【100万理财年息多少】专题100万存款一年利息仅1.95万？银行员工：两种存法让利息翻倍

对于没有专业理财知识的普通老百姓来说，把手头剩下的钱存入银行仍然是他们的主要选择。一是因为老百姓认为从骨子里把钱交给银行是安全的。(威廉莎士比亚、哈姆雷特、有钱)第二，因为可以拿到存入银行的钱和利息，第三，现在我们的银行网很多，所以需要钱的时候可以很容易地把存款兑换成现金。

是存款就会有利息，只不过存款方式的不同，所得到的利息也不同，而利息的高低是与利率直接正相关，利率高，利息自然就会高。现在的老百姓也多少都有一些理财意识了，他们在存钱的时候，已经不再盲目地随便找一家银行了，而是选择存款利率高的银行去存。

说到银行利率，我们就不能提及2015年开始的存贷款利率改革，就是从存贷款基准利率向市场化过渡。2015年10月24日，这是对所有银行来说都不会忘记的一个日子，央行在这一天发布了最后一期的存贷款基准利率，我们现在的所说的存贷款基准利率就是这一期发布的数据，各大银行也根据央行发布的这最后一期的利率数据，发布了本行的挂牌利率。比如建设银行，官网显示，活期年利率0.3%，1年定期利率1.75%，2年定期2.25%，3年和5年定期都是2.75%。不过，虽然各大银行挂牌利率偏低，但是由于存贷款利率进入市场化以后，各大银行有一定的权限浮动存款利率。

利率的市场化，让银行之间也产生了比较激烈的竞争。竞争中的国有大银行的优势比较明显，这与银行的固有实力和在百姓心中的地位有很大关系，而众多的小银行由于规模小，在竞争中显然处于不利地位，在吸收存款方面的实力和大银行相比，还是稍逊一筹。

而吸收储户存款又是银行的生存的基石，在天然条件无法和大银行竞争的情形下，这些小银行往往采用“高息揽储”、“异地吸收存款”的方式引起储户把钱存在本银行。

于是，我们看到了银行的各种创新理财产品的出现，比如“靠档计息”产品、高息产品等，但高息也是一把双刃剑，在帮助银行吸收存款的同时，也让银行的经营成本大大增加，削弱了银行的盈利能力，增加了银行的经营风险。

正是在这种背景下，进入2020年以来，央行加大了降准降息力度，各大银行也接连取消了靠档计息以及一些高息存款产品，百姓的存款收益也因此受到了影响。比如有的银行一年定期的利率是1.95%，2年定期的利率是2.5%，3年定期的利率是3.575%。这个利率水平比2019年利率高峰时期降了很多。

如果按照这样的利率水平，假如你有100万存款，如果存活期，1年的利息只有3000元，即使按照当前最高的利率0.35%计算，存一年的利息也只有3500元，如果存一年定期，银行的一年的定期存款利息也只有1.95万元。从这方面来看，不管是存活期还是存一年定期，收益都不会太让人满意，这样的存款方法在小编看来也很不划算。

那么有没有一种比较好的办法让100万存款获取更高收益呢？办法还是有的，根据银行员工的透露，现在就有两种比较可靠的存款方法，可以在一年内拿到40000元左右的利息，换句话说，就是在1年定期存款收益的基础上增加了一倍。详细情况，让我们共同了解一下。

首先考虑的就是大额存单。为什么这么说呢？因为从安全的角度来说，大额存单和银行存款一样是有安全保障的，任何理财产品首先要保证安全，其次才是收益问题。

目前，大额存单的最低要求就是20万，存单金额越大，期限越长，利率就会越高，100万存款已经足以挑选金额比较大的存单了。

在2020年以前，3年以上期限的大额存单的利率能达到5%左右，并且还可以靠档计息，但是现在各银行已经取消了“靠档计息”，并且利率也不如原来高了。但在存款类产品中，大额存单仍是一款热销的理财产品，相对于银行其他类存款产品，存单的利率还是比较高的。

根据小编了解到的信息，3年定期存款的利率普遍在3.6%左右，能够达到3.8%以上的很少见，而大额存单的就不一样了，3年的大额存单的利率基本上都在3.85%以上，有的还达到了3.9875%，甚至是4.125%。

如果利率是3.85%，100万存款一年的利息收入就是38500元，利率在3.9875%的情况下，一年利息是39875元，而如果利率能够达到4.125%，100万存款一年的利息就会达到41250元。这样算下来，一年的利息收入就比定期一年的利息增加了一倍左右。

其次是购买小银行的理财产品。小银行为了生存，利率一般都会比大银行高一些，因为要想和大银行在其他方面进行揽储竞争，小银行显然是处于不利位置的。为了揽储，小银行就会祭出“高息揽储”的利器。

一般来说，小银行在存款其他条件一样的情况下， 存款利率一般都会比大银行高出10%左右。比如，大银行的定期存款利率一般会在基准利率的基础上上浮30%左右，而小银行就会上浮40%-50%左右。

还是以银行3年定期为例，基准利率是2.75%，大银行上浮30%后，利率就是3.575%，小银行如果上浮了40%，利率就是3.85%，如果上浮了50%，利率就是4.125%。所以储户在选择存款地点的时候，不妨考虑一下身边的小银行，这样可能会得到一个理想的收益。

如果选择得好，那就不仅仅是银行收益增加一倍的问题了，超过一倍也不是什么难事。比如银行3年定期利率如果是4.125%，就是银行一年定期利率1.95%的2.11倍了，这样的利率，显然会让很多储户很满意。

除了以上两种比较常见的利息还比较满意的存款类产品外，如果还有比这收益更高的产品，储户一定要多加注意了。比如现在就有一种结构性存款，从字面上看，也有“存款”二字，但是它并不是我们大家常说的存款，而是一种在存款基础上，嵌入金融衍生工具的具有一定风险的金融理财产品。结构性存款不是普通存款，也不同于银行理财，收益可能比较高，但是也可能会很低，甚至连一般存款的收益也不如。它只保护储户的本金，对于利息没有任何保证，3年下来，一分钱利息都没有也是可能的。

除了收益没有保障，结构性存款流动性也比较差，在结构性存款期间不得提前支取本金。对于风险承受力比较差的人来说，小编建议不要存结构性存款了。

综上所述，100万存款购买大额存单、或者购买一些地方小银行的3年定期存款，收益都还是比较不错的。俗话说，你不理财，财不理你，100万闲置的资金，在安全保障的前提下，能多创造点收益就多创造点收益。也许有人会说，如果我有100万，就会选择投资，赚更多的钱，但收益越高，风险越大，如果投资失败，100万就没有了。因此，小编个人认为，不排除某些人拿100万搞投资，但更多人的选择是把钱存入银行，赚取一点收益，这样就会更安心，也没有那么多烦心事，小编这种“小富即安”的思想，你赞成吗？