金融大骗局 十大金融骗局套路了解一下，千万别再上当！

近年来，随着全民理财大潮的到来，我们的生活中出现了各种与投资理财相关的新概念:“新三板”、“众筹”、“原始股”、“玩新股”、“黄金板块”、“短期外汇”、“消费者返利”、“区块链”……各种投资理财应用如雨后春笋般疯狂涌现。与此同时，P2P、共享经济等金融产品和新兴金融模式也层出不穷。

不幸的是，在全民创造财富的同时，各种传销、理财计划、理财方案也层出不穷，让人防不胜防。一旦有人被招进来，他们就会赔钱，赔钱，而其他人就会破产，甚至会有很多人死亡。真是可恶！

我们盘点了十种常见的金融骗局，总结了十条防范欺诈的小技巧，希望能帮助大家远离金融陷阱。

首先，最常见的骗局

庞氏骗局和各种衍生骗局。

借新还旧，所谓“保本高收益”，用各种高利率的承诺来诱惑投资者，其实根本不是为了兑现，也不可能兑现。

庞氏骗局的案例数不胜数，如e-仁宝、昆明泛亚、MMM金融骗局、温州书画宝、南京钱宝网等。涉及金额往往几百亿，而且都是触目惊心的。

从2014年成立到2015年底运行，e-仁宝花了一年多时间，累计交易金额达到700多亿元，实际非法集资500多亿元，涉及90多万人。

昆明泛亚号称是全球最大的稀有金属交易所。事实证明，昆明泛亚通过金属现货投资交易平台控制平台价格，保持泛亚价格比现货市场价格高25%-30%，制造交易火爆的假象，最终资金链断裂，22万投资人的430亿突然飞走。事件发生后，一个被骗的北漂码农在微博上写了一篇他和泛亚的伤心故事。片刻，“你贪利息，别人却要你本金。

MMM金融诈骗，月息30%，靠发展线下维持，承诺高收益高利润。早在20多年前，它就被认定为世界上最大的庞氏骗局之一。2015年进入中国后，MMM已经聚集了超过百万的投资者和数百亿的巨额资金。

南京钱宝网声称年回报率为72%。截至2017年第三季度，钱宝注册用户已超过2亿，平台流量超过500亿元。截至事件发生，钱宝网未支付的募捐参与者本金已达300亿元。

第二，最猖獗的骗局

微商营销。

朋友圈里各种各样的小广告，比如微信业务里的招聘代理、招聘分销，都在泛滥，其实都是在把人拉进职业，线下发展，不同层次的剥削。

湖北咸宁260万人加入“指尖云”案，涉案人数6.2亿。“指尖云”是微信业务中的一个分销平台。根据湖北省咸宁市工商局发布的公告，涉嫌传销的“指尖云”案已结案，责令当事人停止违法活动，没收违法所得3950万元以上，并处罚款150万元。

河南许昌“诚信买卖宝藏”案，涉及20多个省、市、自治区，注册会员80多万人，涉案金额200多亿元；山东蒙阴“南京郭彤”案、湖北景山“南京郭彤”案涉案51万余人，涉案总金额1.4亿元；以吉林省长春市“中山盛世明”为例，2014年10月至2016年5月16日，公司在吉林省共发展会员5387人，总收入3422.99万元；从安徽合肥“云梦生活”案到该案，MLM组织发展了214个层级的28万多注册会员，3万多人缴纳会费，总金额达2.8亿元。

第三，最神奇的骗局

精神控制+传销。

打着“宗教”和“精神训练”的幌子，“信徒”被洗脑，人们愿意奉献自己所有的财富。

打造一个丰富的精神训练骗局，收10亿。用精神咨询机构“创造富足”的两位老师的话说，各种奇迹都是人接受宇宙能量的结果。

据有关执法部门工作人员介绍，这是一个涉嫌通过精神控制进行有害训练，以达到非法集资目的的组织。从成功学习、心理学、催眠、心灵鸡汤中收取的课程费用惊人，层层上升:5万元，成为学习卡会员；300万元，成为督导老师；800万，在自己的城市成立学习中心，汇聚能量，传播大爱。

据公开信息，该组织在全国各地建立了40多个学习中心和工作室，吸收了1万多名学习卡成员和300多名发展主管。一些急于改变生活状态的学生会毫不犹豫地刷信用卡、卖房产，从而将家庭关系推向破裂的边缘。

这些学习中心大多以“文化传播公司”的名义注册，没有培训资质；累计超过10亿元的培训费已经通过秘密渠道上缴，没有发票，没有任何合同。一些民间反MLM人士指出，这种训练属于典型的精神传销，即通过精神控制，达到收钱的目的。受害者被洗脑后狂热，难以自拔，导致社会关系破裂，人财两空。

此外，还有一个类似“成功大师”陈安之的典型案例；邪教“传福音”等。

第四，最隐蔽的骗局

消费者回扣、无息分期付款、已付账单...

