mpf 香港MPF强积金 vs 内地社保"五险一金"

在中国，我们有“五险一金”。“五险”是指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等五种保险；“一金”是指住房公积金。

在香港，强积金也是类似的。强积金的全称是强制性公积金计划。这是香港政府于2000年12月1日正式实施的一项政策。除少数获豁免人士外，年龄介乎18至65岁的香港劳动人口必须参加强积金计划。雇主和雇员共同出资成立一个基金。员工可以在65岁后或出于某些原因退休。

首先，输入之间的差异

香港强积金的目的是促进香港金融市场的发展，减少老人的社会保障开支，提供更多经济保障。该制度的特点是:与就业相关、强制性和私人性。香港所有年龄介乎18至65岁的在职人士，均须缴付一定的退休费用。在强积金制度下，每名受托人会提供一项或多项强积金计划，而每项计划均有多个不同的成分基金供计划成员选择。根据法例，每项强积金计划必须提供最少一项强积金保守基金。此外，为配合计划成员不同的风险承受能力，市场上所有强积金计划均提供其他投资基金，范围由稳定增长的低风险基金至增长潜力巨大的高风险基金。也就是说，受托人可以选择不同类型的基金计划。简单来说，雇主一般选择公司，员工选择具体的计划。

如果月入超过1万港元，则开始支付强积金(强积金计划)，雇主和雇员各支付月薪的5%给强积金公司(由雇员基金选择)。例如，员工A的月薪调整为1亿港元。从第二个月开始，用人单位取出500元，员工A取出500元，合起来变成1000元，付给强积金基金公司。一般来说，雇主用支票支付基金公司，比如1000元支票(其中500元是雇主为你支付的强积金，500元是员工A支付的强积金)，那么员工A这个月的工资只有9500港币。

在中国，“五险一金”有明确的划分和规则，可以提供各种保障。医疗、养老、购房都有不同的政策。其中养老保险、医疗保险、失业保险是企业和个人缴纳的保费，工伤保险、生育保险完全由企业承担。个人不用交。这里要注意的是，“五险”是合法的，“一金”是不合法的。

第二，回报的差异

香港实施强积金后，反映回报率不理想，甚至连续数年录得亏损。还有人质疑，行政收费高，作为中介的金融机构成为最大受益者。强积金节省了雇主的遣散费，并对现时的长者作出负面的评论。

一些机构质疑强积金在过去十年的投资表现，并游行呼吁政府关注这个问题。近年来，一些雇主拖欠缴款，阻碍了雇员获得他们应得的社会保障。一些雇主为了减少开支，甚至强迫员工改变合同形式，以“兼职”或“自由职业者”的形式签订合同，从而不提供任何社会福利保障。因此，“废除强积金”的呼声越来越高。

另一方面，综合考虑各种因素，内地坚持低标准、广覆盖的政策，不断完善社会保障体系。五险一金最后的回报是各有特色:最实用的是医疗保险，失业保险基本没用，工伤保险很少用。养老保险交的越多拿的越多，生育保险不是女性专利，而住房公积金是五险一金中支出最大的。

三.总结

总的来说，香港强积金最大的特点是市场化。受托人可以独立选择不同的基金。国内“五险一金”有国家标准。前者有一定风险，所以会有损失。后者是相对稳定的投资，但保持了较低的回报水平，存在社保管理分散、某些方面重叠等问题。

无论是强积金还是五险一金，都有很多方面需要完善和提高，可以相互借鉴，逐步解决社会保障问题。