上海信用卡套现公司 用POS机信用卡套现近亿元！沪警方破获特大诈骗金融机构案

利用POS机进行虚假交易，非法套现9700万元以上，通过虚假报告、拒绝交易等方式骗取银行、保险公司、第三方支付等金融机构300万元以上...

上海警方破获了中国首例利用信用卡非法套现、利用虚假报告骗取钱财的复合诈骗案。

日前，上海警方从一起谎报信用卡被盗的诈骗案件入手，深入背后的犯罪团伙，在浙江、湖南、安徽等12个省市开展集中收网行动。最后，他们成功破获了一系列欺诈金融机构的案件，逮捕了46名嫌疑人，缴获了第三方支付机构的POS机、银行卡等一批犯罪工具。

警方缴获的大量现金信用卡。照片由黄埔警方提供

信用卡被盗报案？是保险诈骗！

2020年1月，一名叫林的男子向黄埔公安局经侦支队举报，其名下4张信用卡丢失，异地消费9.8万元。

警方在调查过程中发现，林提到的4张信用卡在“丢失”前都主动注销了信用卡交易密码，临时提高了信用卡额度，并向保险公司申请了信用卡盗窃保险，而且这些信用卡都是在同一时间、同一地点被刷的。但林本人对“信用卡丢失后被盗”的过程含糊其辞，言语不一致。

案件中的许多异常现象引起了办案警察的警惕。经深入调查，警方发现，该案并非信用卡被盗案，而是一起有预谋的通过拒绝信用卡交易、接受虚假报告等方式诈骗保险公司的案件。

在办案民警的盘查下，心虚的林终于承认在网上认识了一个叫魏的人。在魏教授的指导下，他办理了一些银行信用卡并申请了卡丢失保险，然后将信用卡送到了另一个地方。魏在POS机上非法套现，林谎报，共同诈骗保险公司的卡损险。

目前，林已因涉嫌保险诈骗被检察机关移送起诉。

经过三个月的持续调查，犯罪团伙被抓获

林被绳之以法后，警方没有结案，而是立即对犯罪嫌疑人魏进行了相关调查。

在市公安局经侦总队的带领下，经过近三个月的连续侦查，黄埔警方逐步清理出一个分布在全国多个地方的犯罪团伙，为首的有牟伟、徐某、王某等。，并通过虚假报告和拒绝交易骗取金融机构支付退款。

在此基础上，警方运用警银联动机制和第三方支付公司快速排查机制，结合犯罪团伙的犯罪特点和方法，对以魏为首的团伙组织结构进行全面排查，共锁定利用他人信用卡套现、骗取保险公司赔偿、骗取银行信用卡停付退款等犯罪嫌疑人46人。

为了维护金融秩序安全，营造良好的经营环境，5月8日，黄埔警方组织警力赴大连、沈阳开展第一批集中收网行动，抓获非法提现犯罪嫌疑人1人，挂失持卡人12人。

6月2日，黄埔警方赴浙江、湖南、安徽等地开展第二次集中收网行动，成功剿灭犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人牟伟、徐某、王某等33人。目前已有46名犯罪嫌疑人被黄埔警方刑事强制。

申请POS登记的商户和信用卡持有人按比例分享赃物

经查，以牟伟、徐某、王某为首的犯罪团伙在多个第三方支付平台申请POS机、注册商户，通过朋友介绍、社交软件聊天等多种方式招募有现金需求的信用卡持卡人，然后进行虚拟交易异地套现，牟伟等人从中按比例收取套现费。

警方缴获了大量Pos机。照片由黄埔警方提供

其中，牟伟等人与部分持卡人串通，持卡人向银行或保险公司申请被盗信用保险，然后在异地非法套现，再由持卡人向异地公安机关谎报被盗信用，骗取信用卡发卡银行停止支付退款和保险公司理赔，而牟伟等人与持卡人按比例分享被盗物品。

到案的信用卡持有人都是外省、市的，都有在当地公安机关丢失、盗窃信用卡的举报记录。部分购买了失卡保障的信用卡持卡人最终被保险公司赔付，已涉嫌保险欺诈，而其他未购买失卡保险的持卡人已被银行拦截并退款，涉嫌合同欺诈。魏等人利用他人信用卡非法套现，金额巨大，涉嫌非法经营。

近年来，银行卡犯罪呈现出三个新特点

本报记者从黄浦经济调查了解到，近年来，银行卡犯罪呈现出许多新特点，主要体现为:一是犯罪团伙分工明确，犯罪相互独立，呈现出地缘和血缘特征；二是犯罪手段隐蔽多样，利用行业规则漏洞作案的手段不断翻新；三是复合犯罪频发，利用银行卡作为犯罪道具实施合同诈骗、保险诈骗等衍生犯罪的趋势明显。

警方多次建议信用卡发卡银行进一步完善被盗信用卡的支付机制和规则，加强审查，建立和完善恶意欺诈者信用名单制度。

同时，警方建议保险公司完善信用卡被盗保险理赔的相关条款，加强对投保人的资格和信用审查。第三方支付公司还应加强对申请POS机商户的审核和使用后的监管，及时发现和制止非法现金交易。

今年以来，全市公安机关破获银行卡犯罪60余起。

上海警方将继续严厉打击银行卡相关犯罪，积极引导各大金融机构加强行业内部管理，不断完善交易监管流程，增强全市支付领域风险防控能力，维护经济金融秩序和银行卡支付环境安全。