保险公司分红排名 341亿！香港保险2018年前三季度市场表现及公司排名情况

2018年11月30日，香港保险业监督管理局发布了2018年前三季度香港保险业的临时统计数据:毛保费总额为3883亿港元，较2017年同期增长6.9%。

内地新政策业务

内地旅客带来的新保单保费在2018年首三季继续保持稳定，新保单保费达341亿港元，占个人业务新保单保费总额的28.3%。与2018年上半年223亿港元(占26.6%)的新单笔保费相比，2018年第三季度有所增加。

估计年保费500亿。

根据新单项政策的数量:

内地游客购买的重大疾病保险数量最多，并持续上升。2018年前三季度占比62.9%，远高于2017年同期，说明香港的重疾保险对内地游客更具吸引力；

接下来是终身寿险，占比28.5%，明显低于2017年同期。

根据新的单项保费统计，

大陆游客购买终身寿险保费最多，2018年上半年占比54.1%，与2107年同期持平；

其次是万能寿险，占15.2%；

重疾保险排名第三，占比13.6%，明显高于2017年同期。

香港保险公司最新排名

2018年前三季度，新增单笔业务(不含退休计划业务)1211亿美元(增长3.8%)，其中个人生活和(非投资关联)业务1074亿美元(增长0.5%)，投资关联业务132亿美元(增长44.2%)。

2018年前三季度的总有效业务收入为3478亿美元(增长6.9%)。其中，个人生活及(非投资相关)业务为2，863亿元(上升2.3%)，投资相关业务为257亿元(上升9.9%)。

保费总收入=年化保费+一次性保费

标准保费收入=年化保费+一次性保费*10%

新票据业务:新出售保单的保费收入

按保费总收入(一次性保费+年化保费)计算，香港前15家保险公司在新单业务中的市场份额为95.9%，高于2017年同期。排名前四的公司是友邦保险、汇丰人寿、保诚和宏利。四家公司的市场份额为57.7%，低于2017年同期，表明市场竞争更加激烈。宏利上升至第四位，而中国人寿海外业务同比跌幅更大。宏利、中银人寿、恒生保险、泰和人寿、太守香港、永明、富通等保险公司较2017年同期大幅增长，增幅在21.7%至285%之间。

按标准保费收入(年化保费+包干保费*10%)计算，排名前四的是友邦保险、汇丰人寿、保诚和中国人寿海外。宏利因一次过保费比例高，转为标准保险后排名下降至第八位。此外，付伟、永明金融、国民人寿也有较高比例的一次性保费，换算标准保费后排名下降不少。

有效业务:新售出保单和续保保单的保费总和

按保费总收入(包干保费+年化保费)计算，个人有效业务保费收入前15名的香港保险公司市场份额为93.8%，同期增长2.9%。营收排名前四的公司是友邦保险、保诚、汇丰人寿和中国人寿海外，市场份额超过60% (60.6%)。

按标准保费收入(年化保费+包干保费*10%)计算，个人有效业务保费收入前15名的香港保险公司市场份额为94.5%，增长5%，收入前4名的公司分别是保诚、友邦、汇丰人寿、中国人寿海外，占比62.7%。

政策业务结构分析

支付周期结构

2018年前三季度，香港寿险公司的赔付期限结构明显不同。

A.友邦保险、宏利、付伟、永明金融、国民人寿的一次总付保费收入占比非常高。

b汇丰、中国人寿海外、中银人寿、太守香港、太和人寿、东亚人寿、恒生保险等主要是五年以内赔付的储蓄产品。

C.友邦保险、保诚、安盛主要支付中长期产品，以重疾险为主，保费比例高于其他公司。

业务渠道结构

香港保险的主要销售渠道是代理、经纪公司和银行。

A.在代理渠道上，友邦保险、保诚、宏利、永明金融、安盛、富通等公司的业务量明显较高。

B.银行渠道中，以汇丰、中国人寿海外、中行、泰和人寿为主，恒生保险、东亚人寿都是银行渠道，这些公司大多以使用港币保单为主。

C.在经纪渠道中，友邦保险、太守香港、永明金融、富通、安盛占比相对较高，保诚、中国人寿海外、泰和人寿、宏利、中银人寿占比相对较低，但也贡献了一定比例的保费。

每件平均保费

整份保单平均保费最高的是国民人寿，高达1947万港元。保单平均保费最高的是太守香港，高达235万港元。

儿童重疾保险和储蓄保险很受欢迎

在涌入香港的轰动人群中，越来越多的投资者购买香港保险，最受欢迎的儿童保险是儿童重疾保险和储蓄分红保险。

这两种保险怎么买，有什么技巧？

其实大病分红有不同的方式，最好看储蓄分红保险的资金需求，最好比较大病保险的性价比。

储蓄分红保险，也就是孩子的教育费，简单来说就是给孩子存一笔教育费，等孩子上学了再收。所以教育经费是刚性需求，需要安全可靠的规划。

，必须专款专用(不能万不得已而为之)，

保值增值必须安全(不能选择股票等高风险理财产品)，

必须是现金(不是房产等。，这个不容易实现)。

而且必须是中长期的(不是各种短期理财几十天就能计划好的)。

因此，选择合适的金融工具非常重要。教育基金保险最直观的理解就是在保险公司定期储蓄，等孩子到了可以学习的年龄再去领取。这好像和银行储蓄一样。但这种理解方式没有考虑保险产品本身的特点，即保险的保障功能。保险不仅提供教育经费，还提供意外和疾病保障(视产品而定)。

精明的父母会比较银行储蓄和教育基金的收益率，担心投资保险会导致资本缩水。教育基金是分红的。中长期来看，保险收益率高于银行存款。

储蓄红利保险:没有收入与需求的比率

为孩子选择储蓄分红保险的核心不是比较分红率或收益率，而是比较资金需求。如果是为了教育，18岁的你不妨选择资本高的品种；如果作为养老金使用，最好选择持有时间越长，收益越高的品种。

父母自己的养老金也可以以子女为参保人购买一份储蓄分红保单，更划算。所以从目前的保单设计来看，基本上以婴儿为被保险人，保证分红和合意分红都高于以父母为被保险人的保单。

儿童重大疾病保险:越早购买，杠杆越高

1.保障杠杆率，即保额除以总保费支出，是衡量一份重疾保险成本绩效最重要的参考指标。一般香港儿童重疾保险的杠杆率是7倍，投资者可以作为标准，保险逻辑基本是越早买杠杆率越高。

2.看保单红利增加导致总保额增加的杠杆率对比。

除了杠杆率，能保多少重疾也是重点。一般来说，这四大家族涵盖了50多种重大疾病。需要指出的是，香港保险一般只认可内地三甲医院出具的证明，最近一直在增加合作医院名单(具体请联系客服了解各保险公司指定的医院名单)。