银行承兑 为什么企业要开银行承兑汇票,看完终于懂了!

企业为什么要开银行承兑汇票？看完终于明白了！如果比尔是曾祖父，那现在是四代同堂。目前家里最有前途最骄傲的年轻一代就是曾孙——银行承兑汇票。在中国目前的票据市场上，银行承兑汇票占了90%的市场份额。与投资者投资理财业务相关的主要是银行承兑汇票。如果你对银行承兑汇票的理解不透彻，在刚性兑付被打破的背景下，你的投资将是一个非常幼稚的行为。

银行承兑汇票应用场景

某黄金公司有几个金矿，现在需要1000万买B公司的大型采矿设备，但是我没有那么多钱，所以A黄金公司和B公司协商，暂时没有那么多现金。银行承兑汇票会被承兑吗？为了完成销售业绩，B公司同意了A黄金公司的条件。于是A黄金公司找了一家开户的银行，申请开银行承兑汇票。这张银行承兑汇票的意思是“我想给B公司付款，但是我现在没有现金，所以我会直接开白条。B公司不承认。现在我想开一张银行承兑汇票，要求贵行为我作出付款承诺:这张汇票到期后，银行将无条件承诺支付这张汇票。”

当然，银行不会无缘无故开业。肯定会对A黄金公司的实力进行考察评估，然后让A黄金公司存入一定比例的保证金，一般是30%和300万元，然后同意开行。黄金公司A在承兑银行收到这张盖有银行印章的票据，交给了b公司，在到期日前，黄金公司A要保证除了300万的存款外，还会返还银行账户中的700万。当乙公司将银行承兑汇票退回银行时，银行负责将汇票上的1000万元人民币转给乙公司..

企业为什么开银行承兑汇票？

一般情况是:你没钱，但你要做文员！你可以在没钱的时候带头，也就是可以用远期付款，用有限的资金购买更多的商品，最大限度的减少对营运资金的占用，帮助扩大生产规模，相对于贷款融资，财务费用显著降低。银行承兑汇票可以节省企业的财务费用。当时的支付效果肯定和几个月后不一样，至少需要一笔利息收入。

银行承兑汇票谁都可以开。

当你想到银行开出承兑汇票时，你必须首先从银行获得信用。信贷的门槛基本和贷款申请条件一样，也就是说企业必须有资格向银行贷款，银行才能这样跟你玩。一个能开银行承兑汇票的企业，相当于银行对企业的一种信用背书，因为银行承兑汇票本身就是一种“信用票据”，说明企业的经营效益和信誉是好的，不仅能给合作伙伴带来更多的信心，还能提升企业的市场形象。

银行为什么要给企业开银行承兑汇票？

开银行承兑汇票的好处是来自银行的信用背书。本质上，银行是站出来承担信用风险的。银行不是雷锋，当然不会平白无故开业。银行的业务可以分为三类:“融资”、“信贷整合”和“情报整合”。

那么银行的承兑行为就是典型的“融信”业务，即银行把自己的信用融给市场，本质上是对出票人支付能力的连带责任保证。由于银行实际承担了出票人的信用风险，承兑风险敞口被部分认定为风险资产，需要像贷款一样占用资本。除了考察和评估首选黄金公司的实力；企业还需要支付各种手续费和30%左右的保证金，并要求首选黄金公司使用固定资产作为担保。满足这些条件，才会同意开业。

然后，企业要保证在账单到期前，银行账户中剩余的700万元。事实上，存入银行的存款也增加了银行的存款，也可以通过贴现和贴现获利，从而加强企业与银行的互动与合作。

深入思考

以上都是传统正统的情况，银行承兑汇票作为一种纯粹的结算工具。我们来看一些特殊情况。

企业大量使用承兑汇票，其实最初的目的并不是因为结算。贴现开立承兑汇票是最直接的融资方式。目前，银行的信贷规模仍然是一种极其稀缺的资源。由于贷存比、流动性、央行核定规模等各种因素，银行正常的表内信贷规模基本上只能满足最好客户的需求。

其他客户呢？或者直接使用表外产品，比如单一信托计划，以及做渠道业务的资产管理计划，都是通过合理合法的手段，把银行的表内资金放在表外甚至表外。我们前面说过，承兑汇票是银行的“融信”业务，不融出资金，只占用资金，不占用规模，因此成为银行维护客户的重要表外神器。

肯定有人好奇，存款规模是怎么增加的？你想想一张1000万的银行承兑汇票，至少有30%，也就是300万的存款，这是适当的存款。在利率市场化全面实施之前，只要拉存款仍然是商业银行考核的核心指标之一，由此产生的业务冲动就无法阻挡。当然，对于企业来说，只要最后能拿到钱，那就是一场大洪水。

现在说一下企业B，为什么企业B要接受银行承兑汇票？销售收入增加，市场竞争力提高。虽然现在不可能拿到货款，但是六个月之后。况且比纯账期靠谱多了。毕竟有银行担保连带责任，付款有保障。如果企业B也想扩大再生产，没有钱，只有一张银行承兑汇票，半年后就要付款，那该怎么办？然后B企业就可以把票卖给银行了，卖票的过程叫打折。100万的承兑汇票，95万可以卖5%的折扣。这张票卖给了银行。因为票还没到期，银行拿不到钱，所以打折的钱相当于贷款，这就产生了贴现率。

任何伟大的商业模式都必须是双赢的！银行承兑汇票被企业广泛使用，另一方面是出于结算和融资的需要。一般来说，使用银行承兑汇票是企业的一种支付方式。和其他支付方式相比，不能说有什么绝对优势。相反，在某些情况下，它是发行企业最合适或最无奈的支付选择。

说到底，中国是一个产能过剩的经济结构，买家比卖家更看涨是正常的。最厉害的企业，比如一些垄断企业，“欠你钱是因为我看得起你”，那他就可以用各种会计期间。所以这种大叔不需要像商业汇票那样使用任何脏东西；虽然二牛X的公司还在各个会计期间，但我至少给你一个证明；再一次，卖家不能接受商业票，或者他不会接受。他不得不拉银行给他一个门面。当然最后票据贴现利息谁出，还是看谁比买卖双方稍微好一点。

企业使用银行承兑汇票进行结算，本质上是利用票据的高流动性和灵活性，拓宽融资渠道，增加企业资产的流动性。那么银行承兑汇票也可以用于背书、贴现、重新过账等。，从而大大增强了资产的灵活性。