破旧立新 “破旧立新”的2019年，这十件行业大事要知道！

回顾2019年，网贷、金融科技、消费金融、支付等领域留下了难忘的“印记”。

今年，网贷行业继续清理，监管部门先后出台了一批打击非法放贷和暴力催收的法律法规。大数据行业的冲击也引起了人们对“个人隐私”的关注。巨头进入黄金消费行业，理财子公司不断扩张，中国版金融科技“监管沙盒”的推出，也表明行业新趋势正在孕育和成长。

面对2019年的新旧年，Unicorner Financial盘点过去一年的行业十大事件，记录过去一年所经历的“喜悦”和“无奈”。

一个

网上贷款清算和转换

2019年初，监管部门下发的《关于做好网上贷款机构分类处置和风险防范工作的意见》在网上传阅，《分类处置意见》提出“坚持以机构退出为主要工作方向”。从此，还网贷平台的屏幕打开了。

4月12日，官方网站云南省地方金融监管局率先宣布撤销点对点借贷中的信息中介机构。此后，全国许多省市都公布了停止经营的网贷机构名单。

湖南省是中国第一个全面禁止P2P业务的省份。10月16日，湖南省地方金融监管局网站发布公告，禁止辖区内所有P2P平台。随后，山东、重庆、河南、河北等地区表示，由于辖区内没有一个平台完全合规，因此根据法律法规均被取缔。公开数据显示，截至2019年11月底，P2P网贷行业正常运营平台只有456个。

除偿还贷款外，《分类处置意见》还允许符合条件的合规机构对网络小额贷款和贷款援助分流机构进行改造。排派贷款和乐心等总部平台已经转型，以帮助发放贷款。

2019年11月，监管部门发布《关于信息中介机构向小额贷款公司进行点对点贷款试点转型的指导意见》，继续引导网贷平台向小额贷款公司转型。83号文件出台后，贵州省监管部门牵头召开相关工作会议，指导网贷机构向小额贷款转型。

2

严格打击常规贷款

2019年，在打击常规贷款方面，监管部门在完善相关法律法规的同时，不断加大对常规贷款的打击力度，取得了丰硕成果。然而相关数据也令人震惊！

2月26日，公安部在北京召开新闻发布会，通报全国公安机关严厉打击“例行贷款”犯罪的情况。据公安部发言人介绍，截至目前，全国公安机关共破获“例行贷款”团伙1664起，破获诈骗、敲诈勒索、虚假诉讼案件21624起，抓获犯罪嫌疑人16349人，查获涉案资产35.3亿元以上。

4月9日，国家反走私办公室在北京首次召开新闻发布会，发布了最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合发布的《关于办理“例行贷款”刑事案件若干问题的意见》。常规贷款与民间借贷的区别，“常规贷款”常见的犯罪方法和步骤，如何依法严惩“常规贷款”犯罪，如何确定“常规贷款”刑事案件的管辖

6月13日，公安部召开视频会议，部署全国公安机关从现在起至10月31日开展以“打击诈骗、抓捕逃犯、保护大庆”为主题的“云剑”行动。

12月25日，公安部在京召开新闻发布会，向全国公安机关通报“云剑”工作情况。通知称，专项行动启动以来，共破获日常贷款犯罪案件5.8万起，捣毁团伙4205个，抓获犯罪嫌疑人4.1万人，收缴涉案资金577亿元。常规贷款网络平台数量下降了77%。

三

收集公司的“闪电”

今年以来，监管部门采取多项措施打击暴力催收，不少催收公司因暴力催收等原因被警方查处。

4月9日，国家扫黄办还公开发布了由两所高中和两个部门联合发布的《关于办理“软暴力”刑事案件若干问题的意见》。

《关于软暴力的意见》指出，尾随并粘、暴露隐私、恶意举报、诬告陷害、登报喷字、拉横幅、放鞭炮、播放丧乐、摆花圈、泼脏水、断水断电、堵门阻工、摆姿势示威、聚众闹事、拦路闹事等。都是违法犯罪的“软暴力”手段。此外，通过信息网络或通信工具实施相关非法和犯罪手段也应被视为“软暴力”。

4月19日，也就是《关于软暴力的意见》发布的当月，深圳市宝安区的一家收款公司冯春资产管理有限公司被查封。据目击者称，公安部门出动大量警力和大巴车，现场带去近350名工作人员。

10月21日，杭州市公安局官方微博发布警讯，显示杭州警方对51信用卡有限公司委托的外包收款公司的犯罪行为进行了查处

四

大数据行业冲击

自2019年9月以来，许多大数据公司相继被调查，或者宣布暂停爬虫服务。

据Uniangular Finance不完全统计，9月6日，第三方数据公司Magic Data和欣彦科技相关负责人被带走调查；

9月11日，欣彦、白骑士、天吉、莉姆、铜墩、聚新里暂停爬虫服务；

9月12日，天一征信总经理、副总经理及市场人员被警方带走了解情况；

9月12日，在多家互金行业交易所集团流传的一段视频显示，工信宝运营主公司的存款数据被杭州市公安局西湖分局古当派出所查获；

11月，焦聚合深圳分公司被带走十多人，北京分公司被带走多人。白骑士暂停运营商数据服务；Hulu数据暂停爬虫服务；参与考拉信用报告的20多人被捕；

12月15日，阿尔法大象系统平台被关闭...

