12月为什么不能办理房贷专题之网上说2021年银行全面停止发放住房贷款，是真的吗？

你认为贷款越来越难了吗？

最近#一线城市房贷限额紧急#、#个别银行暂停二手房贷款#等话题登上微博热搜，引起购房者的共鸣。

有媒体报道，北京、上海、广州、深圳房贷市场的“降温”持续演进，银行房贷额度紧张、贷款周期较此前有所拉长等现象普遍存在，有的直接中止向二手房放贷，同时，银行对首付资金来源和资质审批更加严格。

今年一直以来关于“房住不炒”的话题就高居不下，而现在的房地产和中国经济，就像一个人的身上趴着一条2米长的大蚂蝗，如果直接把它弄死，人会失血过多而死；如果让它继续吸血，也迟早被它吸成干。所以现在的做法是只能敲打它，让它把肚子里的血慢慢吐回来，同时自己多补补，等身子骨强壮一点了，就可以彻底摆脱这个吸血鬼。

不过敲打的地方有很多，先把学区房打散是第一部，但给二手房断贷才是最釜底抽薪的。如果现在把二手房贷款停掉，那么买得起的人就没几个，房子就会变成有价无市的东西，结果就是——卖不掉，就算一套价值一个亿又有什么用呢？

如果硬撑着拿去出租，还得再掏一笔钱搞装修，租售比本来就低得可怜，政府又在大力推进公共住房租赁服务，到时候租金够不够房贷利息都难讲。

从全国来看，银行房贷额度收紧的情况从去年年底就已经开始显露。

2020年12月31日，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对不同类型的商业银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比分别设立“两条红线”给银行房贷套上了“紧箍咒”，尤其进入今年下半年，这种收紧态势越发明显了，什么原因呢？

究其原因，主要有三：

一是楼市调控政策持续发威。在楼市过热的城市，通过收紧银行房贷的措施来给需求端降温，从而平衡需求与供求的“跷跷板”，防止楼市热度过快上升。

二是对于一些中小城市而言，年度房贷额度本来就不多。在上半年时已经用完了今年的房贷额度，所以下半年就面临了额度不够的局面。

三是购房者自身资质不足。在银行房贷政策持续收紧的情况下，各大中小银行都加大了对贷款者资质的审核，对于个人征信有问题、房贷首付来源不明、自有资金不足、还款能力不够、贷款目的存疑的用户，银行会直接拒贷。

除了房贷额度告急，在一些城市房贷利率也出现了上涨。

数据显示，7月全国首套房贷平均利率为5.38%，二套房贷平均利率已达5.65%。

上海首套房利率由目前的4.65%调整至5%，二套房利率从5.25%上调至5.7%；苏州、广州、西安等城市利率均持续上调，其中广州部分银行首套贷款上调至5.8%以上，苏州整体利率上涨20-30bp，首套贷款普遍高达6-6.1%。

房贷利率的上涨，无疑增加了购房者的购房成本。以上海为例，如果向银行100万，贷款时间30年，在利率上涨之前，首套房利率为4.65%，我们可以简单的来计算一下，以等额本息的方式，每月需要还贷5156元。利率上调之后，首套房利率为5%，每月需要还贷5368元，每月需要多还212元，三十年下来，也不是一个小数目。

在住宅类贷款全面收紧的情况下，银行也严格限制了对商铺类、写字楼类的贷款。

另外，对于“房抵贷”这样的业务，银行也越来越谨慎，防止经营贷这样的资金过渡流入市场，以免再次冲击日渐平稳的楼市环境。

所以，现在还敢迎头而上买房的，只能是刚需，懂大势的都知道，全民公认一个东西绝对赚钱的时候，镰刀就要割下来了，必须选择提桶跑路。就算跑不掉，也不会再傻乎乎地冲进去。炒房客不炒房了，那么即便土地供应不增加，供需关系也能得到调节，新房价格即便涨，也不会涨得太离谱。到那时候，虽然应该会有不少人上天台，但房价问题基本解决了。

最后，二手房断贷第一能把资金锁在楼市里，车门焊死，避免大规模抛售导致的房价暴跌；第二能打消公众尤其是炒房客对房价上涨的预期，避免房地产继续大涨；第三引导刚需去买新房，同样很重要。但它的最终效果，取决于到底断贷多久、有多少个城市参与。不过接下来银行房贷政策仍将保持高压态势是近期都不会有改变的了。

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