重庆无抵押贷款 有信用能贷款 重庆中小企业迎来重大利好

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企业是怎么处理的？

步骤1

中小企业只需要在平台上申请授权，平台就可以收集企业税收、用电、社保等相关信息，从而自动生成业务价值评估和相应的授信额度。

步骤2

企业选定拟贷款银行后，合作银行应自收到试点运营平台调度业务之日起1个工作日内回复，5个工作日内完成调查，7个工作日内完成贷款。

这些银行可以处理

中国工商银行重庆分行、中国农业银行重庆分行、中国银行重庆分行、中国建设银行重庆分行、中国光大银行重庆分行、招商银行重庆分行、厦门银行重庆分行、重庆银行。

重庆商报-上游金融首席记者郑三博

12月6日，记者从重庆市中小企业商业价值信用贷款改革试点动员部署会了解到，九龙坡、北碚、江津、合川、荣昌是首批试点地区，符合条件的五区中小企业在申请后7个工作日内可获得不超过300万元人民币的一年期流动资金信用贷款。

据市经济和信息化委员会有关负责人介绍，重庆市中小企业商业价值信用贷款试点改革不要求抵押、质押和担保信用贷款，有效缓解了中小企业融资困难。

这在国内还是第一次。

探索

发掘企业的商业价值，让银行愿意放贷，敢于放贷

"第一天早上在网上提交申请，第二天收到银行的反馈."重庆隆县电力科技有限公司总经理姚为民没想到不需要抵押，也不需要担保，只用了7天就从建行拿到了100万的贷款。

隆县电力有限公司是成立仅4年的初创企业，主要为电厂提供建设和维护服务，属于轻资产公司。此前，为了公司的发展，姚伟民拿着自己的房子申请了150万元的按揭贷款，贷款用了近两个月，贷款金额也打了折扣，才达到90多万元。后来通过银行了解到重庆正在试点中小企业商业价值信用贷款，抱着试一试的心态申请。“没想到贷款利率这么快，比平均贷款利率低了0.9个百分点。”姚为民说道。

市经济和信息化委员会副主任王表示，重庆正在进行中小企业商业信用贷款试点改革。目的是通过发掘企业的商业价值来弥补轻资产的不足，让银行愿意贷款给中小企业，敢于贷款，从而实现无抵押、无质押、无担保的纯信用贷款。主要通过“四个一”解决:构建企业商业价值评估模型、构建企业商业价值衡量标准、构建银行企业商业价值评估机制、构建商业价值信用贷款运营平台。

提高效率

可以在网上7个工作日内申请贷款

中小企业如何通过这个平台实现快速融资？

据市经济和信息化委员会相关负责人介绍，中小企业只需在平台上申请授权，平台就可以收集企业税收、用电、社保等相关信息，从而自动生成商业价值评估和相应的授信额度，并向符合条件的企业发放300万元以下的贷款。

根据试点方案，企业选择拟贷款银行后，合作银行应自收到试点运营平台的票据调度业务之日起，在一个工作日内回复，在五个工作日内完成调查，在七个工作日内完成贷款。

同时，政府提出“真金白银”政策引导和鼓励银行放贷，将以财政投入设立4亿元规模的风险补偿基金池，同时建立中小企业商业价值信用贷款风险补偿的持续财政资金补充机制。

此外，将建立合作银行绩效奖励机制，并根据评估结果对合作银行进行适当奖励。

据悉，首批试点银行有8家:工行重庆分行、农行重庆分行、中行重庆分行、建行重庆分行、光大银行重庆分行、招商银行重庆分行、厦门银行重庆分行、重庆银行。

目标

第二年，融资规模超过100亿，成千上万的中小企业受益

据了解，试点地区应在一年内组织200多家企业申报，合作银行原则上对符合商业价值信用贷款基本条件的中小企业给予不超过300万元人民币的一年期营运资金贷款。同时，合作银行应根据中小企业商业价值信用贷款综合评价体系，原则上在3个月内开发商业价值信用贷款网上金融产品。此外，合作银行每年向中小企业发放的商业价值信用贷款总额不低于2亿元。

