农商银行存死期安全吗 同样是定期存款，农商行的利率比四大行高了不少？安全吗？

农村商业银行，原名农村信用社，在农村信用社的一些指标达到标准后，可以重组升级为农村合作银行和农村商业银行。).农村商业银行是整个农村信用体系的最高形式，已经可以称之为银行，而农村信用社严格意义上不属于银行，只属于农村金融机构。

根据中国银行业监督管理委员会发布的数据，截至2019年6月底，中国银行业金融机构已达4597家，其中农村商业银行1423家，农村合作银行30家，农村信用社782家，农村信用体系达2235家，占中国银行业金融机构的一半。可以说，无论走到哪里，都可能看不到四大行，但看不到农村信用体系的银行。目前农村信用体系是全国网点最多的金融机构。

为什么农村商业银行利率高？

为什么农村商业银行的利率高于四大银行的存款利率？举个简单的例子:你家门口有两家银行:农村商业银行和建行。建行卡可以在全国各地建行网点存换，农村商业银行不行；建行有信用卡，建行有各种金融服务。)，而农村商业银行则没有。综上所述，建行是一家大型金融服务集团，农村商业银行只是一家具有部分银行职能的金融机构。如果两家银行的存款利率或者手续费一致，我想大部分人会选择建行，因为它满足了所有的需求。

银行的基础是什么？是存款，尤其是规模较小的银行，中间业务收入越低，对存贷利差的依赖程度越高，存贷利差的关键因素是——存款，无存款，无贷款？所以，为了和大银行竞争存款，一般来说，中小银行都会在存款利率和手续费上做文章，比如提高存款利率或者免除手续，这也是为什么农村商业银行的定期存款利率会高于大银行的原因。

有人可能会说，大银行也可以提高利率竞争力。理论上确实如此，但有两个因素限制了它:

一、利率自律定价的限制:2015年10月央行发布存款利率浮动限制比例后，为了遏制银行间的竞争，整个社会的融资成本堆积如山。随后，在中央银行的指导下，地方政府建立了利率自律定价机制，对主要银行存款利率浮动行为实施软限制，存款利率浮动比例一般不高于50%。这就是为什么我们看到四大银行即使有1000万大额存单利率也不超过4.125%；

第二，大银行的灵活性不如小银行:大银行的利率调整要逐级上报审批，响应速度不如农村商业银行。当你历尽千辛万苦改进到和农村商业银行一致的时候，别人马上就会多改进一点，你还要开始层层审批，所以大银行反映出来的敏感度远不如小银行。

安全

不可否认，为了自身利益，也有必要贷款利率更高，但显然客户也会选择。大银行存贷款利率低，合格客户优先考虑四大行。所以农村商业银行的客户都是次级客户，风险相对较高，这也是为什么农村商业银行的不良贷款率略高于大银行的原因。

但总的来说，风险是可控的，尤其是银行的贷款基本上都是有担保或有保证的，即使是坏的，最终也大部分是可以收回的，这也是我们70年来很少听到银行破产的原因。

此外，农村商业银行是经中国保监会正式批准的金融机构，其存款人的存款也受《存款保险条例》的保障。根据《存款保险条例》第五条，存款保险实行限额支付，最高还款限额为人民币50万元。所以，只要你的存款本息范围在50万元以内，就有小银行和大银行在安全性上是一致的。

摘要

农村商业银行的存款利率高于四大行，这是由其自身规模和实力决定的，不违法。一般来说，农村商业银行的存款，尤其是50万元以内的本息，是不需要担心安全的。