储值卡 买预付卡屡被“套路”无现金时代购物卡还有多少“钱途”？

　　近日，中国银联联合40余家商业银行发表声明，正式推出云闪付二维码产品，持卡用户可以通过银行APP实现银联云闪付扫码支付。银联此举被认为是移动支付领域由微信、支付宝“两雄相争”向“三足鼎立”的转折，也将进一步推动移动支付的发展。在移动互联网高度发达的今天，移动支付已因其便捷的体验，受到越来越多人的青睐。与之相比，作为传统支付方式之一的商场购物卡，位置愈发尴尬，多年来一直存在的争议和缺陷让人们不禁再度思考其在当下存在的必要性。

　　记者观察20位顾客里4位老人使用购物卡

　　曾几何时，购物卡曾大行其道，几乎每个商场超市都以“贵宾卡”的名义发行自己的购物卡。在移动支付的大潮冲击下，还有多少人在使用购物卡?

　　6月27日，在和谐广场B1层银座超市，记者随机选择了10号收银台进行观察，11:10左右开始，20位付款者中，粗略统计，使用购物卡的有5位，使用手机支付者有7位，其余人使用现金。使用购物卡的付款者中，4位是老年人，只有一位是带着幼子的年轻人。而在2011年，媒体对两个商场进行的现场调查显示，一个小时内，两个商场使用购物卡结账的消费者，分别占比三分之二和二分之一。

　　一位老人告诉记者，家里正好有张购物卡，所以专门到这里买些日用品和蔬菜。他注意到别人使用手机支付确实挺方便，但他上了年纪不会操作。当天是工作日，超市里中老年人较多，据他观察，周末年轻人多的时候，用手机支付的人更多。

　　“手机支付肯定是大势所趋啊”，用扫码支付购买了一瓶红茶的市民小霍认为，在“一部手机走天下”的当下，自己花钱办卡再用来购物的情况已经少之又少，既不方便，还容易出现问题。

　　问题频出买购物卡屡屡被“套路”

　　购物卡学名“预付卡”，根据能否跨法人、跨行业使用等特点，分为单用途、多用途两种。多年以来，不仅济南各大商场，就连各种规模的健身中心、美容美发、餐饮等企业，也在大肆发行具有储值消费功能的购物卡。其中，因企业规模大、门店分布广、使用方便等多种原因，被俗称为“银座卡”的银座贵宾卡，多年来被公认“一家独大”。

　　野蛮生长必然埋下隐患。近年来，因预付卡引发的纠纷不计其数。

　　据《生活日报》报道，2017年6月上旬，玉函银座店庆前夕，市民阴女士购买了一张七星购物卡，花费3900元，卡片可抵用5000元。但店庆活动开始当日，她前往消费时却发现卡片的消费范围“缩水”，更悲催的是，购物途中她不慎把卡片遗失在商场里。工作人员告知卡片无法挂失，且无法止损，责任自负。记者和警方介入协调发现，捡走卡片的竟然是商场的保洁人员，并且已经进行了消费。

　　2017年1月，市民葛先生购买了70多万元的购物卡，却发现全部被冻结无法使用。发卡企业方面接受媒体采访时表示，超市遇到了诈骗案，包括葛先生所购买的卡在内的一大批卡都被冻结了，要等公安机关破案后再进行处理。葛先生表示，超市被骗了，这个“锅”却是自己背，确实难以接受。

　　几年前，湖南长沙的贺某在济南3天之内售出90多张沃尔玛超市购物卡。购买人起初核查时卡内有钱，后来却发现是空卡。警方破案后发现，嫌疑人采取用真卡复制子卡的手段销售购物卡，之后将卡内钱财集中刷空。

　　发行猫腻实名制不实发票项目随意选

　　这种购物卡不仅给消费者带来了麻烦，在发行、办理上，也存在不少问题。

　　分别于2011年、2012年发布的《关于规范商业预付卡管理的意见》、《单用途商业预付卡管理办法》(试行)等规定中均明确，对于一次性购买1万元(含)以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。单位一次性购卡金额达5000元(含)以上或个人一次性购卡金额达5万元(含)以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。但至今，上述规定仍形同虚设。

