人保百万医疗保险要扒就深扒，百万医疗险重疾大PK！

在朋友圈里，几乎每个月都能看到病号的众筹，“流感下的北京中年”、“我不是药神”等热点事件更触动我们敏感的神经。

《流感下的北京中年》插管后ICU的费用直线上升。预计插管能顶72小时，如果还不行，就要上人工肺了。人工肺开机费6万，随后每天2万起。我们估算了下，家里所有的理财（还好没有买30天以上期限的产品）、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。那么40天以后呢？要准备卖房吗？《我不是药神》我求求你别在追查印度药了行吗？我病了三年，四万块钱的一瓶药，我吃了三年后。房子吃没了，家人被我吃垮了，现在好不容易有了便宜药。你们非说它是假药。那药假不假我们能不知道吗？那药才500块钱一瓶药贩子根本不挣钱。谁家能不遇上个病人，你就能保证你这一辈子不生病吗？你把他抓走了，我们都得等死。我不想死，我想活着。行吗？

大家都在担心医药费高，怕账单长，自然想到医保。的确，医疗保险是处理医疗费用最合适的工具。然而，市场上的医疗保险种类繁多，普通消费者根本没有辨别能力:

保险总是好的，但是这些医保能解决北京中年人流感下的问题而我不是药神吗？

今天我要带大家站得更高，观察整体情况，站在消费者的角度来评价百万医疗服务这个范畴。两个主要渠道有六种受欢迎的产品:

互联网频道

◆中安在线-享受e-life旗舰版(升级版到日本)

◆平安健康电子人寿保险附加

◆人民健康保险——好的医疗保险

线下渠道(捆绑长期寿险)

◆泰康人寿保险-健康享受B+

◆太平人寿保险-医疗

◆华夏人寿-医保同普汇版

百万医疗不多说了。因为价格贴近百姓，几百块钱就能解决几百万大额医疗费用的问题，进口药和自费药都可以报，被亲切地称为“全民医保”，成为覆盖面最广的商业保险之一。

来，整理对照表花了两天时间。(请横着头看，顺便治疗颈椎病，或者存图看清楚图)

因为是零免赔额，所以价格大概是1万免赔额的两倍。

对于不想自己支付住院费用的，以及想逃避赔偿的，可以配一百万的住院保险。不仅成本少，而且保障更全面。

比如中安享受电子学生，有这样的免赔额规定:

也就是说，1万元的住院保险和100亿的医保一起报销是没有问题的。

- 06 -华夏-医保通普惠版

华夏人寿的这种保障责任与PICC健康险非常相似。用我们慧智合伙人的话说，叫“抄棒”！

创新之处在于无理赔折扣:初始免赔额1万元。两年不理赔，理赔金额减少1000元，最低免赔额5000元。

相比互联网销售，中安享受的是电子健康，缺少医疗费用垫付等增值服务。如果喜欢买有重疾保险的，可以考虑华夏。

写在最后

所有的恶魔都隐藏在条款的细节里。

不看不知道，但我震惊了！

几百万个小到几百个的医疗有那么多门道。

回到文章前面的问题:

这些医保能解决北京中年人在流感和我不是药神下的问题吗？

总而言之:

平安e寿险不能两者并用；

泰康健康享B+和太平医疗无忧不能解决已购药物(包括已购靶向药物)问题。

写了这么多，一百万医保怎么选？

同济兄弟的建议是:百万医疗的价格差不多。既然价格相差不大，那就选全保障的；在保证差不多的情况下，选择销量大的，毕竟船会开好的！

自问自答环节

自问自答，回答大家普遍关心的问题。

Q1:每年几百块的保费最多可以报销几百万，进口药和自费药都可以报销。难道不是骗人的？

答:答案在免赔额里。根据国家卫生计生委公布的数据，2016年全国三级公立医院人均住院费用为12869.5元，1万元免赔额与此非常接近。

住院并不常见，加上免赔额的设置，百万医疗的理赔率将得到控制。

在产品形式上，百万医疗解决了医疗费用大的问题。小病住院不赔很正常。一万块钱大家都买得起，就是怕几万或者几十万的医疗费。

Q2:数以百万计的医疗服务并不能保证得到更新。年轻的时候交的保费。我老了，最需要的时候就不卖了。

Ans:放松！条款中规定，保险公司有权整体调整费率。目前还有N个涨停板差一点就停售。

以此类推，国家社保也有免赔额，支付的金额随整体工资水平调整。灵活可调保险可以长久。

不如今天就喝醉了，解决眼前的问题，不管洪水会怎样。

如果担心停售，最好的办法是买核保严格，销量大的。毕竟船的航程很大。

而且，多买些长期的重疾。

好了，今天就到这里。连我自己都没想到，有这么多内容，几百万的医生都能接！一篇文章不可能面面俱到，所以下期会有另一个医学话题。

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很多消费者买保险都喜欢先找几个不同保险公司的朋友咨询对比一下，这就对了，毕竟作为消费者，花最少的钱换最多的保障才是正道。但是不同保险公司的代理人毕竟只能黄婆卖瓜自卖自夸，而且全国有200多家保险公司，产品更是百花齐放，你觉得自己能有多少时间和精力去了解呢？很多消费者在买保险之前喜欢咨询比较不同保险公司的朋友，没错。毕竟作为消费者，花最少的钱换取最大的保障才是正道。但毕竟不同保险公司的代理人只能在黄浦卖瓜说大话，全国有200多家保险公司，产品也是百花齐放。你认为你能了解多少时间和精力？