造假骗贷内幕：假公章借贷 自称年薪百万

3月27日，“儿子为了还债，勾结中介伪造父母死亡证明，抵押老两口的房子。”近日，有报道称，北京一男子从一家贷款机构购买假父母死亡证明、假户口本、假身份证等材料，出具继承证明，将房屋过户至自己名下，并将房屋抵押。

就在这件事发生的前两天，北京民间借贷圈的消息“沸沸扬扬”。“强行过户出事了”“服务费过百万”。一些贷款中介忙着销毁假证据，而高利贷者则改微信名，删朋友圈，出去“度假”。

“私人贷款是个无底洞。”张莉(化名)是北京的一个年轻人，他没有想到如果他在一个小时45分钟后在私人贷款平台上还款，他将被迫卖掉房子并失去工作。

3月13日,朝阳某商厦一家民间借贷公司内,业务员相互交换“骗贷”客户信息。3月13日，在朝阳某商业大厦的一家民间借贷公司，业务员交流“骗贷”客户信息。

半个月后，记者卧底了一些民间借贷中介，揭露了民间借贷的混乱现象。这些中介巧妙地设置服务费，通过假合同、假证明、假判断帮助客户获得抵押贷款；部分贷款年化利息超过100%；卖个人信息和电话推销贷款更是令人不安。

诈骗犯:用假公章借款，自称年薪百万

在诈骗贷款产业链的最前沿，有一些贷款中介，游走在银行和借款人之间，利用虚假信息帮助客户诈骗贷款。

3月17日下午6点，下班后，位于丰台马家铺搜宝商务中心的同德聚信公司，行色匆匆。两个业务员举起一大箱纸，伪造法院判决书、银行流水、销售合同等。被撕成碎片，扔进了垃圾桶。

一名主管打开各种书桌抽屉，收集了两个纸袋的假印章，包括伪造的派出所、法院、建委等政府部门的公章，也被带走并销毁。

这一系列行动源于该公司产品部门员工李莉(化名)在内部微信群中发送的一条消息。“亲爱的家人:最近，执法机构对一些金融公司进行了突击调查...大家尽快把手上的红章处理掉，用过的章尽快销毁。”

该贷款中介名为北京同德聚信投资管理有限公司(以下简称同德聚信)，成立于2013年12月26日，注册资本为人民币888万元。根据全国企业信用信息公示制度，同德聚信的业务范围包括投资管理、投资咨询、企业管理服务、经济信息咨询、企业规划和市场调研。

其实同德聚信的主营业务是银行按揭贷款、按揭贷款、垫资。其银行按揭业务中，存在制作假流、假合同、假协议等材料。

“比如，把客户包装成一家公司的实际控制人，”李莉在对新人的培训中说。

3月14日,金台夕照地铁站附近,贷款中介员工从一中年女子(右)处购买假章。3月14日，在金台赵茜地铁站附近，一名贷款中介员工从一名中年妇女(右)手中购买了一枚假邮票。

据民间借贷从业者介绍，这种贷款中介非常常见。与普通民间借贷不同，这些贷款中介更像是“货币经纪人”，他们将这些客户“介绍”给银行、小额贷款公司、P2P平台等机构，并从中赚取佣金。

按照同德聚信的一个内部服务收费标准，“非正常单边1.5%，最低收费2万元”，也就是说，如果公司单方面帮助客户向银行申请500万元贷款，公司将收取7.5万元的服务费。“这是最低收费，也是业务员多收费的能力。”李丽说。

同德聚信除了银行按揭产品外，还以自有资金发放按揭贷款，月息1.5%-2.5%。按2.5%计算，同德聚信公司房屋质押年化利率高达30%，比银行同类贷款利率“红线”高出4倍。

“这个行业做好了准备，非常有利可图。工作3年，去年年薪一百万。”同德聚信的一位员工说，公司老员工中，月薪10万的有很多。

赵晓君(化名)，90后，同德同心20多名业务员之一。在过去的三个月里，他通过假离婚和假信用记录帮助客户贷款。

"一套100万的房子一年能腾出两三十万(利润). "赵晓君透露，当他们遇到这种贷款时，他们会约束客户，说服他们放弃银行贷款，寻找贷款金额较大的私人贷款。最后，客户把房子卖了，钱还给民间借贷，中介等于完全没有风险。

男学者律师团队创始人、北京律师张信年表示，投资公司与贷款公司的不同之处在于，它们没有金融营业执照，它们的作用通常仅限于服务和中介。用自有资金贷款给不特定人群的，属于非法经营，工商部门要依法给予行政处罚，情节严重的可以吊销营业执照。

“下单”:一个人也可以离婚，假公章藏在桌子底下

同德聚信银行按揭贷款细分业务中有一项特殊业务叫“单边”。

什么是单边？赵晓君解释说，例如，房主已经结婚，想抵押房子。正常的贷款流程是夫妻双方都要出面做公证；单方面的话就是夫妻一方想“捞点钱”而不告诉对方，单方面的服务费也高。

