资产配置的黄金三原则 资产配置的五大理念：72法则、4321法则、黄金三原则...

投资理财已经成为人们日常生活中的必需品。面对种类繁多、风险各异的投资项目，如何进行合理配置和科学的财务管理，才能在投资收益和风险之间取得最佳平衡？

本文对实践中总结的投资规律进行梳理，希望能帮助大家更好的规划和合理配置资产

1.72财务管理规则

这个规律可以快速计算出财务收入与时间的关系。

如果我们有一个理财，年利率是X%，利息是复利，那么72除以X，得到的数字就是本金和利息之和翻倍所需的年数。

比如你现在往银行存10万，利率每年6%，年利润滚动。那么，存款多久变成20万？72除以6就是答案，也就是12年。

2.4321规则

“4321法则”是人们在长期理财规划中总结出来的投资规律，用来指导人们在投资时进行资金的匹配。其内容如下:

40%的收入用于投资和创造财富，并致力于增加财富的价值。如购买房地产、理财保险产品、股票或基金；

收入的30%用于家庭生活支出，保证基本生活消费需求；

收入的20%用于银行存款，并致力于在保持财富价值的同时拥有快速兑现的流动性；

收入的10%用于保险规划和人寿风险管理。

《4321规则》是一部具有实用价值的投资法，按照这个规则花家庭的钱是合理的。

3.资产配置金的三个原则

只有符合“三金原则”的资产配置才是科学、均衡、稳定、高金的配置。这三个原则是跨资产配置、跨地区国家配置和替代性资产配置。

跨资产类别的配置

跨资产配置，也就是“把鸡蛋放在不同的篮子里”。在投资组合中，应包括保险资产、固定收益、房地产金融和二级市场。

不同类型的资产有不同的风险和收益匹配。科学配置不同类型的资产，相互匹配，可以达到平衡风险和收益的效果。

跨区域国家分配

跨地区、跨国的资产配置要求投资者不要将资产配置局限于国内市场，不仅要持有单一货币的资产，还要降低资产的相关性。

为了与国际市场接轨，提高资产回报，最好的选择是跨地区投资，持有多种货币，分散汇率风险。

替代资产配置

另类资产配置可以获得高额利润，但伴随的风险系数也比较高，以私募、创投、母公司基金等为代表。这种资产配置更适合高风险偏好、资产系数大的高风险群体。

4.80定律

80法则是预测投资风险承受能力的法则。在这部法律中，风险投资的比例取决于年龄。

具体规则是:80减去年龄得到的数字就是高风险投资占总资产的合理比例。

高风险可投资金额=*100%

比如30岁的人，高风险投资占总资产的50%。60岁，合理比例20%。

高风险资产比例与年龄成反比。因为随着年龄的增长，人们抵御风险的能力下降，风险投资的比重也需要逐渐降低。保险作为一种长期的财务管理工具，其比重应该逐步提高。

5.双10定律

双十律是指:

每年缴纳的保费应占家庭年收入的1/10；

保险金额应为年收入的10倍。

在对个人和家庭保险计划进行科学、合理、有效的排序和评估时，应充分参考“双十定律”的保险原则。有了足够的保险保障，当风险来临时，家庭的财富弹性会很强。

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无论你做什么样的投资，资产配置的想法一定是第一位的。在投资利润的归属分析中，90%以上的利润是由合理的资产配置形式决定的。因此，科学的资产配置是长期投资成功的关键因素。

只有树立正确的投资理念，才能有较强的投资逻辑，才能做出最理性的投资决策。