金融体系的安全。

支持购房者合理需求，降低首套房贷利率，缩短房贷审批周期，同样是“房住不炒”的核心内容，让宝贵的信贷资源，能够用到刀刃上。