【1元意外保险】专题“首月0元”套路营销，水滴、微医保险经纪吃罚单

11月9日，据银保监会网站报道，水滴和美医两家保险经纪公司被银保监会处罚的都是在销售保险产品时没有按规定使用条款比例，分别被判处120万和11万人。

图源 银保监会官网

水滴经纪销售安心财险、太平财险产品时违法违规

银保监会行政处罚决定书（银保监罚决字〔2021〕36号）显示，根据《保险法》和《行政处罚法》等有关规定，银保监会对水滴保险经纪有限公司（简称水滴经纪）涉嫌违法一案进行了立案调查、审理，并依法向当事人告知了作出行政处罚的事实、理由、依据及当事人依法享有的权利。法定期限内，当事人未提出陈述申辩意见。本案现已审理终结。

经查，水滴经纪存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为：

一是销售安心财险保险产品中的违法违规行为。2018年6月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售安心财险保险产品，涉及个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险、人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款四款产品。

根据安心财险个人住院综合医疗保险、老年综合医疗保险在银保监会备案的条款费率表中的保费计算公式，每期缴纳保费应相同。水滴经纪实际销售时首期保费按“首月0元”“首月3元”收取，低于其余各分期保费。

安心财险人身意外伤害保险、住院综合医疗保险2017版B款在银保监会备案的条款费率表中，未约定保费可以分期缴纳，仅有“短期保费计算方法：短期保费=保险期间/365×保险费”。水滴经纪对年缴保费按月分期收取，实际销售时首期保费按“首月3元”收取，低于其余同等时间各分期保费。

二是销售太平财险保险产品中的违法违规行为。2019年3月至2019年6月，水滴经纪通过微信平台公众号及“水滴保险商城”APP销售太平财险承保的太平综合医疗保险。该产品在银保监会备案的条款费率表仅有“按月缴费（首月投保0元，其余分11期支付）”描述，水滴经纪实际销售时首期保费按“首月3元”收取。

银保监会对水滴经纪罚款100万元，对任水滴经纪总经理杨光警告并罚款10万元，对时任水滴经纪精算部负责人张强警告并罚款10万元。

微医经纪销售安心财险产品时违法违规

对微医经纪的罚单显示，微医经纪存在未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的违法行为：

微医经纪通过“大家帮保险”微信公众号销售安心财险承保的“大家帮百万医疗险”产品，宣传销售页面列示“首期0元”或“首期3元”等内容。根据安心财险向银保监会备案的《安心财产保险有限责任公司住院综合医疗保险（2018款）》的保费计算公式，缴费方式分按月缴费（12期）和全额缴费两种，对于按月缴费方式，投保人每期缴纳保费应相同，首期不应为0元或3元。经查，微医经纪实际销售“大家帮百万医疗险”采用按月缴费方式的，首月收取保费均为0元或3元，与按照备案保险费率计算的首期应收保费不一致。

银保监会对微医经纪罚款10万元，对时任微医经纪执行董事兼总经理周雪周雪警告并罚款1万元。

买保险能“首月0元”？银保监会曾多次提醒风险

买保险能“首月0元”？银保监会曾多次提醒：当心诱导销售暗藏陷阱和风险。近期下发的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》也要求，所有在互联网销售的人身险产品，保险期间一年及以下的，分期缴费必须保证每期金额一致。这就从制度层面上，规范了互联网保险产品的开发。凡是不符合这一要求的，自2022年1月1日起，都不可以通过互联网渠道经营。

校对 王菲

来源：紫牛新闻