由于单边抵押贷款业务风险较大，同德聚信副总经理陈刚(化名)提醒员工，可以接手单边业务，但不要推。

业务员是另一个想法。赵晓君喜欢向客户推荐单边抵押贷款业务，“因为从事这项业务的同行较少，而且有竞争优势”。

贷款公司员工用PS软件,为客户伪造行驶本复印件,用于骗贷。贷款公司员工用PS软件伪造行车书复印件给客户骗贷款。

赵晓君说，如果你单方面经营，你需要伪造户口本、离婚证、离婚协议书或离婚判决书，才能顺利从银行贷款。

王明(化名)住在北京朝阳区，是赵晓君的一名顾客。他希望从银行获得270万贷款用于抵押，但他不想被妻子知道。3月8日晚，赵晓君在办公室操作电脑，伪造了北京某区人民法院的民事调解书。

赵晓君从法院判决书文书网上复制了判决书文书模板，然后改字伪造了王明夫妇的离婚判决书。然后他从通州区法院的网站上查到法官、书记员等人的名字，写在判决书上，然后随意编造了一个日期，判决就完成了。

"注意再次核对日期，一定要工作日."李丽在一旁提醒。李莉说之前有单方面的，因为判决书上法官的名字有误，被公证处发现，未能发放贷款。

随后，赵晓君从抽屉里拿出三枚伪造的公章，在两份判决书的双页上加盖了“北京市某法院档案材料专用章”，并在签名上加盖了“北京市某人民法院印章”和“本复印件与原件相同”。

记者在这份虚假判决书中看到，王明与某个人离婚，位于北京市朝阳区某小区的房产归原告王明一人所有。即夫妻双方的共同财产，通过这个错误的判决，变成了王明一人所有。

第二天，赵晓君收到一份快递，打开了伪造的户口本和一大一小户口本的两个专用章。然而，此时出现了一个错误。赵晓君发现大户口本的专用章上刻着“大钟寺派出所”，小章上刻着“大栅栏派出所”。他立即联系刻制假印章的姐姐，要求重新刻制。

3月14日，记者跟随赵晓君拿到了假邮票。交易场所在金台赵茜地铁站附近的一家银行门口。刻花大姐戴上摩托车头盔，用口罩遮住脸，报了姓名和电话后，从挎包里拿出一个贴有假印章的信封。“你不能这样往外看，远远地看。”一个买假邮票的人打开信封，立刻被刻邮票的大姐拦住。

接下来，赵晓君联系了其他人制造假银行流水等。，并逐步完成了包装材料的工作。

在记者暗访期间，该公司每天都在上演类似的骗局。桌子下面的纸袋里装满了假邮票。

有一次，因为找不到建委的假公章，公司负责人陈刚直言不讳地说:“给我一个PS。”。他把一份有公章的材料和一份没有公章的材料扫描进电脑，用PS软件复制了公章。

“PS会吗？学，这是我们吃饭的能力。”张伟向刚入职的新人强调。

北京同德聚鑫投资管理有限公司内,贷款中介伪造的北京某法院公章。北京同德聚信投资管理有限公司贷款中介伪造的北京某法院公章

对于贷款中介以欺骗手段获取银行贷款的行为，张信年认为，如果这种欺骗行为给银行造成了重大损失或其他严重情节，则涉嫌骗取贷款。根据刑法规定，对单位判刑。罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

同时，根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件立案追诉标准的规定(二)》，对于涉嫌以欺骗手段取得100万元以上贷款，或者给银行造成直接经济损失20万元以上的，或者多次以欺骗手段取得贷款，虽未达到上述标准的，应予立案追诉。

幸运的是，由于赵晓君的失误，银行未能通过270万英镑的单边抵押贷款。“没有人能单方面百分之百保证银行的单子，成功率差不多六七成。”赵晓君说，“我们最近做了很多‘单方面’的事情，我们有一两张卡。”

暴利游戏:强制转让费30万

贷款行业，如果公司自己消化不了名单，就扔给同行，比如高息公司。"高利率实际上是高利贷."赵晓君告诉记者。

“不能以公司的名义给高利率，只能个人尴尬。”童心居信的一个业务员说，高利率是这个行业最差的贷款业务。如果客户的房子车子抵押了，没有工资，没有保单，想用钱只能用高利率。

按照中国法律，年利率超过36%就是高利贷，超出部分不受法律保护。但这些高利率的月利率通常高达15%或20%，年化利率高达240%。“如果你输入高利率，你会死。”同德聚信的一个业务员说，她的一个客户向一家高息公司借了40万，但是欠款金额是70万。几个月后，要还的本息高达150万元。

