金融机构反洗钱规定 又见反洗钱巨额罚单！这家资产近万亿银行，被罚1948万！

中国基金报记者 王建蔷

又见千万级别反洗钱巨额罚单。

日前央行公布的罚单显示，北京农商银行因存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易等四项违法行为，被罚近2000万元，同时两位时任副行长也受到处罚。

据了解，反洗钱行政处罚中，为身份不明客户提供服务或者发生交易是经常被处罚的一种行为。

在整体反洗钱违规情况更加严重的背景下，银行在反洗钱上的违规情况比支付机构更加严重。面对严峻的形势，监管正在加快完善相关法规、加大对相关违法违规行为的惩治力度。

为身份不明客户提供服务等

北京农商银行被罚1948万

9月30日，央行公布的罚单显示，北京农商银行因“四宗罪”被罚款近2000万元，相关责任人同时领罚。

具体来看，北京农商银行存在四宗违法行为，分别是，为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送大额交易或可疑交易报告、未按照规定履行客户身份资料及交易记录保存义务。

行政处罚决定书显示，中国人民银行营业管理部依据相关法律法规，对北京农商银行处以罚款1948万元。

此外，于某时任北京农商银行副行长、监事长，对上述违法违规行为负有责任，被罚款12.8万元。曾林峰时任北京农商银行副行长，对上述违法违规行为负有责任，被罚款3.2万元。

作为“四大”农商银行之一，北京农商银行的资产规模截至今年6月末达到9938.45亿元，逼近万亿大关。

英国《银行家》杂志发布“2020年全球银行1000强”榜单则显示，北京农商银行资产规模排名146位，一级资本排名176位，分别较上年提升2位和11位。

或涉嫌触犯反洗钱红线

一位长期服务金融机构相关案件的执业律师表示，北京农商银行或违反反洗钱方面相关规定。

他介绍到，“反洗钱行政处罚中，为身份不明客户提供服务或者发生交易是经常被处罚的一种行为。”

《反洗钱法》第十六条第五款是金融机构此项义务的来源。该款规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。实施处罚的法律依据为《反洗钱法》第三十二条。

《反洗钱法》第十六条规定的与身份不明的客户之间的行为包括“提供服务或者与其进行交易”，第三十二条所规定的罚则中，表述为“与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户”。

他表示，为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告等违法违规行为表示没有做好客户身份识别工作，未建立健全客户身份识别制度。

“只有采取相应的反洗钱措施，才能避免被洗钱的犯罪分子利用，才能更好地开展业务。”他补充道。

央行密集向银行发放反洗钱罚单

近期，中国人民银行密集向发放反洗钱罚单。

9月8日，央行长春中心支行发布新罚单，长春宽城融汇村镇银行、长春高新惠民村镇银行、长春二道农商村镇银行等三家银行因反洗钱不力等被罚。

整体来看，三家银行存在未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、未按照规定履行客户身份识别义务等行为，央行长春中心支行依据《反洗钱法》相关规定对机构主体及相关负责人进行处罚。

此前的9月1日，深圳央行发布15张罚单，对2家银行，3家支付机构，10个个人予以处罚。主体及个人总计罚没1372.95万，主体罚没1310.1万，个人罚没62.85万。

其中，未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录等反洗钱违规是主要的被罚原因，其中建设银行被罚204万元，浙商银行罚没98.1万元，除了支付机构以外，银行仍然是反洗钱关注的重点。此前，7月建行大连支行也曾因反洗钱不力，被罚95万元。

更早之前，中国邮政储蓄银行江西省分行因违反反洗钱管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送可疑交易报告被央行南昌中心支行罚款92万元，同时央行南昌中心支行还对四位相关责任人分别罚款。

事实上，今年以来已有多家银行因反洗钱不力等因素被央行处罚，且其中不乏大额罚单。如2月中旬，央行曾公布了对民生银行、光大银行两份千万级反洗钱罚单，同时两家机构共有20人被罚。

其中，民生银行被罚金额最大，达到2360万元，民生银行的违法行为共有四个，分别为未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易。

光大银行收到1820万元罚单，同样因为未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易四项违法行为被处罚。

对比来看，这次北京农商银行的违法行为与这民生银行、光大银行总体一致，处罚金额也比较接近。

反洗钱形势严峻 银行成为重灾区

我国反洗钱形势严峻。

根据央行反洗钱局发布《2019年人民银行反洗钱监督管理工作总体情况》显示，2019年，央行全系统共开展了658项反洗钱专项执法检查和1086项含反洗钱内容的综合执法检查，处罚违规机构525家，罚款合计2.15亿元，同比增长13.7%。

而随着整体反洗钱违规情况趋于严重，银行在反洗钱上的违规情况比支付机构更加严重，银行随之成为监管打击的重灾区。

具体来看，反洗钱局处罚银行422家，罚款合计1.54亿元；而支付机构则处罚了11家，罚款合计3085万元。合计罚款金额方面，银行是支付机构的近5倍。

今年以来，随着新冠疫情的爆发，境外赌场、赌博网站加大对我国公民招赌力度，反洗钱合规成为整个支付行业的焦点。

目前，银行卡收单市场存在很多问题及风险，主要是不法商户的洗钱及恐怖融资、跨境赌博、网络赌博、色情平台、互联网销售彩票平台、非法外汇等非法交易风险。

对此，监管也在推进相关法规逐渐完善。

央行于6月发布了《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》，标志着支付受理终端监管力度升级，对跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为采取严防高压态势。