银行从业个人理财 2017银行从业《个人理财》考点

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考点：货币市场介绍

1.同业拆借市场

　　同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制有两种：一种是由拆借双方协定，利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价方式确定.价格取决于市场资金的供求。利率弹性较小。

　　国际上最典型、最具有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率;在国内市场上，银行间同业拆借利率从2007年1月4日开始正式运行。采用报价制度。

2.商业票据市场

　　商业票据是大公司为了筹措资金.以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信誉度高等特点。

　　商业票据的市场主体包括：发行者、投资者和销售商。

3.银行承兑汇票市场

　　银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场。其特点：安全性高、信用度好、灵活性好。资金短缺时。可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。

4.回购市场

　　回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买方签订协议.约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖债券。从而获得即时可用资金的一种交易。回购协议从本质上讲.是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

5.短期政府债券市场

　　短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场.通常将其称为国库券市场。

　　短期政府债券特点：违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。

6.大额可转让定期存单市场

　　大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

　　其特点：不记名;金额大;利率固定或浮动，一般比同期定期存款利率高;不能提前支取但可以在二级市场上流通转让.

7.货币市场基金市场

　　货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。

8.货币市场在个人理财中的运用

　　不同货币市场的理财产品特点不同。货币市场基金、人民币理财产品以及信托产品安全性较高.收益稳定，适合投资者投资。其中货币市场基金由于具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品;人民币理财产品、信托产品投资期固定，收益稳定，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。投资者购买时，可根据产品各自的特点，选择适合自己的理财组合，在确保安全性、流动性的基础上获得投资收益的最大化。

备考提示

　　关于银行承兑汇票：银行对未到期的商业票据予以承兑，以自己的信用作为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负责第二责任。

　　理解货币市场各个子市场的特点，识记货币市场上的金融工具。该考点可以单选、多选和判断的题型进行考查。