北京办大额信用卡 揭秘“大额信用卡代办”骗局

“急需钱吗？代理大额信用卡和贷款申请，专业办理花苞、贷款芽、小额贷款等各种贷款业务”...

除了前几天媒体报道的“网上卖假钞”之外，上述各种广告也经常出现在垃圾短信和社交平台上。来自兰州警方的数据显示，6月1日至7月25日，兰州反诈骗中心共办理警察案件1140起，其中贷款代理和信用卡诈骗占16.9%。

记者咨询了几个提供相关服务的人，发现他们的套路基本一致，说可以进行“打包”或者有“渠道”办理大额信用卡和贷款，他们需要的信息只有电话号码、姓名、身份证，手续费等各种费用通过各种文字被一步步骗取。

小额贷款:提款仅采用官方邀请制

“前海卫中银行今天开了一批，但是只剩一天了，需要抓紧时间。”“还有九个小时开微贷，贷款，花，有需要请抓紧。”这是一个贷款中介在朋友圈放的广告。

“小额信贷可以保证最低额度50000元，手续费2500元，一个名字，一个电话号码，一张身份证，48小时内一个额度。”上述贷款中介在回复记者咨询时说。他还告诉记者，手续费先收一半，配额开放后再收另一半。如果手术不成功，他承诺退还所有费用。"我们有两个顾客本周没有退款。"

记者问他怎么保证开业名额，他只说会包客户身份。中介还发来了公司名称、地址等相关信息。然而，记者没有找到任何关于该公司的信息。

“这是骗子。”小额贷款工作人员明确告诉记者，“我们自己也做了很多科普，但还是会有人打客服电话问第三方要金额。”他告诉记者，微贷采用官方邀请制，只有官方邀请才能开通，官方根据用户信用记录主动增加额度。网上微贷开技术贴、邀请码、内部测试邀请函没有事实依据。任何人以个人或组织的名义，需要花钱开小额贷款，增加额度，都是欺诈。

另外需要注意的是，除了第一笔贷款，在贷款过程中还需要核实用户名、身份证号、银行卡号等个人信息，官方小额贷款还没有要求用户以开通或支取的名义提供任何信息。

除了小额贷款，蚂蚁金服贷款、花卉贷款等小广告依然充斥社交平台。记者咨询了一位“借花筹额”的业务人士，他说只要芝麻分在550以上就有资格。最高借款金额10万元，10万元手续费380元，1280元手续费10万元。5万元以下的金额要全额缴纳，5万元以上的可以在20~30分钟内作为保证金缴纳。“我们做资金流来筹集金额，资金流已经编辑好了。”这位商界人士强调。

对于强行开仓和撤仓，借贷也明确表示是骗局。用户支付手续费后，诈骗者会冒充支付宝客服，通过换号软件给用户发消息，告知其借款已成功开通。如果要激活，需要支付更高的手续费，一旦用户支付，就会被黑。

信用卡代理诈骗已被多次禁止

很多人经常会收到类似的电话或短信，比如“代他们办理贷款、开大额信用卡”。"我们只是打包大额信用卡并保证金额."微信上介绍给记者的一个提供信用卡代理业务的人。他说只要身份证正反面有他的名字、电话号码、照片，就可以办理大额信用卡。记者问银行审核怎么过，他只说:“这是我们做的，肯定不会有问题。”办理10万额度的信用卡要3000元。

记者咨询了另一位作为持卡人提供相关业务的人士。“卡率99%，额度5000-50000，3天发放额度，5-7天发放卡。手续费是总金额的15%。”该人士表示:“我们是专业的，有自己的渠道，有与银行的合作，需要根据你的信息判断哪家银行合适。”

其实所谓“与银行合作”、“内部渠道”，都是吸引人入坑的套路。信用卡代理要么收到手续费后直接“消失”，要么用假信用卡骗取更多资金。

记者在网上的裁判文书上发现了很多类似的案例。根据武汉市黄陂区人民法院的一项刑事判决，2016年2月底至3月底，孙谋等5人以办理信用卡和增加额度为名，先诈骗受害人支付数据费300元至500元不等。之后，其中两人通过QQ将支付数据费的人的信息发送到他们的网上。网上人员将没有使用功能的光大银行、浦发银行等信用卡发给了受害者。受害者收到信用卡后，上述人员打电话诱骗受害者将钱汇到指定账户后，才开通信用卡。共诈骗42人，占22.24万元。

根据娄底市中级人民法院的一项刑事判决，从2014年8月中旬开始，一个五人团伙以“办理信用卡”的手段进行诈骗，即通过群发短信向全国各地的手机用户发送一些虚假短信，短信内容为“办理大额信用卡，50万至50万”，并在短信中留下犯罪联系人的手机卡号。当需要办理信用卡的人联系到群发消息中留下的手机号码，并将办理信用卡的相关信息发送给他们时，他们会在银行官网上输入这些人的信息，然后通过网络换号软件通知需要办理信用卡的人，卡已经办完，这样他们就可以上网查询了。申请信用卡的人在网上查看申请信用卡的记录时，会被要求提供卡给他们，他们会以要支付手续费、存款、风险基金等为由要求对方汇款。

虽然这种做法并不新鲜，但以信用卡代理和信用卡取款为由的欺诈行为仍被反复禁止。2018年初，武汉警方宣布，在各地警方的协助下，破获一起公安部监管的特大电信诈骗案，破获特大电信诈骗团伙183个。该团伙打着“代理信用卡”、“商场消费卡”、“加盟”的旗号诈骗，通过网络作案400余起。北京、上海、湖北、重庆、河北等地的人被骗，诈骗金额超过2000万元。