中国保险 中国保险的起源，您知道吗

衰落的晚清帝国

回到1805年，多尔衮率领清军入关已经160多年了。在过去的100年里，西方商业保险从萌芽到遍地开花，而中国包括保险在内的现代商业仍然存在。这时的统治者是清朝的第七任皇帝嘉庆皇帝。虽然他一生没有犯重大错误，也消灭了官僚主义，惩罚了小沈阳等人，但他的统治恰逢世界工业革命的兴起，清朝民族运动的衰落，国家由繁荣走向衰落。这时，白莲教的大乱发生在清朝，八旗谋生，鸦片也流入中国。清朝衰落，长期封建统治下闭关锁国政策的弱点暴露无遗。

光绪皇帝接见外国使者，出自1901年德国版《中国志》一书

倾倒鸦片，保险的萌芽

闭关锁国导致清帝国经济衰落，国内矛盾急剧增加。后来，为了商品经济的发展和对外贸易的需要，清政府改变了部分开放禁令的政策，让广东海关成为中国唯一合法的进出口贸易口岸。理所当然，广州已经成为西方现代商业在中国的萌芽之地，外国保险业进入中国的桥头堡。

1860年广东海关稽查场

在大西洋的另一边，当时的英国正处于帝国的鼎盛时期。东印度公司是英国最早诞生的股份制公司，200多年来积极探索东方新航线。英国早在17世纪就通过东印度公司在广州设立了商务办事处。18世纪，英国通过战争排挤荷兰和法国的势力，控制了整个印度，成为东印度航运集团的霸主。到19世纪，它的船队已经成为世界上最大的商船队，货运量最大，在商船运输规模和载重量方面首屈一指。

在中国这块肥沃的市场上，东印度公司自然主导着西方世界与中国的贸易。在最初的贸易中，我们应该主要购买中国的茶叶、丝绸和瓷器，这也带来了很大的贸易逆差。英国商人为了在中国市场上消除赤字，获取更多利润，将恶手伸向鸦片。1797年，英国政府给予东印度公司制造鸦片的特权。东印度公司在印度设立鸦片加工厂，然后将鸦片运往澳门，再转运到广州黄埔销售。短时间内，鸦片在中国的销量激增，大量商船加入鸦片海上贸易。随着中印之间鸦片运输路线的日益繁忙，运输事故不可避免地开始增加。但是在这个新兴的东方市场，英国保险公司还没有为这条路线开辟保险，这也为早期的中国保险埋下了伏笔。

中国第一家保险公司——建堂保险公司

在中印航线大量保险需求的催促之下，以英商渣甸（即怡和洋行）和宝顺两家洋行为主，在广州创立了第一家在华外资保险公司——“谏当保安行”。谏当保安行英文为“Canton Insurance Society“，亦称广州保险协会或广州保险社。 其实“Canton” 是当时欧美人对广州的称呼 。谏当保安行的创始人是英国东印度公司鸦片部经理达卫森·查顿、麦格尼克和马地臣。公司规定，宝顺洋行和怡和洋行这两家股东轮流管理， 公司每隔5年结算并改组一次。这两家洋行于1835 年决定结束合作关系，由怡和洋行独家经营谏当保安行 。退出的谏当保安行的宝顺洋行则于1835年在澳门创办了于仁洋面保安行，又称友宁保险行，这也就是外商在中国创办的第二家保险公司 。在中印航线上大量保险需求的推动下，中国第一家外资保险公司“建党保险代理公司”在广州成立，有怡和、宝顺两家外资公司。建堂证券银行的英文名称是“广州保险学会”，也叫广州保险协会或广州保险学会。其实“广州”就是当时欧美人所说的广州。建丹证券银行的创始人是英国东印度公司鸦片部经理戴维森·查顿、麦克尼克和詹姆士·马地臣。按照公司规定，宝顺外汇和怡和外汇两大股东轮流管理，公司每五年结算重组一次。1835年，两家外国公司决定结束合作关系，怡和是保安的唯一经理。宝顺外国公司退出证券银行，于1835年在澳门成立于人外国证券银行，又称尤宁保险银行，是外国投资者在中国设立的第二家保险公司。

建堂晏殊有限公司票据，当时国内很多保险公司都叫晏殊，来源于保险之前的语音直译

上海，现代东方金融中心的崛起

几年后，1840年鸦片战争爆发。在列强的压力下，清朝大范围开禁海禁，通商口岸从最早的广州扩大到长江中下游的“十港”。对外开放的清代中国，吸引了大量的外国投资者投资这片新的“处女地”。随着贸易的兴起，保险发展迅速。大量外资机构在中国设立保险机构，拓展业务领域，利用买办招揽业务。中国的保险市场完全被外国投资者垄断。像大量的外资银行一样，大量的保险机构在上海这个新开的城市设立。在上海的外滩，西方的银行、商业公司、总会、报纸开始在这里聚集。外滩迅速成为全国乃至远东的金融中心，进而取代最早开放的城市广州，成为全国的经济、文化、金融中心。

