等额本息和等额本金 一张图看懂等额本金和等额本息！

用一句话概括两种方式的内容和区别:

平均资本:本金不变，利息逐月减少，每月还款额减少；

等额本息:本金逐月增加，利息逐月减少，每月还款额不变。

先说等额本息和平均资本的概念。

平均资本与每月还款本金相同，即借款人每月按相同金额偿还贷款本金，每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算，逐月结算。两者之和即为每月还款额。

等额本息的月还款额相同，即月本息之和不变，但本息比例变化。比如等额本息每个月还1000元。第一个月1000元本金230，利息770元；由于第一个月还了230本金，利息相应减少，每月还款额相同，所以本金比例增加。那么2月份1000元里本金是231，利息是769。直到最后一个月，1000元本金996，利息4元。

不同

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在贷款期限、金额、利率相同的情况下，在初始还款期，等额本金还款法的月还款额大于等额本息。但按总还款额计算，等额本金还款法的总还款额较低。

我们可以发现，平均资本中的实际资本利用率在50%左右波动。随着贷款年限的增加，等额本息的实际资金利用率从54%逐渐提高到62%。不幸的是，抵押贷款的最长寿命是30年，否则资金利用率可以进一步提高。

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