180w医疗费什么电视剧

这两天《罗一笑，你给我站住》的文章竞相在朋友圈转发，从引爆到反转，不过两天时间。

看到这篇文章的时候，我打了赏却没有转发。一是出于职业本能，对网络事件比较审慎。第二点更重要，我认为除了社会基本保障体系，当一个人或者一个家庭面临重大变故，首先要学会自救，而不是依赖民众的同情心活下去。

我妈前段时间生病，家里也算有个病人。这场病对我的影响很大，感觉自己一下被推到生活的最前面。同时也开始认真思考自己和家庭的保障体系。

所谓保障，是说在如果发生了变故，也能基本维持现在的生活水平不下降。对普通家庭来说，对正常生活摧毁最大，是人身意外和疾病。

防范人身意外，不要酒后驾车、打架斗殴，避免把自己暴露在高风险之下。其他的飞来横祸，不是我们主观能避免的。

今天重点说说疾病。无论是前文中的罗一笑还是接受手术治疗的我妈，一旦家庭成员出现重大疾病，整个家庭保障体系就面临严峻挑战。我妈以前是医生，在医院里见多了久病之人。她跟我说，出意外一下挂了反倒轻松，最怕那种拖很久的病，久病床前无孝子，拖到最后，整个家都债台高筑。

中国的社会保障体系并不健全，虽然推行了基本医疗保险，但一旦罹患重疾，治疗和长期护理的费用还是让人不堪重负。如果没有医保，这个费用更是高昂。根据网易新闻的数据，每年中国的7000多万贫困人口中，有超过40%的人是因病致贫。也就是说，有3000万人因为疾病而陷入贫困。

意外都是小概率事件，但一旦碰上就是百分之百。为了规避风险，我决定为自己和先生，还有双方父母购置保险。

中国人对保险抵触，我曾经也是。刚上大学去银行存钱，迷迷糊糊被柜员推销了保险，存两年还亏了好几千。不过后来随着保险行业的规范和财务意识的增强，我认为保险应该作为个人或家庭资产配置的一部分。

做个简单的比喻，你未来财富的范围可能是-50w到200w，造成负值的原因就是各种变故；而通过购买保险对冲风险，你未来的财富范围可能变成80w到180w，虽然最大值因为要交保费而变小了，但是财富波动也由250w缩小到100w，所以未来更加确定了，风险也下降了。

说回到我这里，因为双方都是独生子女，考虑到人没了赔钱的意义也不大，就家庭自身情况，我没有购买人寿险。但对于一般的年轻人，寿险和重疾都是应该配置的。

保险首先应该保障的，是家庭的主要劳动力。因为如果他/她出现变故，家庭收入会锐减。而为了保障生活质量不下降，这个保额应该是他/她年收入的3-5倍。比如男主人年收入40万，那这个总保额应该买到120-200万。

其次在保险购买中，我发现一个问题，父母若想购买重疾险，已经很少有公司能承保或者是费用太高了。换句话来说，50岁以后生大病的风险太高，保险公司也不愿接了。就算接了单，你买保险的费用，和未来的医疗费差不多了。所以保险，越年轻，每年支付的金额越小，能撬起杠杆越大（比如你20岁，每年缴5k，保额100w；同样是100w保额，你30岁，每年就要缴8k了。数据不准确，只作为说明）。

所以哪怕你单身，只有20几岁，只要经济条件允许，可以考虑给自己配置一些保险。这时候交费很便宜。

靠山山倒，靠人人跑。不要依赖同情和考验人性，早些为自己做打算，才是对自己负责。

对于父母那一代，只能存现金了，30w-50w，当成疾病的风险储备金吧。

配置完基础的保险，如果还有余钱，那么可以为自己退休或孩子未来教育买一些储蓄型保险。利润虽然不高，但可以让未来有一部分现金流，当定期储蓄咯。当然，这个相比寿险和重疾险，并不必需。

想起小时候有一次参加活动，我临时被抽上去即兴表演，台下无数目光与闪光灯，而我突然大脑空白，手脚失措，最终草草收场。

后来回想，是因为过于紧张吗？并不是。还是因为技能不够熟练，准备不充分，心里没底儿才会临场慌乱。所以以后但凡有大活动，我一定事先认真筹备。

但是生活不会给你schedule，黑天鹅飞出来也不会提前预警。当我们以为日子将持续这般平静安好时，怪兽就可能跳出来冲你呲牙咧嘴。

如果你平素里没粮草，没武器，没锻炼，那么扛不住打不过跑不赢，只能眼睁睁被吃掉了。

尽早建立自我和家庭保障体系，真的很有必要。

END

ps：小伙伴们要是有问题可以给我后台留言~谢谢大家关心，目前妈妈身体不错~感恩!