保险信贷政策手册 亚夏租赁信贷审批操作手册-信贷政策-文件核查细则

4、外籍证明1、需要将身份证上的信息和公安部核查结果对比，如果公安部核查无结果，则可以委托公安部相关人员进行手工查询。如果公安部手工查询也无果，则要求客户开具户籍证明。2、军官证和士兵证适用于陆海空三军，警官证适用于武警。军官证和警官证上的证件照一般为侧身相，需要将领花和肩章露出一角。并且上面的证件章为统一的双层钢圈戳记。3、临时身份证和身份证同等效力，有效期为三个月。4、身份证的有效期，对于16-25岁的持证人，为10年；25-45岁之间的持证人，有效期为20年；45岁以上，有效期为长期。反之为假。婚姻关系证明1、结婚证2、离婚证3、其他证明文件1、有共同借款人的申请必须出具有效的婚姻关系证明，结婚证或者体现婚姻关系的户口簿、民政局或街道开具的婚姻关系证明信。2、汽车作为大件商品，必须征得配偶同意才可以购买，属于夫妻共同财产，尤其是在申请贷款买车的时候，车贷也是夫妻双方的共同负债，也必须征得配偶同意才可以，配偶同时需要作为共同借款人参与贷款申请，并于批准后在借款合同上签字。3、未婚申请人可提供单身声明或者其户籍所在地的街道办事处、民政局开具的单身证明作为婚姻关系证明文件。1、户口簿2、户籍证明信3、暂住证或居住证1、户口簿上显示的信息应和公安部核查结果一致，手写体的户口簿常见于河南等地，为身份信息造假的高发地区，要格外注意和公安部信息核对。2、户籍证明信上应有公安机关戳记的红色印章，如果无，则非有效的户籍证明。3、身份信息变更应标注在户口簿内变更信息处，如果变更过但无相关标注，需要其户籍所在地公安机关出具的变更证明，如更名或更改身份证号码。4、关注从农场或监狱迁入的户籍迁移信息，此为犯罪纪录警示。5、在各地办理暂住证或居住证的过程中，会由公安机关或人事局核查过申领人的户籍信息，同户口簿同等效力。在很多城市房产类、收入类资料核查要求具体核查要求1、房产证2、宅基地证3、土地证4、公房使用权产证5、购房合同6、房屋抵押合同7、收件收据8、产调回执1、我司需要的房产证仅指个人产证，借款人必须拥有房产，无房产则需要增加有房担保人，担保人资质要符合我司信贷政策要求，不是有房既可。2、土地证是用以勘界的，严格意义上来说不是房产证，但是土地证是在房产证存在的前提下办理出来的，所以土地证可视同房产证。3、老公房的使用权租赁书视同拥有使用权，为有效房产证明。4、购房合同和抵押合同同产证具备同等效力，但是要注意如果购房合同签订日期过久，则产证应该办出，一般期房签订购房合同后最长2年内应该能够拿到产证，如2001年签订的购房合同，其中规定12个月内大产证办出公共事业费结单1、水电煤单据2、物业费单据1、要求客户提供的水电煤单据需要能反映客户的房屋坐落地址，以便和房产地址相核对。2、水电煤单据应为公共事业部门出具。3、在上述水电煤单据无法取得的情况下，可以以物业出具的物业费单据代替。一般常见于新房未搬入的情况。1、收入证明信2、银行存折3、定期存单4、银行流水单5、银行月结单6、网银纪录8、工资单，尤其是密薪制工资单9、劳动合同10、股票资金账户1、收入证明信一般适用于工薪阶层的申请人，应该由人力资源部、财务部或公司办公室出具，盖人事章、财务章或公司公章。对于军队、公检法系统，其收入证明应为政治处或政治部出具。公司公章、人事章和财务章一般都有五角星居中。如果无五角星，须考虑是否为伪冒，致电申请人公司核对。对于上市的股份制公司，一般会有健全的企业制度，收入证明信一般应盖人事章或财务章，如果盖了股份公司的公章则须核查是否伪冒，上市企业的公章一般不轻易使用。对于个体或企业法人性质的申请人开具的收入证明信，仅起参考作用。6、税单对个人而言，有代扣代缴税凭证、纳税申报表和月度、年度税单。其中纳税申报表为个人年收入超过12万向税务机关登记其年度纳税情况的报表，如有税务局签章过的回执，则可参考。代扣代缴税凭证是企业替本单位员工代扣代缴税的凭据，因单位财务要做帐用，虽然其中有一联回执是可以给纳税人的，但单位一般不给，比较难取得；小企业主或中小企业员工一般可以拿到这类凭证。月度、年度税单，为地税局出具的正式的反映申请人纳税情况的证明，由于是全国各地各个城市的地税局自行编制各自的税单，导致各地的税单版本都不一致，没有统一的格式，甚至7、密薪制工资单是指热敏纸隔层打印的工资单，如我司工资单。工资单能真实反映客户收入情况，并注明客户姓名和工作单位、职位等。工资条如果加盖公章、财务章、人事章可视同有效收入证明，无公章仅能做参考，应无效力。8、股票账户资金余额可以在其开户的营业部柜面打印，可作为客户还款能力的佐证，股票资金可迅速变现，视同银行活期存款。公牌客户资料核查要求具体核查要求1、营业执照●营业执照分《企业法人营业执照》、《营业执照》，两者都具有双重性质，既是企业法人或者经营单位主体资格取得的凭证，也是经营资格取得的凭证。《企业法人营业执照》是企业法人凭证，《营业执照》是非法人营业单位主体资格凭证。企业主要股东或法人必须作为公牌车辆的担保人。●营业执照的有效期不会超过其取得的许可证的有效期，因为营业执照是在其他证件齐全的情况下才可以办理，并遵照任一许可证有效期孰低的原则。●建议收取营业执照复印件或者查看营业执照同时，参看各许可证。2、组织机构代码证●组织机构代码证相当于公司的身份证明。3、税务登记证●税务登记证的取得早于营业执照4、许可证●各种行业均需办理各种许可证，常见的如卫生许可证、宾馆营业许可证、网吧许可证和糖业烟酒经营许可证，此类证件办理在营业执照之前，营业执照的有效期不大于上述许可证的有效期。5、验资报告●验资报告可反映企业的资本和股东构成情况，可结合企业银行流水单和会计报告核算担保人收入情况6、公司章程●公司章程一般有规定公司的股本结构和股东列表7、审计报告●审计报告主要参考其中的资产负债表和利润表

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