看似天上掉馅饼，帮你省钱赚钱，实则不经讨论就骗你。

万家购物，董事长15年被判240亿；旅行途中，CEO谢文峰不见了，没有网络车证，上万司机资金被套；皖西尚云以商户“单单”为由关闭5万个商户账户，非法扣押6亿资金；江苏联宝，原扬州宝源，欧念宝诈骗案...

鑫源共享，打着国家共享经济的旗号，到处宣传推广，声称消费可以转化为投资，消费的金额可以尽可能的返还，但是返现几天之后，就停止返现了。消费，恰恰相反，可以赚钱。很多人认为这种天上掉馅饼。

这种模式的资本来源于商品的溢价收入或者会员和加盟商支付的费用。长此以往，资金链必然断裂，要不断拉人的脑袋“以旧换新”。遇到这种“赚钱机会”，可以根据其资金来源来判断，尤其要警惕“拉人头”的传销。

第五，最新的骗局

数字现金。

我们以新技术、新概念的名义，忽悠无知的人，吸粉敛财。特别是近两年来，随着比特币、区块链等概念的流行，各种“数字币”泛滥成灾，使得普通投资者无法理解或领会，一不小心就被例行公事地使用。

张謇有五行币，下线多达18万人。传销头目宋米秋已被中国警方抓获；亚欧币，诈骗40亿，7万多人被骗1空；GCB广材币，注册会员数十万，涉及数亿元；EGD网金，注册会员50万，涉及总金额109亿；万福币，注册会员13万人，涉及20亿元；暗币，注册会员3万余人，涉及15亿元；莱汇比有20万注册会员，涉及金额超过5亿元。

2017年12月，维卡货币传销宣布是继比特币之后的第二代加密电子货币，升值空。它通过微信群、社交软件群、微信官方账号给别人洗脑，骗别人投入巨资，还设置了门槛。会员注册后，他们不能退还或退还会议费用。

“传销币”盈利主要有两种方式:一种是交会员费，一种是通过“拉人头”下线。这种骗局的基本模式是利用数字现金作为传销的幌子，注册一个免费的矿机，拉微信群推广，以获取利润。在上涨的过程中，鼓励人们疯狂购买硬币，在下跌的过程中，也宣传快速入市。当庄家撤盘，一堆敢死队会接。

第六，最无耻的骗局

养老金骗局。

打着异地投资老年公寓、联合养老的旗号，引诱老年人高回报的“加盟投资”，以提供养老服务为诱饵；或者通过举办所谓的健康讲座、免费体检、免费旅游、赠送小礼物等方式，引诱老年人投资。

爱万养老产业发展有限公司打着“爱夜工程”的旗号，以“零风险”、“高回报”、“零成本”吸引老年人投资养老储蓄，短短一年多时间就吸纳了数亿元。随后，该公司被曝资金链断裂，合同条款无法履行，1000多名老人失去了养老金。

2017年初，河南省新密市一家名为“马劳乐”的贸易公司吸引了许多老年人的目光。通过设立分支机构、发放传单、亲自授课等方式，自称专门养老，并向老人承诺，只要自己花钱办个卡，成为“妈妈音乐”的一员，以后就不用担心养老问题了，还会收到比银行高得多的利息。然而，就在许多老人打消疑虑，投资成为会员后不到半年，“乐妈”公司就不再履行返利承诺了。一开始是因为电脑故障，总公司退钱慢等等借口。截止2018年3月，乐公司办公室突然关闭，去楼空。

七、最缺德的骗局

慈善骗局。

以爱情的名义发起虚假的爱情传递，其实是诈骗。

仁，喊着“扶贫，共享财富”，叫精准扶贫，其实是非法传销，涉及数百亿元。以高收入为诱饵，通过网络上的虚假宣传，我们采用“拉人头”的方法，大肆发展我们的会员，一年内控股500多万人...在慈善的光环下，十多亿元悄然进入张天明的个人口袋。

犯罪的张天明已经认罪。根据张天明自己的供词和公安部门的调查，张天明花了超过10亿元的非法收入为自己和家人购买了大量资产。比如他花了2.2亿元，以控股公司的名义在昆明买了一栋楼。调查此案的警方称，张天明的妻子在逃跑时携带了140多万元现金和29张银行卡，只有8张卡中的资金超过1100万元。

