信用调查征信研究|征信产品与服务

个人信用调查、企业信用调查和资本市场信用评级是信用领域的三个主要分支。一个完整的信用判断应该建立在对债务人的信息、舆论、各种数据、行为、关联图等的全面覆盖的基础上。，以及对其主观意志和客观能力的综合判断。互联网时代，无论是个人征信、企业征信，甚至资本市场信用评级，都可以基于ABCD(人工智能、大数据(大数据信用风险管理操作手册)、云服务、区块链)的发展，从传统数据延伸到行为数据，从专家经验、传统模型延伸到新算法，从传统商业模型延伸到新模型。

数据收集和查询

数据收集和查询服务是征信机构最基本的业务。随着互联网和大数据技术的发展，征信机构获得了海量、多样、交叉互补的数据，征信机构可以及时获得信用主体的全方位信息。数据收集是查询的基础。只有当数据源完整、时效性强、覆盖面广时，才能提供完善的查询服务。

1.信用评分

信用评分，即通过量化客户信息来计算信用评分，综合反映客户的信用状况。

2.信用评级/信用报告

信用评级/征信报告对数据处理的图像分析能力要求较高，需要先进的评级技术和相对完整准确的数据源，主要由已建立的征信机构和大型互联网征信机构提供。目前市场上主要有老牌的信用评级公司、互联网巨头和一些新兴的大数据征信公司。三种类型的报表提供程序各有特点。

大数据风险控制

大数据风险控制主要是利用大数据构建模型，对个人或企业进行控制和预警。目前主要用于风险控制、保险定价、欺诈识别、贷款风险控制、精准营销等金融服务场景。许多征信机构和互联网金融平台都推出了自己的大数据风险控制系统。

反欺诈

反欺诈服务是征信机构普遍看重的业务，尤其是外资机构的进入，使得反欺诈市场更具竞争力。根据市场估计，如果反欺诈是一个行业，市场规模估计是信用信息市场的十分之一，市场容量巨大。目前，反欺诈主要应用于人脸识别、身份认证、欺诈检测、多信用等领域。

肖伟金融服务

小额信贷服务是信贷应用的一个重要领域。利用大数据、云计算等技术获取小微企业多方面、全方位的信用信息；通过对大量数据的收集和分析，可以对服务对象进行全面细致的人像描述，提供定制服务，提高服务效率；推进企业风险评估专业化，改善小微企业融资问题。

商业账户管理

企业账户管理需要具备五个基本功能，即客户信用档案管理、客户授信、应收账款管理、企业账户催收、利用信用数据库进行市场开发。信用评估和反欺诈评估主要针对企业面临的业务账户风险提前进行，跟踪提示和信息变更提示主要在事件发生时进行，贷款后的业务账户恢复和连接丢失修复主要在事后进行。与商业账户管理相关的征信产品主要包括背景关系调查、资产状况调查、负债状况调查、移动设备状况、设备定位、高频定位、出行记录等。

商业决策支持

业务决策支持业务以大数据分析为基础，通过对企业自有数据和第三方大数据的多维整合分析，进行市场调研和行业分析，在详细的市场调研和行业分析的基础上，为客户提供定制化的管理咨询服务。同时，大数据决策模型帮助企业定位业务方向，进行生产经营决策，包括:客户聚类模型，为商品规划和设计决策提供参考；市场定价模式，提供精准差异化的定价策略；销售预测模型、整体价值链整合营销等。

同时，征信行业还衍生出了信用管理培训等产品和服务，主要包括企业信用管理培训、行业和协会信用知识培训、员工全方位信用意识培训、信用管理专题讲座等。

人力资源领域

帮助企业充分了解应聘者，降低就业风险，减少招聘失误。具体包括:查询身份验证、学历、学籍、职业资格、劳动争议、工商登记、犯罪调查、法院失信调查、负面网贷、航次总结、网上简历等。

信任缺失信息共享:企业HR可以上传不值得信任的人和不值得信任的行为的信息，如虚报工作经历、项目经历、工资、学历、职业资格等；恶意劳动争议；泄露企业核心信息和商业秘密；腐败或其他职务犯罪等。

消费金融领域

消费金融的发展极大地拓展了征信在生活场景中的应用，消费金融的快速发展使得消费信贷风险管理变得非常重要。这就对数据的及时性和完整性提出了很高的要求，主要由一些老牌的银行机构和互联网巨头，以及一些起步较早的线下消费金融机构提供。

保险领域

信用信息产品认证客户身份和身份，解决反欺诈问题。信用评估往往与索赔的金额和成本密切相关。比如:互联网消费信用保险、诚信车险、养老保险等领域。

转自:征信圈来源:中策征信

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