现金巴士 公信宝被封，现金巴士违规放贷藏不住了

制作人:每日财务报告

中秋节前，工信宝主要运营商杭州存信数据科技有限公司突然被炮轰封存。到目前为止，该公司官员没有做出任何解释。

工信宝主要经营爬虫和区块链，自称是基于区块链的数据交易平台。它通过JD.COM、支付宝、信用卡电子邮件账单、手机运营商、Xuexin.com、公积金、社保等渠道获取数据来源，与银行、网贷企业、小额贷款公司、消费金融等泛金融企业以及政府、保险等进行数据交易。

据《每日财经报道》报道，工信宝一直在推广用户挖掘能力，诱使用户泄露大量隐私，过于广泛地掌握个人信息。业内有人多次爆料。用户泄露账号信息后，工信宝通过爬虫获取更多的用户信息，然后卖给互金企业。虽然工信宝多次声明数据交易平台不能实际访问用户数据，但经常涉及数据泄露案件，很难让人信服，这次关闭可能与此有关。

公信宝被封，与之合作的现金大巴等小规模借贷互金企业也风声鹤唳。一方面失去了数据源的供应，获取客户的成本增加；另一方面，很多业内业外的人都在追查自己的问题。

一个

小额信贷的先驱因无证放贷而受到质疑

现金巴士是微速集团于2014年11月推出的移动互联网金融应用。它依靠高科技和大数据，为方便亿万普通人之间的小额贷款交易提供信息服务，被认为是中国小额移动贷款行业的佼佼者。

现金巴士的创始人兼首席执行官唐洋是第一个关注互联网金融小额贷款的人。唐洋就读于天津华钥中学、清华大学电子工程系、清华大学经济管理学院(第二学位)。1999年，他参加了许多企业的成立，其中他创办了Goumin。com，这已经成为中国第一个宠物社区门户网站。

2014年，他发现除了p2p这种借贷几万块钱分期还款的需求外，很多人往往还有紧急情况下借入小额资金，快速借款，短时间内偿还的需求。特别是八九十年代以后，消费观念发生了变化。月光占比很大，提前月光并不少见。这个时候需要小额贷款来解决燃眉之急，而且需要的金额不大，很快就能还清。但是国内暂时没有好的产品供应。

当唐央看到国内市场的差距时，他想出了新的主意，然后他开始研究国外在小额贷款方面的做法。美国、英国、德国、俄罗斯等国家的小额贷款公司都非常成功。

目前，美国每年小额贷款达到1亿，平均每笔贷款不到300美元，但与美国3亿人口相比，每年贷款数量达到1/3；Wonga公司在英国的平均贷款只有400英镑，平均18天归还。2012年，公司利润达到1亿美元；2015年德国克雷蒂奇公司被福布斯评为全球25家小独角兽公司之一，也是唯一上榜的德国公司，平均贷款100多欧元，还完就还。

国外有那么多成功的先例，国内又有那么大的供给缺口，创业的想法呼之欲出，于是现金大巴就这样应运而生，专注于500-1000元的紧急信用贷款，希望能做出一个普通人可以承受的金融服务解决方案。

也许是商业模式太赚钱了。公司成立第二年，2015年1月由祁鸣创投、华创资本出资500万美元一轮，2016年3月由雷俊顺出资2500万美元一轮。

2

投诉不断，非法放贷

所有的现金贷款公司必然会有各种各样的违规行为。

在投诉平台，关于现金大巴的投诉多达3456起，主要是高利贷、滞纳金高、暴力催收等投诉。

以9月12日王先生的投诉为例。王先生在现金大巴上借了两次，第一次贷款1500元，贷款一个月，还款1545元，年利率36%。刚好在网贷监管红线上，但实际上账户只有1332元，也就是说168元的砍头利息是这1500元支付的；第二笔贷款2000元，分三期偿还，每期726元，年利率达到53%。同样，贷款收取318元人民币的费用。一眼就能看出，现金大巴收费的年化率远远超过国家监管红线36%。

最近，工信宝的关闭引起了业界的关注，运钞车也成为了业界关注的焦点。很难相信现金大巴作为运营6年的老小额信贷平台，没有小额贷款牌照和放贷资格，涉嫌违规放贷。

以往现金巴士参与无锡金鑫互联网科技小额贷款有限公司，间接持有互联网小额贷款牌照。但2017年4月，唐阳转让了其和微速所持有的股份，现金巴士不再持有小额贷款牌照。此后有媒体报道称，微速想独立申请互联网小额贷款牌照，但至今仍看到无牌照经营的现金大巴。

2017年12月1日，互助金专项整治办公室发布《关于规范整顿现金贷款业务的通知》，明确规定未依法取得贷款业务经营资格的任何组织和个人不得经营贷款业务。

今年，网贷行业不断整改，国家政府管理日益严格。各种规模的互金企业必然会走上合规之路。现金巴士没有牌照还能继续借吗？即使在国家整改前取得资质，如何处理跨年化利率这种跨越网贷监管红线的情况？不该伸手的人要有被砍死的意识。接下来如何实现现金大巴还有待时间检验。