面对大数据行业的动荡局面，一些业内人士认为，许多数据公司被调查或停止相关爬虫服务的原因可能与数据捕捉业务涉嫌侵犯隐私有关，这鼓励了“例行贷款”和“高利贷贷款”，有助于暴力收集。

五

两所高中和两个系发布了《关于非法借贷的意见》

10月21日，两所高中和两个部委联合研究制定了《关于办理非法借贷刑事案件若干问题的意见》。《关于非法借贷的意见》明确规定了定罪处罚的依据、定罪量刑标准，明确规定对恶势力的非法借贷活动要从严惩处。

《关于非法借贷的意见》指出，违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越业务范围，以营利为目的，经常向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序。情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。其中，“定期向不特定社会对象发放贷款”是指在2年内以贷款或其他名义向不特定人群发放10次以上的贷款资金。贷款到期后延长还款期限的，贷款发放数计算一次。

此外，实际年利率在36%以上的非法借贷，视具体情况认定为“情节严重”或“特别严重”。

六

央行发布《金融科技发展规划(2019-2021年)》

2019年8月，中国人民银行发布《金融技术发展规划》，指出金融技术是技术驱动的金融创新。按照全国金融工作会议要求，金融业应坚持“坚持诚信创新、安全可控、惠民生、开放共赢”的基本原则，充分发挥金融科技的助推作用。

《规划》提出，到2021年，建立和完善我国金融科技发展的“四梁八柱”，进一步提升金融业科技应用能力，实现金融与科技深度融合、协调发展，显著提升人民群众数字化、网络化、智能化的金融产品和服务水平。满意，推动我国金融技术发展处于国际领先水平，实现先进可控的金融技术应用，稳步提升金融服务能力，显著提升金融风险控制水平，不断提高金融监管效率

《规划》明确提出了未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

七

巨人进入黄金市场

2019年，阿里、腾讯、百度、微博、小米、平安等一批巨头纷纷进入市场。

5月，批准哈尔滨消费金融将注册资本由10.5亿元增加至15亿元，杜晓曼科技有限公司投资4.5亿元持有哈尔滨消费黄金30%的股份；6月，微博全资子公司参与银豹消费金融；蚂蚁金服和腾讯通过持有邮政储蓄银行股份间接参与中国邮政消费金融。

11月26日，重庆银监局官网发布《关于重庆农村商业银行参与组建重庆小米消费金融公司的批复》，同意重庆农村商业银行参与组建重庆小米消费金融公司，投资金额4.5亿元人民币，持股比例30%。11月27日，银监会官网显示，银监会已同意11月21日筹建平安消费金融有限公司。

八

理财子公司持续扩张

临近年底，银行业理财子公司布局加快。12月25日，宁波银行全资理财子公司宁银理财有限公司在宁波揭牌，成为国内首家城市商业银行理财子公司。

据Uniangular Finance不完全统计，截至目前，已有33家银行申请设立理财子公司。除六大国有银行外，还有9家股份制银行、16家城市商业银行和2家农村商业银行。

从审批情况来看，中国农业、工业、建筑、交通运输、邮政仓储六大行全部获批；股份制商业银行中，光大、招商局、兴业、中信已获批；在城市商业银行中，宁波银行、南京银行、杭州银行、尚辉银行和江苏银行的金融子公司也已获准建设。顺德农村商业银行和广州农村商业银行两家农村商业银行尚未获批。

截至目前，包括6大国有银行、招商银行、光大银行、兴业银行、宁波银行、杭州银行在内的11家银行的金融子公司均已开始运营。

九

中国版“监管沙盒”正式上线

中国版“监管沙盒”正式上线，率先登陆北京。

12月5日，央行官网宣布，为落实金融科技发展规划，按照《国务院关于全面推进北京服务业扩大开放综合试点工作方案的批复》，支持北京金融科技创新监管试点。探索建设符合中国国情、符合国际标准的金融技术创新监管工具，引导特许金融机构运用现代信息技术，在遵守法律法规、保护消费者权益的前提下，赋予金融提高质量和效率的权能。

同日下午，北京市地方金融监管局也发布消息称，将在央行的指导和支持下，率先在全国开展金融科技创新监管试点，探索构建包容审慎的中国版“监管沙箱”，运用信息披露、产品宣传、联合监管等灵活的管理方式，引导持牌金融机构推进金融科技创新，赋予金融服务提升质量和效率的权能。

10

刷脸买单《三国杀》

2019年，第三方支付行业开始了一场以刷脸支付为代表的市场大战。

今年9月，在支付宝新零售开放日上海站，支付宝智能设备事业部宣布，支付宝将把刷脸补贴由原来的30亿元改为无上限补贴，率先占领刷脸支付市场的跑道。支付宝还发布了两款面向商家的刷脸设备——蜻蜓Plus一体机和蜻蜓分机分体机。

在微信支付上，推出了刷脸支付设备“青蛙”，以及微信支付青蛙Pro的“刷脸是会员”。微信支付还表示，将为刷脸支付提供约100亿元补贴。

继《蜻蜓》《青蛙》《蓝鲸》之后，国家队的刷脸支付产品，加入了战场。11月，中国银联的收单机构银联商务发布全新刷脸产品蓝鲸，支持银联刷脸和微信刷脸的聚合。

但是二维码支付仍然是主流，刷脸支付的成本比较高，要培养用户的习惯还需要一段时间。

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