客户经理转走储户69万存款 具体是什么情况？

多家银行业内人士指出，此次事件反映了客户经理董的诸多违规行为，也暴露了建行管理层的失职。

6月3日，59岁的季女士在建行河南平顶山市分行多次被呛到。

季女士之所以哽咽，是因为她和丈夫的存款都存在银行里，但银行的客户经理董某把她的大部分钱都转了出去。此外，董还以纪女士的名义办理贷款和信用卡，供其个人使用。目前贷款5万未还，逾期未还，罚息日益增加。

赌博是董绝望的原因。据上游记者调查，2019年3月17日至2019年10月23日，董7次从纪女士账户中转账共计69.3万元，充值至网络赌博平台“8”购买彩票。

董幻想过，赌台会退钱。6月3日下午，她在上述分行行长王亚飞面前拿出手机，打开“蔡赟8”界面，说:“是找银行解决，还是找我解决？如果你找到我，我可以拿回这笔钱。平台有10年回报计划。”

河南玉龙律师事务所律师傅健认为，银行作为存款人存款的托管人，应该为存款人提供安全保障。基于此，建行河南平顶山煤业支行负有不可推卸的责任，应该是季女士损失的第一责任人。

目前，建行河南平顶山分行纪检监察部门已介入调查。

6月3日，纪女士来到建行平顶山煤炭专业支行讨要说法，该行客户经理转走了她的积蓄用于网赌。/记者 沈度6月3日，季女士来到建行平顶山煤业支行商讨对账单，该行客户经理将她的存款转用于网上赌博。/记者沈度

1储户的巨额存款消失了，他们还欠着贷款

心中的巨石让59岁的纪女士瘦了20多公斤。

6月3日，她告诉上游记者，2019年底，儿子要装修房子，她来建行平顶山煤业支行取钱。柜员说她的卡不仅没钱，还欠了贷款，还没还。如果她存钱，她会被拘留。

纪女士一听，吓傻了。她从未离开过银行卡，但在此之前，她的卡上有近70万元的存款。2020年1-4月，她不敢和家人说这件事，一个人去建行要求声明，没有结果。今年5月，纪女士直到女儿注意到一些不寻常的事情才讲述了这个故事。两个人来到银行，开了一张流水账。

流水账显示，2018年6月30日，吉女士的账户转贷款320万元和300万元两笔；

2018年7月1日，转让贷款5万元；

2018年7月2日，先后转出625万元，归还转出贷款320万元、305万元；

2018年8月3日，向康账户转账5万元；

2018年8月17日、2018年8月29日、2018年9月4日共转期货业务40万；

2019年3月17日，10万元转入广州邦泰科技公司账户；

2019年3月19日，10万元再次转让给广州邦泰科技有限公司；

2019年3月29日，40万元转入康账户；

2019年5月17日，3万元转入合肥富侨建材公司账户；

2019年5月18日，2万元转入合肥富侨建材公司账户；

2019年7月8日，1.3万元转入合肥富侨建材公司账户；

2019年10月23日，人民币3万元转入王账户。

季女士自己说不知道上面的操作。让季女士崩溃的是，除了存款被转走之外，她还欠建行钱。

6月3日，上游记者在上述建行发现，2019年2月24日，季女士办理了一笔期限为一年的5万元快贷。至今她一分钱没还，已经逾期4个月；吉女士名下还有四张信用卡，多次透支，已分期还款。

上游记者注意到，吉女士此次贷款和信用卡的客户电话是1689。姬女士说她没有1689年结束的数字。

69万积蓄被客户经理用于赌博，纪女士伤心不已。/记者 沈度69万积蓄被客户经理用于赌博，姬女士伤心欲绝。/记者沈度

2客户经理打来的投资其实是网上赌博

6月3日，上述支行多名员工确认，该行客户经理董某使用的是尾号为1689的号码，并办理了建行集团号码。

据季女士称，考虑到她就在上述支行附近，她和丈夫将把多年的积蓄存入银行。她大多存钱，但很少拿钱。董一直是她的客户经理。在她发现自己账户不正常之前，她信任董，对方经常推荐她能赚钱的理财产品。