　　6月27日，记者以购卡名义与和谐广场贵宾卡服务中心一位工作人员攀谈，对方介绍，其贵宾卡面额从数百元至5000元不等，目前，可在旗下百货、超市、家居、酒店、旅游、健身等各种场所，以及部分“有机器”的统一银座超市使用。

　　工作人员称，根据规定，购买单张1000元以上，或总价1万元以上的卡，需要提供购买人身份证。但其同时表示，“只要提供的身份证和前来购买的人一致即可”，至于购买人是给什么单位买的，则不作要求。

　　除了实体门店外，该贵宾卡还可以网上购买。在“银座网贵宾卡”网站展示的购买流程中，如果购买金额达到实名制限制，则需填写客户信息，包括姓名、手机号码和身份证号码3项内容。然而，这种“实名制”方式并不能真正起到作用。记者在网上搜索“身份证号”等关键词，轻松获得大量身份证号码和与之对应的真实姓名。将其输入“客户信息”栏中，则可正常购买。

　　调查发现，我市多个商场发行的购物卡均未严格落实“实名制”。

　　此外，相关规定要求，在发行预付卡时要严格发票和财务管理。发卡人必须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。而购物卡的发票开具范围可从食品、办公用品、计算机及网络产品、家居、家电等9项中任意选择。对此，银座贵宾卡服务中心工作人员予以证实，并称如果购买达到一定金额，可以按比例进行“返点”，“返点”部分充值到另外一张卡中。

　　“买卡购物”什么人不嫌费劲绕这一大圈?

　　“用现金买卡然后自己用，这种可能性我觉得没有。”一位拥有多张购物卡的市民表示，使用购物卡对于真正的买家来说，其实是徒增麻烦。购物卡不挂失、不退、不换、不计息也不能提取现金，而且还不找零、过期作废、丢失不补。可为什么会有那么多人在用呢?究其原因，购物卡一般都是别人送的，不花会浪费，花起来不心疼。

　　近年来查处的不少腐败案件中，都有购物卡的身影。

　　今年5月，济南市纪委公布的违反中央八项规定精神案例中，高新区东谢屯村村委会主任郑乃东以购买办公用品的名义安排村会计利用村集体资金购买银座购物卡，用于春节走访协调关系单位;山东省发改委能源交通处原副处长陈学伟收受的50余万元贿赂中，有价值22万元的购物卡……

　　类似的“购物卡腐败”不胜枚举。“代币购物卡的消极作用确实很大，一方面可能成为腐败的工具;另一方面，代币购物卡的发放相当于往市场投放了更多纸币，扰乱了金融监管秩序。”山东政法学院副教授马凤春接受媒体采访时说。

　　链条严密发行、回收各赚各的利益

　　然而，时至今日，尽管移动支付带来强烈冲击，购物卡仍顽强地活跃在各个商超卖场。在购物卡发行、回收的过程中，早已形成一条灰色产业链，链条上的各个环节各取所需，顽固捍卫着自己的既得利益。

　　一位不愿透露姓名的知情人士介绍，对于发卡企业来说，发售购物卡不仅可以锁定客户，更重要的是，可通过提前获得现金流的方式获得周转资金。而由于预付卡过期、损毁、零头放弃等各种原因，预付卡所形成的沉淀资金也是一笔不小的数目。

　　据粗略统计，购物卡残值不用了、忘了、过期了，这部分金额平均占到面值的5%。积少成多，这几乎是一笔毫无成本的、隐形的沉淀资金，成为发卡企业的“零息贷款”放在银行账户上。即使是作为活期存款计算利息，每年也为发卡公司带来上约百万元的利息收入，如果再用来从事房地产等行业，更是“无本万利”。

　　而无论是大街小巷还是网上，多年来一直存在从事回收业务的群体。记者咨询多位回收者，回收报价均在9折以上。早些年，一般96、97折回收，再加上百分之一左右转手，一张赚几块钱，一个月能收几十万元的卡。近年来回收价格降低，大额的回收价一般在93至95折。“卡贩子”收卡后，通常会加价1到2个百分点卖给“上家”，“上家”再把卡返售给发卡公司，或者是贩卖给各类机构。这样，一条完整的利益链就形成了。