kk即时通 深圳民生银行：今年前4个月，小微贷增长超百亿

在改革开放40年的发展历程中，民营经济和小微企业为深圳城市社会发展做出了重大贡献。在今天的深圳，传统优势行业90%以上的企业都是小微企业；全市200多万商业实体中，小微企业占绝大多数。它们涵盖了衣食住行、教育、医疗、电子技术等各行各业。，从社区街头、市场商圈到偏远的工业园区，共同成为深圳创新发展的重要推动力。

如何为这些星罗棋布的小微企业服务，帮助他们走上发展的快车道，是多年来一直盘旋在深圳金融业面前的难题。民生银行深圳分行以其10年的连续实践给出了答案。自2009年小微企业成立以来，我行共服务小微企业39万家，信贷总额2700多亿元，间接惠及深圳小微企业从业人员60多万人。并先后荣获深圳市“小微企业金融服务先进集体”、“全国银行业小微金融服务优秀团队”等多项荣誉，取得了良好的经济效益和社会效益。

特别是在近几年实体经济持续低迷的背景下，民生银行深圳分行继续加大小额信贷投入，为数以万计的小微企业“供氧输血”，帮助他们度过转型阵痛的艰难时期，迎来转机。数据显示，截至2018年4月底，民生银行深圳分行小额贷款余额超过548亿元，比去年同期增加113亿元，比三年前翻了一番。

十年深耕服务的触角已经延伸到各行各业

十年磨一剑。2009年，应总行号召，民生银行深圳分行在彭城开设小微业务，当年贷款规模超过27亿元；2010年，银行进入水北珠宝产业集群，成为首家批量推出小微企业贷款的银行；2012年，我行小额贷款业务突破100亿元；2013年超过200亿，2015年超过300亿，现在是550亿......凭着十年的坚持，深圳分公司始终以最贴近小微企业集团财务需求的姿态精耕细作，在市场上赢得了口碑。

专业市场和专业管理是当地小微企业的一大特色。大量小微企业进驻东门服装、华强北电子、福田海基兴农批、横岗眼镜城等。，其产品基本覆盖居民的衣、食、住、用等日常消费，已成为深圳民生银行信贷供应的重点。在“双创”小微客户聚集的南山科技园、李朗工业园等创新园区，本行还布局了一批运营机构或轻网点，渗透小微企业金融服务的毛细血管。据悉，目前我行在各大专业市场和科技园的小微贷款占整体规模的30%以上，有力支撑了地方特色产业和实体经济的稳定发展。

目前，民生银行已在深圳41家地方分行成立小微业务销售团队，服务范围已延伸至全市近500个社区和数十个主要商业区。在珠海、江门设有10多家小微企业支行网点和专业支行，为当地小微企业提供金融支持和便捷服务。此外，本行还积极拥抱互联网，不断探索网上渠道，通过建设网上开户和结算渠道、开放网上融资平台、建设集中授信审批系统，扩大金融服务覆盖面，降低客户交易成本，提高小微服务效率。

真诚陪伴“伙伴”服务，彰显理财温度

民生银行深圳分行经过多年小微领域的业务实践，在充分分析行业客户特点和金融需求的基础上，形成了一套完整的小微一体化金融服务体系，充分满足了企业从初创到成熟、从临时订单到资金固定使用、从1000元到1亿元的各个生命周期的多元化金融融资和交易需求。

比如初创企业往往没有大量的资金需求，而是特别注重开户、结算、转账等基础账户业务的办理效率和成本。为此，本行从优化企业开户流程入手，大力引进科技手段，不断提高小微企业的理财意识。目前，银行的“云账户”在线开户服务已经成为一种趋势。据悉，小微企业主只需通过微信公众号上传牌照图像即可完成账户申请。客户收到预先核准的短信后，可在网点开户，提供签约公司结算卡、即时通讯、网上银行、微利、公司金融办、发工资等一站式服务。

经过一段艰难的创业期后，最常见的做或死往往发生在企业扩张成长的时候，这一阶段的企业对资本的渴求尤为强烈。民生银行深圳分行了解小微企业对“多快好省”资金的需求，不断优化升级传统小微贷款产品“商业贷款链接”，推出“房贷电贷”、“网乐贷”、“云快贷”、“民生e系列网络理财”等创新服务。该系列产品结合了高效率、零成本和贷款展期的优势，成为银行服务小微贷款市场的杀手锏。

据悉，这家银行贷款的全过程，从数据采集到审批到放款，最早三天就可以完成，全程无成本。对于现有客户，我行还对不还本金和循环贷款的续贷给予优惠，有效降低了客户贷款的周转成本，对部分困难商户给予减息、免息优惠，交付真正“温度”的金融服务。截至2018年4月底，民生银行深圳分行已为1.3万家小微企业免费办理了贷款转移业务，共发放转移贷款约435亿元。

控风赋予超低不良率力量，为长期发展保驾护航

小微企业普遍“信息匮乏”、“信用缺失”、“缺乏有效抵押品”，整体风险偏高。如何管理小微贷款风险，实现对普惠金融的长期可持续支持，是民生银行深圳分行在实践中一直在探索的课题。

数据显示，虽然小微贷款规模逐年增加，但银行小微不良贷款率保持稳定在0.1%左右，远低于行业平均水平。原因是人人合规、事事合规的风险文化和全过程风险管理机制必不可少。民生银行深圳分行实行一把手负责制，构建全员、全业务、全流程2.0版全面风险管理体系，确保风险的早识别、早预警、早发现、早处置。同时，加强人员配备，在小额信贷事业部深圳分行、零售业务风险管理部、零售资产监控部共设置83人，从小微业务规划、区域行业分析到具体客户贷前调查审核、贷后管理，层层把关，有效把贷款风险放在首位。此外，本行继续推进科技平台建设，通过数据筛选、模型构建等科技手段，充分保障业务顺利运行。

聚集每一点力量。至于早在2015年就已成为国家小微企业创业创新基地示范城市的深圳，对小微企业的全方位支持仍在加强。其中以民生银行为代表的金融机构的集体努力是不可或缺的。10年来，民生银行深圳分行秉承“关爱每一个小微梦想，让各类企业享受平等整合的金融服务”的发展理念，小额金融之路越走越宽，越走越远。