深圳信用卡套现 男子利用漏洞 1万额度信用卡套现480万被抓

《商业日报》记者雷锦

由于业务周转急需资金，苍南人余某对梅某、傅某介绍的“信用卡贷款”业务深信不疑，其额度仅为1万元的信用卡最终被孙谋等人套现480多万元。昨日上午，被告人于某、傅某、陈嘉、吴某、梅某因涉嫌诈骗罪在苍南法院出庭受审。

向“信用卡贷款”求助，借流动资金

苍南检察院指控，2014年9月，傅明知等人利用信用卡管理漏洞骗取银行资金，在微信朋友圈上以信用卡贷款的名义发布小广告。9月17日，同样获得介绍费的梅某也将急需用钱的余某、陈毅介绍给傅某等人，明知傅某所谓的“信用卡贷款”实际上是钻空子骗取银行资金。

9月18日下午，于某和富谋在深圳机场见面。富谋告诉玉某，他们会拿设定限额的75%作为手续费。然后他们去了杭州，在吴某和陈嘉的帮助下住在一家酒店。第二天，余某、傅某、陈嘉、吴某与孙谋等人商定合租。

于给了孙一张限额为1万元的银行信用卡。当晚，等人首先将30万元存入于的卡内提高预授权权限，然后利用具有预授权消费功能的pOS机反复进行预授权消费、注销、网银转账等操作，利用银联与银行结算时间差进行16笔虚假交易，诈骗银行预授权存款480多万元。

后来，俞得了105万元，傅得了25万元，得了15万元，梅得了3万元，剩下的归孙所有。

邹说，他被迫签署巨额消费文件

余作为第一被告，对指控没有异议。

他供认自己在苍南从事海产品加工业务，但这两年公司亏损空，急需资金周转50万元。他没有办法相信“信用卡贷款”。通过梅和傅的介绍，他一开始并没有意识到这是信用卡套现。到了杭州的酒店房间，才知道是套现了。“我一开始拒绝了。他们给了我很多小票，说:‘不签就得签。’我忍不住签了名。"

他说自己主动跟着银行工作人员向警方自首，家人已经代他返还了20万元赃款。“我愿意继续退缩，弥补我的错误。”于低声说。

其他四个人都说不知道自己在“套现”

在傅某和梅某的案件中，他们都扮演了中介介绍的角色，但这样做的原因是他们不知道孙谋等人是如何操作“信用卡贷款”的，只是为了介绍和赚取一些介绍费。

“我被孙谋误导了，我认为他们是合法的信用卡业务，所以我得到了5%的介绍费。”傅说，于的卡被套现480多万，才意识到是信用卡套现，但没想到是犯罪。因为信任，所以当要求他删除于手机的交易信息时，他并没有多想。

梅说:“我刚刚介绍了我的朋友。不知道他们是怎么贷款的。消息出来后才知道花了400多万。”。梅说，他的那3万块钱是傅分给他两次的，有条件他愿意退赃。

在这件事上，和吴都觉得自己有点“无辜”。陈嘉说，他从2013年8月开始帮助孙谋的公司，做一些杂事，从来没有得到报酬，并认为这只是客户的正常接送。“当时在酒店房间里，刚听说他们要把信用卡套现，但觉得不关我的事，就自己睡着了。所谓划给我的15万，是孙还给我姐的贷款，不是拆。”

吴多次表示，不知道俞来杭州参与信用卡套现。因为孙谋的司机辞职了，他临时去机场接人，顺便说一句，这纯属意外。“直到最后一套笔，我才听说它被套现了。而且，我一分钱都没拿到，说明我没有参与。”

控辩双方对量刑有不同意见

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什么是信用卡预授权业务？

一般来说，先冻结信用卡中的部分资金，然后作为特约商户的存款，再根据实际消费金额结算业务。冻结金额不能超过预授权交易金额的115%。信用卡预授权套现，即pOS机开通预授权后，可以使用115%的资金规模。这意味着如果对方存款100万，就可以花掉115万。犯罪团伙利用结账时差反复存钱，反复使用预授权功能。

信用卡预授权交易不能由所有pOS机完成。银联只允许酒店、酒店等少数行业开通此功能。以酒店为例，持卡人在酒店前台刷卡预授权，然后在持卡人离开酒店时根据实际消费扣账。

据了解，目前部分银行已将预授权交易最高额度由之前的115%调整为目前的100%，预授权交易无套利空。

公诉人认为本案事实清楚，五名被告人以非法占有为目的，合谋捏造事实骗取他人财物，数额特别大，应当以诈骗罪追究五名被告人的刑事责任。关于量刑，建议判处俞有期徒刑12-14年，判处傅有期徒刑9-11年，、吴、梅有期徒刑7-9年，并处罚金。

余某的辩护人指出，应认定余某自首，且余某起初以为是信用卡贷款，仅在胁迫下收受100多万元，应认定其为从犯，希望减轻处罚。

傅的辩护人认为傅只是起中介作用，并不知道犯罪事实。在此之前，他与孙有金钱往来，获利金额不是25万，所以希望减轻处罚。

的辩护人重申的十五万元是孙偿还的借款。陈嘉没有盈利，只是起了辅助作用，可以免刑或者判三年以下缓刑。

吴的辩护人指出，吴只是参与接待，并未参与事实的分享和套现，对共犯的犯罪行为不应承担刑事责任。

梅某的辩护人指出，梅某只是将余某介绍给傅某，并未全程参与。他只知道现金金额是一百万，所以梅某承担诈骗金额四百多万是不公平的。

此案尚未在法庭上宣判。