民生电商 民生银行跨境电商金融服务

3。1民生银行电子商务发展现状中国民生银行与大部分商业银行电商模式相比较不同，民生银行通过体外运转设立电子商务分公司的方式，采用自建电子商务平台的模式将电子商务与金融服务业务进行有机结合。通过民生电商独立运营的模式，民生电商也很好的规避了银行从事非金融业务的相关监管。而民生电商在发展电子商务的同时，也嵌入包括民生理财、民生融资等项目，将电子商务与金融业务进行有效的结合，从而实现了民生银行跨界涉足电子商务业务的目标。，而民生银行通过体制外设立电子商务平台的模式也成为国内首批通过自建电子商务平台模式开展电子商务金融服务的商业银行，在很大程度上获得了国内银行业的关注。民生银行通过民生加银资产管理公司控股取得民生电子商务有限公司，并于2013年8月29日在深圳前海注册成立了民生电子商务有限责任公司，通过民生加银持股民生电商61％的股权，而民生银行通过控股民生基金实现控股民生加银的目的，其中民生基金持有民生加银40％的股权，最终，民生银行取得对民生电商的控根据《民生银行2014电子商务发展规划》表明，民生电商预计投资回收期为两年，为实现两年内收回投资的目标，规划中对企业客户数量、个人客户数量进行了详细论证，提出在未来两年内实现300万中小企业客户和超过l亿的个人客户。同时规划中还提及，民生电商将在第三年实现盈利超过0．5亿元，第四年盈利超过1．5亿元，通过资本公积金扩充注册资本，实现注册资本翻倍的目标，预计通过五年的发展，完成民生电商在境内或境外实现上市的目标。根据近两年的民生电商实际运营效果显示：截止2015年底，民生银行己开发的企业客户数量己超过15万户，个人用户已达到1200万，与规划中的数量存在较大的差距，主要原因在于民生电商规划中的部分部门运转失效，形同虚设导致客户开发进度受阻。在管理资产方面，截止2015年底通过民生电商金融平台融资管理的资产总额为2．1亿元，与同行业如支付宝通过货币资金管理资产相比仍存在较大的差距。而在成本控制方面，民生电商2014—2015年期间累计发生管理费用达到4亿元，根据专业测算在综合管理费用方面可至少降低1．3亿元，大大降低了民生电商的盈利能力，因此根据当前民生电商的整体情况而言，民生电商在管理能力、开户开发与营销、资产管理能力等方面，民生电商与同业比还存在一定差距，有待进一步提高。3民生银行电子商务金融服务的发展现状3．2民生银行电子商务金融服务的服务模式电子银行业务是电子商务发展的必然产物，随着电子商务的普及度逐步提高，电子银行成为电子商务平台上中小微企业的重要金融服务支持。由于电子银行的目标群体主要面向从事电子商务经济活动的主体，因此，电子商务金融服务模式根据其平台建设不同可以分为商业银行自建电子商务平台、与第三方电商平台合作共建两种模式开展电子商务金融服务。3．2,1银行电子商务金融服务的模式选择商业银行在开展电子银行业务，由于部分缺乏诚信个人或企业通过技术手段对消费数据，企业财务数据进行粉饰，加大了银行获得个人和企业真实的数据的困难，从而导致银行在进行授信和风险管理上出现偏差，影响银行的贷款质量，；降低银行的盈利水平。但随着电子商务平台的建设，活跃的电子商务平台通常拥有雄厚的可持续的客户资源，并且电子商务平台中拥有更为详实的个人和企业在平台交易数据，更有利于银行获取全面准确的数据，通过大数据分析对个人和企业的信用进行评级，从而拓宽银行对个人和企业的金融服务。因此，为能更好的整合和利用电子商务平台，通常银行采用电商平台主导的合作模式、银行自建电子商务平台两种模式开展电子商务衍生的金融支持服务。电商平台主导的合作模式的优势主要包括：首先，降低了银行嵌入电子商务业务的成本。由于采用电商平台合作模式下，银行主要负责电子商务衍生出金融服务，电子商务平台主要负责获取信息、筛选客户，为银行开展金融服务业务提供数据支撑，因此银行和电商企业只需建立相关系统外部连接即可完成，因此极大程度降低了银行嵌入电商的研发成本、人力成本和机会成本。其次，缩短了获取数据支持的时间。由于电商平台已经积累一定规模的客户资源，积累了大量历史交易数据，银行和电商平台可利用已有交易数据利用一定评价体系即能完成对企业和个人的评级，相比较而言缩短了获取客户数据时间周期，从而能更快的开展金融服务支持。最后，通过与合作电商沟通交流，能更了解包括电商平台、电商平台上中小企业的金融需求，从而能够根据合作沟通结果针对性的设计满足多元化需求的金融服务。但是，由第三方平台主导合作的模式也存在一定的不足。由于第三方企业和商业银行的企业文化、信息技术水平、员工素质等诸

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