总回忆显示，5月5日，董对纪女士说:“你女儿回去工作了吗？不在家？你的账号只能你我访问。我转了60多万，可以拿回来。不用担心。这几年过得不好，只想向老公证明我能赚钱。”

6月3日上午，董在电话中告诉总裁，吉女士是她小姑，这是亲戚之间的事，可以协商解决。纪女士本人来银行办理网银，知道密码。季女士告诉，董不是她的亲戚，她不会经营或处理网上银行业务。

6月3日下午4点，董向上游记者解释了每一个外流情况。

她介绍说自己转了320万，办理了305万贷款，然后转了625万完成任务。她用姬女士的账号，得到姬女士的同意；

办理40万原油期货业务，还取得了纪女士的同意；

2018年8月3日，为归还康所欠贷款，向其账户转账5万元。是借用的，取得了纪女士的同意；

2019年3月17日至2019年10月23日，冀女士账户共转款人民币69.3万元，其中，女士分7次投入，并征得其同意。

季女士说，她完全不知道董的上述做法。

解释完后，董拿出手机指了指一个网站页面，说投入的钱可以返还，平台有10周年返还计划。

上游记者注意到页面上写着"彩票投注"字样，问董，这是赌博网站吗？把钱投入赌博网站？董没有回应或让人查看该页面，但表示这是一个“投资平台”。

经过反复沟通，董于下午5点打开了“投资平台”。上游记者注意到，该平台名为“蔡赟8”，是一个在线赌博平台。

直到这个时候，董才说实话。她通过网友了解到“彩票8”后，就跟着网友给的号码去买彩票，赚了小钱，后来亏了不少。直到现在，她每个月都要充值1000元左右。这是为了在纳入10周年回归计划之前保留账户。

上游记者问董:“你说投资是吉女士批准的，但你有没有告诉吉女士你所谓的投资是买彩票？”你知道网上赌博平台买彩票就是赌博吗？你还觉得自己不是在赌博，是在投资吗？"

对此，董并没有给出肯定的回答。

董某承认，纪女士名下的5万元贷款是其在使用，并已逾期。/记者 沈度

3 律师：涉事银行管理失职3律师:银行管理失职

多家银行业内人士指出，此次事件反映了客户经理董的诸多违规行为，也暴露了建行管理层的失职。

据业内人士透露，625万元的转账是明显的假存款、假贷款、虚增存款规模。此外，中国人民银行2016年9月30日发布的银发261号文件指出，从2016年12月1日起必须实施:银行和支付机构应建立联系电话与个人身份证件号码一一对应关系。但吉女士名下的贷款和信用卡并不在她的手机里，手机的实际用户是她的客户经理。

2018年1月12日，银监会发布《关于进一步深化银行业市场混乱监管的通知》。提到无金融许可证销售金融监管机构监管范围外机构发行的产品是侵犯金融消费者权益的行为。董说，去赌博网站买彩票是的“投资”行为，赌博网站不能持有金融牌照。

河南玉龙律师事务所律师傅健认为，存款人的存款存入银行后，与银行形成了储蓄合同的法律关系。银行作为存款人存款的托管人，应该为存款人提供安全保障，包括账户安全和信息安全。同时，银行对存款安全有法律监管和保障义务。关于存款人的银行担保问题，我国《商业银行法》有明确规定。

根据《商业银行法》第六条，商业银行应当保护存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。如果违反这一义务，商业银行应承担不利后果。《商业银行法》第七十三条规定，商业银行违反本法规定，给存款人或者其他客户造成财产损失的，应当承担迟延履行所支付的利息和其他民事责任。

傅健律师表示，如果认定季女士不知道此事，那么董利用其商业银行工作人员的职务之便，挪用客户资金归个人使用，但数额较大未返还，其行为涉嫌构成《刑法》中的挪用资金罪。

6月3日，上述支行行长介绍，对此事深感痛心，不愿保护董，并已将有关情况向市支行反映。

6月4日，建行河南分行相关负责人对上游记者表示，对此事高度重视。目前，建行平顶山分行纪检部门正在调查此事。视调查情况，决定省分行纪检部门是否介入。查明情况后，将依法依规处理，并及时向社会通报。

原始游侠上游新闻

记者沈度来自河南平顶山编辑苏航