同德聚信所在的搜宝商务中心聚集了一批民间借贷公司。3月14日，记者在搜宝商务中心某高息贷款公司以同行身份参加晚会。在场的大多数推销员都在从事高息贷款。

微信上一个叫“隔壁老王”的高息业务员说，圈子里的人都叫他老王。公司在北京西站附近，目前主要从事高利率、难建房、强铅、股权质押、收楼等贷款业务。

“你家怎么能比(强制转学)做的更好呢？”同行问。“看家庭情况，一般30万起。”老王说。

老王公司另一个业务员乐乐的朋友圈显示“房产比夫妻房、父子房、爷爷房好。财产悄悄地成了自己的名字。”

事实上，北京一男子从中介处购买假父母死亡证明、假户口本、假身份证等材料并出具继承证明，将房子过户到自己名下的案件，是“好过”的。这个人付了很高的服务费。“一开始是30万，最后涨到190万。”

贷款中介伪造的某法院“离婚民事调解书”。贷款中介伪造的法院“离婚民事调解书”。

这次聚会有10名贷款中介人出席。搜宝商务中心某贷款中介业务员李佳(化名)介绍，他可以帮助黑人或白人家庭办理贷款和信用卡。据她介绍，“纯白户长期包装6-8个月左右，下次付款50-100万，服务费30%。”

黑户业务在这些贷款中介业务中并不难。李佳表示，黑户法人只需提供一张磁性身份证和六张一寸蓝背景照片。公司负责包装客户去南京或上海往返两三趟。下次付款在20万到150万之间。公司收取35%的服务费。下次付款后，扣款强制三个月，然后客户申请破产。

另一个黑户业务是消费贷款，贷款10万，一个客户收5万，手续费50%。在高息业务员的操作下，这种贷款两个月就可以发放，不用还信用信息。为了掩盖如此高的利率，大多数高息贷款公司收取“管理费”。“这些都是为了掩人耳目，其实都是兴趣。”一位业内人士表示。

3月17日，记者走访了搜宝商务中心2号楼的5家贷款中介，其中3家表示从事高息业务。

信息丢失:几千元买几万个人信息

暴利吸收的不仅仅是借款人的“高利率”血液，还有客户的全部信息，会转手，分批次多次买卖。

像赵晓君一样，贷款代理人通过同行或房地产代理人获得客户帮助贷款，这些个人信息可以“成千上万件”批量购买。

在贷款中介公司，“同德聚信”业务员从“渠道”获取客户。所谓渠道包括同行、房产中介、银行账户经理。

通过贷款圈的微信群，很容易找到大量购买个人信息的所谓“渠道”。

“银行、信用信息、小额贷款、财富管理、股东、房主、车主、法人、信托、保单、医生、公积金、机构、教师、公务员，所有资源都定期准确更新，不能退给客户。”在很多贷款中介微信群中，都有这样的信息销售广告，公开销售用户的个人信息。

记者在微信上联系了名为“销售售电客户单”的信息贩子。“车主一毛，3000起，包装一万就能做到700。”人贩子说:“信息来自房产中介，房产等。，遍布北京。”

3月26日，信息贩子在微信上报价，300元打了3000个电话，包括用户名、具体地址、手机号。记者随机拨打了其中几个，都是真实信息。

在暗访中，记者发现，这些批次的个人信息很大一部分来自“贷款中介”，这就是所谓的“电话营销”。因为销售公司有更有效的客户，同德聚信的业务员通常会私下与销售公司的业务员进行交易，以部分利润的回报作为获取销售公司客户的筹码。

在咨询了多家作为贷款人的电话营销公司后，记者了解到，这些贷款电话背后，大多是各种名目的小额贷款和中介公司。这些公司有的叫“XX咨询投资”，有的叫“XX集团”。从名称上看，他们的主营业务范围无法直接判断。但无论其名称如何，其真实业务无一例外的充当了银行寻求贷款客户的中介。

一家电力销售公司的销售员孙棋说，电力销售公司需要经常购买票据，然后卖给其他抵押贷款中介。

据孙棋说，他们店里有20多人，每天戴着耳机和麦克风，重复着推销贷款的几句话。公司配有拨号系统，电脑会自动拨打电话，分配给空空闲业务员。

系统可以一次拨打10个号码，并自动阻止空。孙棋说。

"两天前，我们的一位行政主管给我们弄到了一台有线电视的客户信息."孙棋说，在两天半的时间里完成了80，000多个数字。

法律职业认为，侵犯公民个人信息，除了民事责任外，达到一定程度后会上升为刑事犯罪。《刑法》第二百五十三条规定:违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

最近，“同德聚信”也希望扩大销售业务。“我会给你一些账单(批量个人信息)。有空的时候可以玩一打，也可以自己在网上买单曲。”3月14日，来自同心的吴经理在新员工培训期间介绍。