“我愿意站出来说，建立‘善心交换’是为了获取个人利益。我个人深感自责和尴尬。‘好心交换’现在变成了‘恶心交换’。”在一次采访中，张天明说，“不劳而获是不可能的。希望大家不要在错误的道路上越走越远，真正认识到这种模式的危害。”

另外还有一些公益、国有资产解冻骗局、“振兴中华慈善基金会”等等。

八、最虚伪的骗局

假名字，假资格，假背景，假网站，假信托，假银行，假基金，假经纪人...但谁能误导投资者的“靠山”，造假者就铁了心捧大腿。要么在公司名称上加“真卡”，误导投资者；或者用正品公司的名义发布假货。

南京有4亿多假银行存款。门面装修看起来像真的银行，工作人员做生意像真的银行，甚至存款单看起来也是真的...很难相信，南京一家吸收了4亿多人民币存款的“国有银行”，实际上是一家“李鬼”。

民生银行的假理财产品骗“有钱人”。民生银行北京分行航天桥支行行长涉嫌伪造产品，通过有偿转让产品，吸引了该行私人银行高净值客户，导致150余名投资者受困，涉案金额可能高达30亿元。

还有一些钓鱼应用和钓鱼网站，通过木马病毒链接获取用户账号信息，侵吞资金。都有一个特点:高仿。无论是App的图标，还是网站的页面和域名，钓鱼App和钓鱼网站都要尽可能与形式一致。

九、最“善变”的骗局

消费贷款，现金贷款，校园贷款，培训贷款，医疗美容贷款...

各种号称零抵押、低利率、不需要个人信用信息的小额贷款，异名层出不穷，但本质上都是高息贷款，甚至有的贷款实际利率超过70%。一旦借款人不能按时还款，他们将面临各种暴力催收的威胁，甚至会伤害家人，危及生命。

当然，并不是说所有的“消费贷款”、“培训贷款”、“医疗美容贷款”都是欺诈性的，但这些贷款中的一部分打包后，真的会让消费者陷入困境，而一些提供此类贷款的公司的目的是利用身份证从各种平台借钱。

十、最洋气的骗局

外汇交易欺诈

这些金融骗局，打着海外投资、高科技发展的旗号，或者伪造、捏造国际知名公司设立的网站，发布、出售海外基金、原始股、海外上市、高科技发展、外汇商品化等。比如IGOFX新概念外汇，JJPTR外汇骗局，沃尔克外汇，PTFX外汇跟单，等等。

国内外汇交易平台打着境外监管的旗号进行欺骗，搭建虚拟外汇交易平台，伪造数据，在用户首次入市时给予利润甜头；在交易中溜进去，让下单的地方和最终成交的地方有了差距，从而获得了暴利。

自称是恒星外汇平台代理人的金冠佳，是被海外督察局监管的，但只是一家甲板公司，利用虚假交易平台，以保本高收益的噱头诱骗人们投资，诈骗金额高达数百亿，涉及投资者数十万。

第一笔网贷在这里提醒我们:中国法律规定，不得在mainland China设立公司组织公民进行外汇投机。中国唯一正规的外汇投机渠道是银行，但保护资金和利益是骗人的。

此外，还有邮政货币卡和纪念纸币等收藏品的投资骗局。他们往往以高收入为诱饵，吸引投资者下载投资平台软件进行投资，然后在群体中给予少量收入或发送虚假收入冒充“受益群众”，吸引受害者追加投资，然后弃公司而逃。

新三板原始股投资造假。去年年底以来，一些不法分子以“准备转新三板上市，升值空”为由，引诱投资者高价购买新三板股票，获利10倍。另外，有的公司自称即将在新三板上市，向社会公开发行或转让“原始股”，有的承诺收取固定收益，但实际使用投资基金非法集资。

一句话，骗局成千上万。只要你时刻警惕高额利润的诱惑，这些骗局就会离你而去。

防止财务欺诈的十项措施:

1、不要盲目追求高回报！

2.所有优惠存款都是非法的，不要碰！

3.不要回复不熟悉的短信，也不要点不熟悉的链接！

4.如果有人向你借钱，你必须打电话核实！

5.不要碰所有不能丢的股票和炒金软件！

6.在商场或餐厅刷卡一定要亲自刷卡，输入密码时用手盖好！

7.短信验证码比密码更重要，不能透露给任何人！

8.去银行存钱或者买理财产品不要被忽悠买保险！

9.不要对所有帐户使用一个密码！

10.千万不要在手机里存身份证照片！

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