招财宝官网 招财宝逾期事件

时隔一年，招财宝又一次陷入了迟来的风暴。招财宝近日透露，某项目逾期，当事人意见不一。该项目推荐人广东金融高新区股权交易中心表示，手续已准备好并移交给保险公司，而保险人浙商财险表示“初审显示理赔信息不全”，令投资者担心赎回。招财宝12月21日晚宣布，广东金融高新区股权交易中心与浙商财险的纠纷仍在进行。在业内人士看来，项目方侨兴集团应该承担主要责任，保险公司和平台不应该推卸责任。

幸运宝过期重新出现

刚刚接手蚂蚁金服财富业务组，范志明就遇到了幸运宝的逾期事件。

12月20日晚，负责财富业务组的赵彩宝透露，有一个项目已经逾期。逾期产品为侨兴电信2014年私募债券第一至第七期，侨兴电信2014年私募债券第一至第七期。发行公司为惠州侨兴电信实业有限公司和惠州侨兴电信实业有限公司，均隶属于广东侨兴集团有限公司..

招财宝宣布产品由广东金融高新区产权交易中心备案，产品信息发布到招财宝平台。浙商财险为债券本息到期支付提供保证保险，侨兴集团董事长吴瑞林以其全部法定资产为相关债券的本息提供不可撤销的无限连带责任保证。

据悉，侨兴项目产品每期200万元，两家公司已发行14期，资金近3000万元。但目前招财宝并没有给出具体的逾期金额。据公开信息，侨兴集团成立于1992年4月，主要从事通信终端产品的研发、生产和销售。是电话、手机等国内大型电子通讯制造企业，在国内外拥有3500多家销售网点。

其实这已经不是赵彩宝第一次逾期了。去年10月28日凌晨，幸运财富在其官网公布，天津钟毅供应链管理有限公司在天津港经营平行进口汽车贸易。由于“8.12”天津港爆炸事故，到达天津钟毅学院的车辆无法在短时间内申报销售，部分应收账款未收回，影响资金周转。相关企业贷款项目的部分投资者未能按期收回投资本息。然而，当天18点左右，招财宝在官方微博上表示，通过招财宝、融资企业天津钟毅、项目信息提供商民生银行、提供保证保险的迪达保险的努力，天津钟毅供应链管理有限公司企业贷款项目的全部本息已于18点28分全部发放完毕。

当事人踢了球

与第一次逾期相比，侨兴债务之所以逾期，是因为涉案方踢皮球，事件陷入了赎回困境。作为债券发行人，侨兴电信和侨兴电信表示，由于资金周转困难，无法按时偿还贷款。所以外界会重点关注保险公司浙商财险。

据了解，2014年通过信息中介平台招财宝发行侨兴相关债券时，为降低投资者风险，浙商财险为投资者本息提供担保，招财宝还与浙商财险签订了保险合作协议。这意味着一旦融资人不能按时还款，浙商财险将向投资人支付相应的本息。同时，吴瑞林以个人的全部合法资产为相关债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任担保。

侨兴债务逾期后，广东股权交易中心和招财宝均向浙商财险发出正式信函，通知浙商财险开始理赔。招财宝公告称，根据浙商财产保险的保险条款，当侨兴电信和侨兴电信到期未能偿还产品时，浙商财产保险应在三日内履行赔偿保险义务。根据浙商财险与招财宝的合作协议，浙商财险不得以任何理由拒绝向投资者赔付，从而损害投资者利益。

但浙商财险12月20日宣布已进行数据审核，并表示根据《保险法》和保险条款，审批时间不超过30天，作为保险责任审批后，三天后支付保险赔偿金。初步审查，广东金融高新区产权交易中心提供的理赔材料不完整，目前正在督促广东证券交易中心完成理赔材料。

随后，广东金融高新区产权交易中心回应称，12月19日收到浙商财险书面《保险理赔通知》后，按要求准备了书面材料，并于当日发送至浙商财险。截至12月20日17: 00，未收到浙商财险确定旅游保险责任的书面通知，相关资金未到帐。

根据12月21日招财宝公布的最新进展，广东金融高新区股权交易中心与浙商财险的纠纷没有新的进展。招财宝已要求浙商财险尽快完成保险责任的核定，并及时完成保险赔付，以实质性保护投资人的合法权益，并表示将为投资人承担一切法律费用。

谁应该对此负责

在这次逾期事件中，平台方、项目推荐方和保险公司分别扮演了什么角色？投资者应该找谁维权？

关于各方扮演的角色，一位金融行业分析师表示，幸运财富是平台方，是信息匹配的角色。理论上不承担还本付息的责任；浙商财险是风险缓释方，属于第二还款来源，需要按照合同履行赔偿责任；证券交易中心是产品备案方。按照行业惯例，基本上只是产品分销渠道，一般都同意不承担实质性的赎回责任。

据此人介绍，在产品发行方中，产品发行方侨兴集团承担最终的赎回责任，是第一还款来源，而保险公司是第二还款来源。其他当事人基本可以视为渠道，在法律上不会承担赎回责任。但考虑到行业内不良业务高发的趋势，平台方应进一步加强风险控制能力，资产方和保险公司都应制定更加审慎的标准，以确保投资者的利益。

北京浔振律师事务所律师王德义也认为，幸运财富是一个金融信息服务平台，浙商财险是一个为某些项目提供保险的信用增信商，广东金融高新区股权交易中心是一个企业区域性股权交易市场，是一个省级股权和债务融资平台。逾期支付的，浙商财产保险按照保险合同中的具体约定支付赔偿金。广东金融高新区股权交易中心没有法律责任。

值得注意的是，在幸运的第一次逾期事件中，它最终由借款人支付。结合这两起逾期事件，有投资者质疑幸运大运的合作担保模式，认为保险公司“承担风险但不担保”。据悉，招财宝主要与保险公司和担保公司合作，为项目提供信用增级。

对此，苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为，引入保险公司作为第二还款来源是业内的普遍做法，确实可以在很大程度上起到风险缓释的作用。所以不需要因为一两件个别事件或者扯皮案件就质疑这种模式。其实很多提供信用履约保险的保险公司都是不赚钱的。作为正规金融机构，大部分都会积极履行薪酬责任。

“为投资理财项目引入担保公司或保险是一种新型担保，是一种值得鼓励的创新，有利于增强投资者信心。”王德义进一步指出，“现实情况是，保险公司往往对投保人设定苛刻的条件，导致投保人本应享有的空保障下降。短期内，保险公司不必支付保险赔偿金；但长期来看，投资者会对保险方式失去基本信任，投资者可能会用脚投票，选择其他担保方式。”

王德义说，购买保险并不一定意味着你可以得到报酬。投资者应该仔细阅读保险条款。如果保险条款中的理赔条件过于苛刻，程序过于复杂，可能无法实现保险的目的。建议互联网平台在未来项目中引入多家保险公司，形成竞争，给客户充分的选择空间。