1919年，石岱及其在美洲和亚洲的开拓之路

那时的上海就像美国的纽约一样。在外国人眼中，“东方巴黎”是探索新商业世界的第一站。每年都有大量的年轻商人和冒险家来到这里寻找新的机会。在成千上万的淘金者中，有一个27岁的美国青年，石代，他是众多来中国淘金的人之一。来中国之前，石代在太平洋海岸灾害保险公司做兼职代理。几个月后，石代拿到了律师执照，成立了自己的保险经纪公司。

友邦保险、美国国际集团和时代投资集团创始人时代

1917年底，随着第一次世界大战的爆发，他关闭了公司，应征入伍。退伍后获得太平洋邮轮公司外派机会，来到日本横滨。但因为受不了老板的傲慢，1919年时戴离开去了上海。刚到的时候，因为没有固定工作，很穷，很惨。我一直呆在阁楼里，我只是为了谋生而工作。后来经朋友介绍，石代进入美丰银行负责保险业务，在中国代理美国溥仪保险公司。在这个过程中，石代接触了很多，逐渐对当地的风俗有了深入的了解。在就职期间，时代还创办了一家私人企业——老虎机。投20分银币，然后拉竿。当价值5分钱的爆米花出来的时候，就有可能滚出来一些银子。在“老虎机”的帮助下，时代迅速完成了资本的原始积累。带着第一桶金，石代不甘平庸，果断在1919年12月12日创办了自己的保险公司，并命名为AAU。

强烈的需求加上世岱的智慧和勤奋，美亚公司的业务发展迅速，很快成名。然后第二年，石代和他的朋友们挽起袖子努力工作的时候，美亚承销的一堆货着火了，损失惨重。美国和亚洲在赚不到多少保费之前会亏很多钱，社会上也有传言说美国和亚洲要违约了。但石代并没有推脱，他毫不犹豫的借钱快速处理理赔。虽然美国保险协会免去了石岱的代理职务，但石岱却赢得了广泛的声誉。口碑较好的历史带后来在业内声名鹊起，从此受到美国全球和联邦保险公司独家代理的委托。因此，时代为美亚打造了诚信的金字招牌，让美亚屹立99年。

面向中国人的第一份保险——友邦保险往事

当时由于地理文化原因，缺乏中国人口预期寿命的统计，外国寿险公司只承保在华外籍人士，不承保本地华人。在这样的环境下，历史带看到了巨大的机遇。于是他创办了一家新公司，亚洲人寿保险公司，中文名字叫友邦保险，也意味着和中国建立友谊的桥梁。友邦保险也成为第一家外资中国人寿险公司。

在外国公司排斥中国本土人加入管理层的情况下，世岱不仅聘请了几名优秀的中国人加入董事会，而且公司的员工几乎都是中国人。作者也在外企工作过很长时间。可以说历史带来了这样的魄力，华大很多外企都很难做到。时代是一个不妥协的中国通，对“关系”这个词很了解。他创办了许多了解当地需求并与当地有关系的中国人做生意。在这种推动下，友邦保险的业务蓬勃发展。到1934年，其业务量占中国保险总收入的30%以上，在上海外滩繁华地段拥有一栋写字楼。

上海中山东一路17号友邦大厦

然后随着二战的爆发，时代把友邦保险总部迁到美国，彻底退出中国业务。1992年，随着改革开放的推进，中国再次成为世界瞩目的高速增长体，友邦也回到了这个创业热点。友邦保险在上海重新开业，仍然位于当年文艺复兴风格的大楼里。2010年，友邦保险在香港独立上市。友邦保险立足香港，面向内地，也成为中国最知名的外资保险公司之一。

友邦保险的收入和利润增长，来源:公司财务报告，风能

回顾中国的保险历史，清朝闭关锁国，使中国的保险落后西方几百年。直到鸦片战争被列强闭关锁国，现代商业模式和保险等产品才被动引入中国市场。保险的起源离不开鸦片。可以说，中国的保险起源史，就是清末的屈辱史。下一集，我们就来说说洋务运动和当地中国国民保险公司的由来。

请注意。

参考文献颜鹏飞、李名炀、曹圃主编.中国保险史志（1805-1949):1989年9月第1版吴晓波. 浩荡两千年:中信出版社2012年4月第1版王珏麟 . 中国保险报: 中保网 2015-05-08成继跃. 海上吹来保险风 --外资保险在中国的历史沿革: 保险史话"Cornelius Vander Starr 1892-1968" . Retrieved April 9, 2014.Cornelius vander starr. wikipedia.部分照片取自于百度图片/金牛网/中国茶叶博物馆官网/广州日报/十三洋行展

最后，如果有一天有人问你，保险史上最大的老板是谁，记得说是美国亚洲保险公司创始人、后来著名的美国国际集团创始人科尼利厄斯·范德斯塔尔，他还创立了友邦保险和以他名字命名的时代集团。他的创业历史来自中国。如果问哪里知道？别忘了让他或她关注藏书阁住。