境外银行开户 部分银行提高境外开户门槛 个人资金出境渠道再被收紧

记者冯洋

近日，有消息称，招商银行发布了《关于调整境外账户内地证人开户门槛的通知》。其中，内地客户开立香港账户的资产门槛从之前的5万元提高到500万元，最受关注。

记者致电招商银行电话客服了解到，从2月1日起，在香港开立储蓄卡“香港一卡通”的内地客户，必须满足年满18周岁、大陆居民、持有招商银行“私人钻石卡”的要求，连续三个月日均资产不低于500万元。

对此，记者联系了招商银行石家庄分行，工作人员告诉记者，招商银行近期确实调整了内地客户开立香港账户的条件。但目前招商银行石家庄分行没有开户权限，河北客户可以选择北京分行就近办理见证开户业务。

据了解，只有在香港开设分行的银行，如五大行、招商银行等，才有资格见证开户。为此，记者咨询了其他几家银行。

记者致电中国银行河北省分行，工作人员告知记者未收到调整证人开户门槛的通知，客户申请开立香港账户仍按原标准审核。该工作人员补充说，希望见证开户的客户可以在中国银行河北省分行营业部、省会城市分行、豫东支行等14个网点预约办理业务。此外，中国工商银行和中国建设银行等其他几家银行也表示，在国外开户的政策没有太大变化。

一般来说，内地人的香港账户主要用于续保香港保费、境外投资、跨境转账等用途。内地居民在香港开户有两种方式:一是在香港开户，二是在内地见证开户。河北等内陆城市选择内地证人开户方式。据了解，不同银行对客户申请开立见证账户的条件不同，但基本上都需要提供有效身份证、户口本、护照、港澳通行证或家庭住址证明、日均资金证明等。

一家国有银行的工作人员告诉记者，证人开户可以在网上远程申请，也可以等香港分行的工作人员在本地办理。“网上远程申请也必须通过尽职调查，操作大概需要一两个小时。如果是等待统一处理，大概需要30人左右集体申请。完成一个香港账户大约需要一个月。”

这次招商银行提高了在香港开户的门槛。去年11月，花旗银行(Citibank)将非香港客户的开户门槛从1万港元提高至150万港元，成为首家提高香港开户门槛的内地银行。去年底，银联公开声明不能用信用卡购买资本项目投资寿险。自去年以来，国家外汇管理局和中国保险监督管理委员会多次发布在香港购买产品的风险警告。

中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长潘在最近接受媒体采访时强调，他不会回到资本管制的老路上去，“打开的窗户不会再关上”。此外，外汇监管部门将加强监管，严厉打击企业虚假对外投资、虚假利润汇款、虚假贸易背景欺诈、个人分购付汇、非法外汇交易、通过贸易或投资渠道转移资产等违法违规行为。