abs链众筹专题之陈龙强:京东金融将尝试数字票据和ABS云服务两大区块链应用场

10月15日，“2016上海金融科技产学研-同济论坛”在同济大学校园举行，会议邀请了同济大学副校长姜波、上海经信委软件与信息化处副处长顾伟华、中国人民银行数字货币研究所总设计师张国庆等领导，京东金融战略研究部研究部长陈龙江也发表了主旨演讲。

陈龙强表示，“区块链要在战略观上，从价值主张、资源禀赋和时间窗口也就是timing维度去选择适用场景。做战略我有个体会，是要能够上天入地。上天，是要高度，有长期价值。入地，是要接地气，有商业价值。现在区块链上天的多，入地的少。”

在谈到京东如何切入区块链时，陈龙强表示，具体应用上，总的路径是从B端到C端的应用演进，在相对弱监管领域切入。我们选择数字票据和ABS云服务这两个我们有实际业务的场景进行尝试，建立联盟链合作。这种选择也是基于既有的业务理解和资源禀赋，希望用区块链技术加持，改进原有的模式，提升信任基础和风控水平，真正发挥实际的商业价值，先从微观上做从0到1的创新孵化。

以下为演讲全文：

尊敬的各位领导，各位老师、同学们，大家上午好。

我是京东金融的陈龙强，非常高兴来到同济大学。今天跟大家分享两个主题：1.京东金融的金融科技实践；2.我对区块链技术的理解。

京东金融是京东内部创业的一家金融科技公司。那么什么是金融科技公司呢？其实我们做的事情本质上还是以金融为核心，以数据为基础，以技术为手段，为金融服务，帮助金融行业提升效率、降低成本。京东金融本身有很好的用户基础、数据基础、应用场景和技术储备，一方面，帮助传统金融机构更好地服务存量用户；另一方面，与传统金融机构共享增量用户，共同提供服务。而且我们始终把风控放在第一位，跟传统机构是互相加持的关系。我想这方面跟监管机构领导对金融科技的定义是不谋而合的。

首先，京东金融背靠京东集团，拥有数以千亿计的交易量和亿级活跃用户，这也是我们做金融科技的得天独厚的优势。也因此积累了丰富的网络行为数据、消费数据、物流数据和供应商数据等等，数据规模大、维度广。此外，京东金融还投资了zestfinance，聚合数据、数库等多个数据公司，包括数据挖掘、机器学习等不同的类型，具备了获取各种不同纬度的数据源的能力，也具备了对这些数据的应用能力。未来，京东金融大数据的魅力会持续绽放。

经过三年的创新发展，京东金融搭建了七大业务板块，包括供应链金融、消费金融、财富管理、众筹、支付、保险和证券。

从客户角度出发，我们将业务分为公司金融和消费者金融两大类，为客户提供信贷和投资两方面的金融服务。比如在公司金融层面，我们用保理的模式，基于我们优质的风控能力，做了京保贝产品，为京东商城上游供应商提供融资服务，此外还有京小贷和动产融资，为京东商城的pop商户和外部企业，提供多样化的信贷服务，极大地降低了客户资金使用成本。在消费者一端，我们做了京东白条，提供消费分期。前段时间，我们推出了现金贷产品—”金条”，并把资产端开放给上海银行等金融机构。我们白条和京保贝的ABS，也开放给传统金融机构购买。

从技术角度出发，我们将业务分为两大类，一类是新风控技术下的信贷，另一类是机器智能化投顾。例如，在消费金融上，我们分别用司南、火药、活字和造纸中国四大发明来命名，构建了独有的风险控制模型体系、量化运营模型体系、用户洞察模型体系和大数据征信体系，实现白条在京东商城、旅游、租房、教育和装修等多个行业的应用，实现对外输出。

从更纵深的视野来看金融科技，现代金融的发展也是伴随着科技的进步，经历了金融电子化、金融信息化、互联网化和数字化几个阶段。从上世纪开始的金融电子化，到国家十五规划始末，金融机构陆续落地数据大集中、现代化支付系统和现代征信等金融基础设施，我国金融机构迅速地完成了金融电子化到金融信息化的迭代，证明了集中式的信用和效率，极大地提升了我国现代金融服务业水平和普惠目标。近年来，互联网浪潮开始推动金融脱媒，出现了第三方支付、P2P、众筹等互联网金融新业态，像鲶鱼一样搅动着金融服务市场，倒逼改革。到了现阶段，金融科技是互联网金融基础上的又一次迭代和进化，因为这阶段出现的区块链、人工智能和大数据等新兴技术，已经不是纯粹互联网所能涵盖的，跟金融机构互为交融衬托。接着这个，我也讲讲我个人对区块链演进的一些浅显认识。

区块链的阵营大致可以分为币圈和链圈。币圈以比特币、彩色币、以太坊等类数字货币为代表，还有围绕这些链出现的一些应用，这是区块链1.0阶段。现在可以算是进入区块链2.0阶段，链圈崛起，以hyperledger为代表的企业级区块链开始浮出水面，以太坊既有币也有链也受到广泛推崇。这阶段，分布式账本、智能合约和积分类数字资产逐步落地。未来，我理解的区块链3.0阶段，可能还需要四五年，可编程金融、法定数字货币等得到实质的发展。

我们探索企业级区块链的过程也是一个螺旋式的过程，目前持谨慎乐观的态度，战略上跟进，行动上不冒进，试图更准确的理解这个创新技术的生命周期。

技术层面，我们尝试在KYC、账本结构、共识机制、智能合约和隐私保护等进行全面理解，并对各个开源系统、分支技术和新兴模式比如零知识证明、ICO等进行研究分析。

在战略观上，从价值主张、资源禀赋和时间窗口也就是timing维度去选择适用场景。做战略我有个体会，是要能够上天入地。上天，是要高度，有长期价值。入地，是要接地气，有商业价值。现在区块链上天的多，入地的少。

具体应用上，总的路径是从B端到C端的应用演进，在相对弱监管领域切入。我们选择数字票据和ABS云服务这两个我们有实际业务的场景进行尝试，建立联盟链合作。这种选择也是基于既有的业务理解和资源禀赋，希望用区块链技术加持，改进原有的模式，提升信任基础和风控水平，真正发挥实际的商业价值，先从微观上做从0到1的创新孵化。

最后，秉承京东金融一贯的开放心态，我们也期待跟业界有更紧密的合作，在金融科技领域一起共建开放生态。

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