根据工作目标和进度，预计到2020年，重庆将实现每年融资规模超过100亿元的中小企业商业价值信用贷款，惠及数万家中小企业，力争后期达到每年200多亿元的信用规模。期间，2019年将是试点工作的启动年，选取九龙坡等5个基础条件好、工作热情高的区作为试点，探索经验，到2019年底试点区县数量将达到15个。2020年作为试点工作的突破年，新增10个试点区县，年底前试点区县数量达到25个。2021年，将作为试点工作推广年，在全市推广商业价值信用贷款。

控制

建立信用额度评估制度，共同惩罚骗取贷款的企业

王表示，下一步将通过整合应用企业相关数据，细分行业，不断完善企业商业价值评估体系，进一步提高评估标准的科学性和准确性。

同时，以银企合作、部门协调、城市联动为重点，加强对首批合作银行和试点地区的指导、协调和服务，建立规章制度，不断完善和优化工作措施。根据计划，合作银行和试点区县的范围将迅速扩大，使商业价值信贷政策惠及更多的中小企业。

督促商业价值信用贷款运营平台严格按照政府主导、公益性运营的原则运营，引导平台做好系统运维、数据安全、企业贷后跟踪服务、风险监控等工作，确保平台安全、高效、有序运行。

此外，将加强日常风险防控，积极配合和支持市金融监管局等职能监管部门对我市中小企业商业价值信用贷款风险进行监管预警，防范系统性风险。

除了建立中小企业商业价值授信额度评估体系外，重庆还将搭建中小企业商业价值信用贷款试点操作平台。该平台将建立企业申报、数据采集、价值评估、绩效评估等网络信息系统，负责商业价值信用贷款的跟踪、监控、分析和评估。

值得一提的是，提供虚假企业信息、骗取商业价值信用贷款的企业将受到连带处罚。

声音

银行是怎么执行的？

中国建设银行重庆分行负责人表示，作为“重庆市中小企业商业价值信用贷款”合作银行之一，中国建设银行重庆分行将建立“五专”工作机制，确保贷款模式早日落地，贷款快速增长。

“在这‘五大专长’中，首先是成立专门团队，由分行领导牵头，前中后台相关部门负责人参与，并邀请总行专家参与业务流程和产品创新的联合研究。”负责人表示，二是专业化产品，创新专属产品，通过系统对接实现全线运营和自动审批。第三是特殊定额。“商业价值贷款”专项额度的分配是为了充分满足贷款需求。四是专项激励，为“商业价值贷款”的激励分配专项财务费用。五是特殊政策，针对“商业价值贷款”，引入差别化贷款利率优惠、尽职豁免、风险管理等政策。

建行重庆分行也做出了三个承诺:一是规模快速增长，2019年满足五个试点地区的信贷需求，贷款投入不低于5亿元。到2020年，贷款将达到10亿元以上，服务2000多个客户。二是全面加快贷款服务，确保符合“157”要求，努力实现“一分钟融资”。最后，贷款利率优惠，确保“商业价值贷款”的利率不高于其他网上小惠企业的全信用贷款利率。

企业怎么看？

重庆梁光和顺物业管理有限公司负责人告诉记者，不需要抵押、质押、担保就可以拿到一笔钱，这是以前从来没有想到的。对于这个方便贷款，负责人甚至说“没想到”。他表示，一定要把中小企业的商业价值信用贷款用在刀刃上，这样贷款才能充分发挥其价值。

重庆伊诺生化制品有限公司负责人表示，此前从未发生过7个工作日内无抵押、无质押、无担保获得贷款的情况。“政府是站在我们公司的角度考虑，认真为我们公司做事，从心底感谢政府为我们民营企业做实事。”

“中小企业商业价值信用贷款解决了我国企业急需的资金问题，特别是中小企业融资难的问题。我非常感谢政府的努力和银行的大力支持。”重庆俊凯装饰工程有限公司负责人表示，之前还被资金问题搞得焦头烂额，现在不需要抵押、质押、担保，很快就能拿到贷款。