【16岁公司给的证明能办银行卡吗】金融维权丨康某投诉银行因身份证信息与他人重叠不予办理银行卡案

姜某控诉说：因为居民登记信息与他人重叠，所以不处理银行卡事件

最近，唐刚女士通过12363金融咨询举报电话向中国人民银行安养市中心支行提出投诉，最近在一家银行办理银行卡时，举报说该身份证显示在网络核查系统上的姓名与本人身份证不符，无法办理相关业务。

康女士称，此类问题近几年出现过多次，其在多家银行办卡都因身份证姓名问题，延期办理甚至不能办理，多次与各银行及其上级部门进行协商，都没有得到合理解释，请求中国人民银行予以处理，不再出现类似情况。

处理情况

中国人民银行安阳市中心支行在接到康女士投诉后，立即与该金融消费权益保护部门联系，询问情况。经过调查，发现康女士的身份证号码在身份证联网核查系统内显示的姓名不是其本人，此问题已经存在多年，但是各家银行均未给康女士一个合理解释和处理办法。中国人民银行安阳市中心支行工作人员立即联系康女士，建议她去银行开一个联网核查结果证明，拿着此证明去户口所在派出所申请异议，让公安部门身份证信息服务中心为她修改相关信息，在此期间康女士可拿户口簿或者户籍证明去银行办理相关业务。康女士称赞了人行的工作人员，她几年来苦恼的问题终于有了解决方法。

法律分析

1.根据《个人存款账户实名制规定》(中华人民共和国国务院令第285号)第六条规定：个人在金融机构开立个人存款账户的，应当出示本人身份证件，使用实名。第七条规定：在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码……不出示本人身份证件或不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立个人存款账户。

2.《中华人民共和国反洗钱法》第十六条规定：金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度……金融机构不得为身份不明的客户提供服务或与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当充分识别客户身份。

3.中国人民银行、公安部《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》(银发［2007］345号)文件中对银行使用联网核查系统办理相关业务规定：对于身份证件号码不存在、身份证件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的，可采取以下方式对相关居民身份证的真实性进一步核实，一是要求客户出示居民户口簿、护照、机动车驾驶证等其他有效证件；二是为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实。

在本案例中，该银行依法落实银行卡账户实名制，认真核查客户的身份证信息，确保客户资料的真实、完整、合规的做法符合制度规定。在实际的业务办理过程中，只有当客户拒不出示身份证明资料或者资料不准确才可以拒绝办理，不应片面理解文件精神，“一刀切”拒绝客户。在本案中，在身份核查时康女士的身份证信息因系统有误导致显示不相符，此时银行应按照规定换另外渠道去核查其身份信息，或者告知当事人去公安机关申请核实，而不是直接拒绝办理，并让当事人的错误信息持续多年。

案例启示

银行对客户身份信息的核查是本案的焦点。在实际业务中，经常出现客户投诉银行联网核查不到信息，或者核查信息与本人不符等情况，大多数银行都选择了拒绝办理业务。金融机构应当严格按照法律规定，落实账户实名制以及相关客户身份识别的要求，但是，本着为客户着想的原则，应当按照中国人民银行相关文件精神，在合规的范围内采用变通的处理措施为客户服务，积极帮助客户想办法、解决问题，既要合法地审核身份信息，又要方便客户，特事特办、难事巧办。金融机构工作人员要以本案为戒，认真学习法律法规和中国人民银行相关文件，不断提高业务能力，提升服务水平，维护金融行业良好的服务形象。

(安阳市中支办公室薛诗卉供稿)