渤海银行多措并举防范支付风险

中新网6月30日电近日，渤海银行深圳分行某支行成功截获一起利用他人身份证办理银行卡的风险事件。那天中午，一个人来到网点的现金柜台开户。银行工作人员在例行检查客户身份证时，发现身份证照片与客户本人身份证不符，怀疑客户冒用他人身份证，于是要求该男子再次读取身份证号码。犹豫了一会，那人回答说不记得了。

后来工作人员反复问证件是不是我自己的，那人回答说是家属的，然后又说是朋友的，前言不搭后语。工作人员随后向该男子宣传，非法开户是犯罪行为。经过多次启发性的询问，他终于承认自己是受了别人利益的诱惑才开户的。那人说那天刚从老家来深圳工作。他在人才市场求职时，受到犯罪分子的怂恿，答应用别人的身份证开一张银行卡，报酬400元。分公司运营经理了解情况后，立即拨打110报警。

如今，渤海银行经常发生银行工作人员利用自己的专业知识和专业警惕性，阻止可疑人员使用虚假文件开卡开户的情况。随着国务院打击电信网络新犯罪工作的深入，加强支付结算管理的相关措施不断完善。渤海银行始终坚持以“客户”为中心，以保护客户财产为己任，严格执行各项监管政策。

为了防止犯罪分子冒名顶替或虚构代理关系开户，渤海银行加强了开户过程中对账户实名制的审查。对单位和个人的身份进行严格审查要通过两条防线:营业网点管理人员面对面核查和总行集中运营中心远程审核。一旦发现任何疑问，将根据实际情况采取必要的措施。比如当怀疑客户人脸识别时，经办人会要求客户出示辅助证件；凡被判定为假证冒名开户者，将立即向公安机关举报。为了提高客户的信息保护和风险防范意识，渤海银行员工还将在开户过程中宣传自己的账户和密码安全等金融安全知识。

为了有效遏制买卖账户和开立假账户的猖獗行为，中国人民银行提出了“同一个人只能在同一家银行开立一个一类账户，并对个人账户进行分类管理”的要求。政策实施后，渤海银行对已开立多个一类账户的客户进行了梳理，并发布了《渤海银行个人结算账户核查清理工作方案》，指导客户清理并合并账户，进一步增强公众对自身账户和账户资金管理的意识和关注，帮助个人客户合理存放资金，保障资金安全。

同时，为了更好地控制风险，渤海银行进一步完善客户信息保护机制，将客户信息保护纳入日常管理。目前已实现柜台高风险、普通业务集中处理模式。个人客户开户、个人客户关键信息维护等高风险业务均由集中运营中心审核处理，完善了运营业务档案保存、存取等各环节的管理，建立了检查机制。

为了更好地向广大公众普及支付安全知识，增强支付安全风险意识，渤海银行将把加强支付安全、防范电信网络诈骗的宣传工作纳入基层网点，安排业务经验丰富、沟通能力突出的业务骨干担任宣传人员，积极向公众普及金融知识、解答问题，正确引导公众识别网络电信诈骗的手段和危害，增强消费者保护自身资金和财产安全的意识和能力。