【周子杰】沪上这名业界翘楚居然是理财小白！专家：可以考虑这个→

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每周二晚上10点30分要看

新闻综合频道《我不是财神》

今天的财富委托人刘佩芳

上海服装工业协会副秘书长

今年51岁

一直致力于发掘最尖端的时尚信息

30年来扎根于自己热爱的服装产业

兼有不少公益工作

今天来了复信节目

她有什么诉求吗？

刘培芳说：

我这个人特别没有数字概念。以前没有管理过钱。如果觉得卡里有钱，就足够拉出来了。现在再学投资理财还来得及吗？

从来没有管理过财物

财务健康分数当然不合格

刘老师才得了40分

刘佩芳：

我觉得40分都很高。

只要离开这个服装行业，我就白瞎了，什么事情如果稍微复杂一点的话，对我来说就太烧脑了。

刘佩芳表示

自己完全是一个理财小白

期盼有比较稳定资产配置方式

所以来到节目想要学习一下

财富顾问 周子杰:

针对像刘老师这一类的高净值人群，我们其实是有做过调查，大部分的投资的比例主要分为六个区间：

1、一些保守类的投资者（48.25%），主要选择存一些定期存款，定期存款是对本金和收益有一个保障的；

2、一部分的投资者（12.79%）会购买一些开放式的基金和一些理财产品；它根据投资标的的不同，它的风险等级也是不一样的，还是要具体看一下投资的风险承受能力和需求；

3、（24.23%）这一块部分是一个私人银行的资产管理；

4、很少一部分人（0.19%）直接把钱放在活期存款里面。因为那样的话，肯定这个钱是贬值的。

刘佩芳：

我有一部分定期，然后大部分都是活期的，看了周老师给我的这个饼图，我更疑惑了。

财富顾问 周子杰:

刘老师您别紧张。我们可以看一下这一张标准普尔家庭资产配置图，它将资产分为了四个区间：

第一部分是我们平时要花的钱。它其实是满足我们日常的一些短期的消费需求，比如说日常吃饭穿衣出行。

第二部分它叫做保命的钱。发生一些意外的情况，那么这一部分的钱其实是专款专用的。

第三部分生钱的钱。它其实是我们日常用来做一些投资，比如说投资股票基金。

第四部分升值保值的钱。它保的其实就是一个不能容忍亏损的一部分钱，比如说像养老教育的一些储备金，肯定是要追求稳健的。

财富顾问建议

科学的资产配置

有一个普遍参考的公式

10%平时要花的钱

20%保命钱

30%生钱的钱

40%升值保值的钱

刘佩芳：

公式我是记下来了，但是怎么去匹配、怎么去弄？

财富顾问建议

对于10%随时要花的钱

适合去投资

一些具备保证较强流动性

又能提高资金的收益率的理财产品

财富顾问 杨谨羽:

高流动性的理财产品，也就是所谓现金管理类的产品，T+0或者T+1，这样差不多七日的年化收益率大概是在2.5%左右。最大的优势其实就是能够今天赎回，最晚第二天就能到账了。

财富顾问指出

对于20%的这部分保命的钱

可以理解为是

带来一定保障部分的资金

财富顾问 杨谨羽:

建议刘老师可以考虑去配置一些低保额高保障的定期险，或者意外险医疗险、养老金险等这类型的险种，可以作为您未来养老金的补充保障之一，它同时也能够跑赢通货膨胀。

对于40%升值保值的钱

财富顾问建议刘佩芳

可以考虑一下家族信托

财富顾问 毛丹菲:

家族信托这笔钱是独立存在的，它不属于任何人，是一个非常安全的，一个没有办法摧毁的财富城堡。现在像国内很多高净值客户，他可以通过家族信托起到很多的作用，包括您刚才说的养老，还有您孩子未来的资产传承的规划，都可以通过家族信托来完成。

百克力：

正常这样老百姓家庭也可以吗？

财富顾问 毛丹菲:

当然没问题。其实家族信托有很多不一样的分支，就拿保险金信托来说，首先第一个好处就是可以让您老有所依，为您以后的养老做一个提前的规划。可以在您现在来把未来的养老的钱给留下来，每一年通过一份大额的保单，将您未来每一年退休之后的资金储备好，这是第一点。这样您就可以用现在比较少的钱，通过时间的杠杆为你以后的养老做一份规划。

还有第二个，可以避免两代人之间的偏差。如果以后您儿子的未来规划和您想的不是很一样，通过家族信托，您可以在孩子未来不同的阶段来给他做到您想帮他做的一个安全的规划。

财富顾问表示

我们国内家族信托的门槛

还是相对比较低的

财富顾问 毛丹菲:

比如说您100万元或者200万元可以分好几年去做，然后到了一定的资金积累，把这一份比如说总保费1000万元的保单放到家族信托里，信托公司就会按照您的指令，每一年来做信托分配。

对于刘佩芳一直在从事一些

公益类的工作

财富顾问表示

家族信托还有另外一个分支

挺适合她

财富顾问 毛丹菲:

它叫做慈善信托。慈善信托的方式能达到我们的客户想为国家，想为社会多做一些公益、多做一些慈善的这么一个作用。可以把您现在想在做的一些事情跟一些比较知名的慈善机构之间搭建一个桥梁，做一些项目。

对于30%生钱的钱

财富顾问建议

可以投资一些收益比较高的金融工具

财富顾问 周子杰:

根据刘老师的情况，其实我觉得更加适合投资像是一些基金产品，比较推荐刘老师可以尝试一下固收加这个产品，固收加基本上它是一个债券类投资，风险相对较低。

虽然对于投资理财不甚了解

不过刘老师对实物金却情有独钟

对此

财富顾问给与了肯定

财富顾问 杨谨羽:

有用。您平时买的一般的足金金条这些其实也都是有价值的。因为黄金的话，作为硬通货，价值比较稳定，所以它不受通货膨胀的影响，具有一定的投资空间。

刘佩芳：

今天我收获真的非常大，先来做节目，回头就赶紧行动，早做规划越早干越好吧，然后万一有需要，还希望老师能够多多指导。

今天财富顾问团

对于刘老师的投资理财

的分析建议

各位坊友都学到了吗？

关注今晚22:30

上视新闻综合频道播出的

《我不是财神》栏目

希望大家都发财哟！

来源：《我不是财神》

编辑：沈骏

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